Arrêtez de dépenser votre salaire sur des coûts imprévus — Voici la façon intelligente

Vous avez votre budget mensuel bien établi : loyer, assurance, facture de téléphone, tout est couvert. Mais ensuite BAM — la voiture a besoin d'entretien, ou c'est le moment des cadeaux de vacances, ou vos vacances annuelles approchent. Soudain, vous puisez dans vos économies ou vous réduisez vos objectifs à long terme.

C'est ici qu'un fonds de amortissement sauve la mise. C'est essentiellement un pot d'épargne distinct spécifiquement conçu pour les dépenses que vous savez qui arrivent, mais qui ne touchent pas votre compte chaque mois.

Combien devriez-vous réellement garder là-bas ?

Pas de nombre magique — cela dépend de votre vie. Mais voici les mathématiques :

1. Listez toutes vos dépenses annuelles non mensuelles — entretien de voiture, primes d'assurance, vacances, abonnements, peu importe
2. Divisez par mois jusqu'à leur échéance — Si vous avez besoin de $300 dans 6 mois, économisez 50 $/mois
3. Laissez l'intérêt travailler pour vous — Gardez-le dans un compte d'épargne à haut rendement afin que votre argent croisse en attendant

Conseil pro : Optez pour le Multi-Sinking

Oubliez un seul fonds géant. Créez des pots séparés pour différents objectifs : un pour les dépenses liées à la voiture, un pour les voyages, un pour les cadeaux. Ensuite, automatisez les transferts mensuels vers chacun. Réglez-le et oubliez-le. Au moment où la facture arrive, l'argent est déjà là, attendant.