Quel est la banque avec le plus grand CDI ? Guide complet des 8 meilleures comptes numériques en 2024

Si vous en avez assez de voir votre argent peu fructifier sur le livret d’épargne traditionnel, il est temps d’explorer une alternative bien plus rentable. En 2024, les banques en ligne proposent des comptes offrant une rentabilité nettement supérieure à celle de l’épargne classique, tous opérant sur la base du CDI.

Pourquoi abandonner l’épargne ?

L’épargne brésilienne suit une formule fixe : 70 % du taux Selic plus la Taxe Référentielle (depuis longtemps nulle). Le résultat actuel est une rentabilité de seulement 7,41 % par an. Pendant ce temps, des institutions fintech proposent des comptes qui génèrent automatiquement 10,40 % par an ou plus, suivant 100 % du Certificat de Dépôt Interbancaire.

La différence cruciale réside dans la fréquence de mise à jour : alors que l’épargne calcule ses gains mensuellement (seulement à l’anniversaire du dépôt), le CDI est actualisé quotidiennement. Cela signifie que votre solde travaille pour vous tous les jours ouvrables, et pas seulement une fois par mois.

La banque avec le plus grand CDI et autres alternatives de premier plan

Pour ceux qui cherchent à maximiser leur rentabilité, il est essentiel de connaître les institutions offrant les plus hauts pourcentages de CDI. Voici les points forts :

Neon – La banque avec le plus grand CDI disponible (jusqu’à 113%)

Neon domine le classement de la rentabilité. Ses clients commencent en recevant 100 % du CDI et, chaque semestre, ce pourcentage est augmenté jusqu’à atteindre 113 %. La rentabilité maximale est atteinte après deux ans de relation, créant une incitation claire à maintenir le compte. Plus vous gardez longtemps vos fonds déposés, moins les taxes sur le rendement sont déduites.

99Pay – Deuxième meilleure option (jusqu’à 110%)

Sur la plateforme de mobilité 99, les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI. Au-delà de cette somme, les rendements sont réduits à 80 % du CDI, mais le compte compense avec des avantages supplémentaires : cashback sur courses, recharges de téléphone et opérations le week-end (lorsque d’autres portefeuilles ne fonctionnent pas).

Mercado Pago – Troisième meilleur rendement (jusqu’à 105%)

Tout titulaire de compte personne physique chez Mercado Pago peut déjà obtenir automatiquement 100 % du CDI. Les abonnés de Meli+ qui maintiennent un solde minimum de R$ 1 000 mensuellement voient leur rentabilité augmenter à 105 % du CDI. C’est une excellente option pour ceux qui utilisent déjà l’écosystème d’achats de l’entreprise.

Autres options fiables à 100 % du CDI

En plus des leaders, plusieurs banques en ligne offrent une rentabilité solide de 100 % du CDI :

Nubank – La plus grande institution financière digitale du Brésil investit ses fonds dans des Titres Publics Fédéraux via la “compte de paiements”. Contrairement à l’épargne, qui ne rapporte qu’à l’anniversaire du dépôt, ici vous percevez des intérêts tous les jours ouvrables après le 31e jour.

PicPay – Fondé en 2012, propose la fonctionnalité de “Coffres” pour organiser ses économies par catégorie. Son solde rapporte 102 % du CDI quotidiennement. Une simulation simple : R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12 contre seulement R$ 129,29 à l’épargne.

Pagbank – Proposée par le groupe PagSeguro, la “Compte Rendeira” applique automatiquement 100 % du CDI sur les soldes maintenus pendant 30 jours ou plus.

Iti – La banque digitale d’Itaú permet d’organiser ses économies via la fonctionnalité “Mes Objectifs”, recevant 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable, sans période minimale.

Banco PAN – Fonctionne avec un système progressif : 10 % du CDI les 30 premiers jours, puis 100 % les mois suivants. Le montant minimum pour commencer à fructifier est seulement R$ 30.

Comprendre le CDI : comment fonctionne cet indice ?

Le Certificat de Dépôt Interbancaire est un taux de référence représentant le taux d’intérêt moyen des opérations de prêt à court terme entre institutions financières. Il sert de base pour calculer la rentabilité des CDB, LCIs, fonds d’investissement et comptes digitaux.

Contrairement à l’épargne (à rendement fixe), le CDI est dynamique et recalculé quotidiennement. Lorsqu’une banque propose “plus de 100 % du CDI”, cela signifie que vous gagnez plus que cet indice – surtout en période de taux Selic élevé, comme c’est le cas actuellement.

Comparaison pratique : CDI vs. épargne

Un investissement de R$ 10 000 donne des résultats très différents :

• **Épargne (7,41 % par an) : R$ 741 de gains annuels
• **Compte à 100 % du CDI (10,40 % par an) : R$ 1 040 de gains annuels
• **Banque avec le plus grand CDI – Neon (jusqu’à 113%) : environ R$ 1 130 de gains annuels

La différence peut sembler faible pour de faibles montants, mais pour des investissements plus importants ou sur des périodes plus longues, optimiser votre banque avec un CDI plus élevé peut vous rapporter des milliers de reais supplémentaires.

Quel choisir en 2024 ?

La réponse dépend de vos objectifs :

• Rentabilité maximale : Neon, avec son banque avec le plus grand CDI jusqu’à 113 %
• Croissance rapide : 99Pay et Mercado Pago, atteignant respectivement 110 % et 105 %
• Solidité et confiance : Nubank ou Iti, avec 100 % du CDI
• Flexibilité : PicPay, avec ses outils d’organisation financière
• Barrières d’entrée faibles : Banco PAN, à partir de R$ 30

Envisagez d’ouvrir des comptes dans plusieurs institutions pour diversifier votre stratégie d’investissement. Il n’y a pas de pénalité à garder des fonds dans différents banques, et vous maximisez vos gains en choisissant la banque avec le plus grand CDI pour chaque tranche de montant.

Conclusion : Optimisez vos rendements en 2024

Le contexte de taux d’intérêt élevés rend essentiel la recherche d’alternatives à l’épargne classique. Les banques digitales, notamment celles qui offrent un rendement proche du sommet – comme Neon avec son banque avec le plus grand CDI disponible – représentent une évolution significative dans la façon dont les Brésiliens peuvent faire fructifier leur argent.

Le choix n’a pas besoin d’être exclusif. Diversifier entre des comptes qui rapportent plus de 100 % du CDI maximise votre potentiel de gain tout en maintenant sécurité et flexibilité. Dans un environnement économique concurrentiel, laisser votre argent dormir sur un livret d’épargne, c’est simplement laisser passer des opportunités de gains.