Le Dollar de sable des Bahamas : Pourquoi les Banques centrales passent au numérique ( Et ce que cela signifie pour vous )

Vous avez probablement entendu le battage médiatique autour des cryptomonnaies : décentralisées, résistantes à la censure, en route pour la lune. Mais voici le hic : les prix des cryptos fluctuent énormément et ne sont soutenus par aucune autorité centrale. Les banques détestent cette imprévisibilité. Donc, au lieu de riposter, les banques centrales ont décidé de rejoindre le jeu en créant leurs propres monnaies numériques. Entrez les CBDC ( Monnaies numériques de banque centrale ).

Les Bahamas n'ont pas hésité. Le 20 octobre 2020, ils sont devenus le premier pays à lancer une CBDC nationale : le Sand Dollar. Et ce n'est pas juste un gadget : cela résout de réels problèmes dans une nation où de nombreuses personnes n'ont pas accès aux services bancaires de base.

Qu'est-ce que le Sand Dollar, exactement ?

Considérez-le comme de l'argent numérique, mais soutenu par la banque centrale. Contrairement au Bitcoin ou à d'autres cryptomonnaies, chaque Sand Dollar est soutenu à 1:1 par des réserves étrangères détenues par la Banque centrale des Bahamas. Cela signifie que sa valeur est stable : pas de fluctuations de prix sauvages, pas de bulles spéculatives.

Voici la principale différence :

• Cryptomonnaies : Privées, non régulées, valeur basée uniquement sur ce que les gens pensent qu'elles valent
• Sand Dollar : Émis par le gouvernement, entièrement réglementé, directement adossé à des réserves

Pourquoi les Bahamas sont-ils devenus numériques ?

L'histoire commence après que l'ouragan Dorian a dévasté Abaco en 2019. De nombreux Bahamiens n'avaient pas de compte bancaire ou avaient un accès limité aux services bancaires - ils n'avaient pas accès à l'infrastructure bancaire traditionnelle. Une évaluation de base a révélé quelque chose d'intéressant : les Bahamiens avaient une forte adoption des téléphones mobiles mais un accès limité aux services financiers numériques. Le Sand Dollar a été conçu pour combler cette lacune.

Le déploiement a commencé à Exuma en 2019, puis s'est étendu à Abaco. Aujourd'hui, c'est à l'échelle nationale.

Comment ça fonctionne ?

Les utilisateurs peuvent accéder aux Sand Dollars via :

• Portefeuilles électroniques de niveau I : $500 solde maximum, 1 500 $ limite de transaction mensuelle (pas de KYC requis)
• Portefeuilles électroniques de niveau II : solde maximum de 8 000 $, limite de transaction mensuelle de 10 000 $ ( nécessite une vérification d'identité )
• Portefeuilles de niveau III : Pour les entreprises et organisations sans limites
• Cartes MasterCard prépayées : Pour les utilisateurs de cartes traditionnelles

Les transactions sont presque instantanées et entièrement auditées. Le système utilise la technologie blockchain pour garantir que chaque transaction est traçable, transparente et sécurisée contre la fraude.

La vérification de la réalité

Voici où les choses deviennent intéressantes : malgré son lancement en 2020, l'adoption du Sand Dollar a été… décevante. Selon une recherche de la London School of Economics, les soldes de Sand Dollar ont augmenté de moins de 300 000 $ entre janvier 2021 et juin 2022. Comparez cela à l'argent liquide traditionnel, qui a augmenté de $42 millions pendant la même période.

Pourquoi ? La plupart des Bahamiens ne comprennent toujours pas pleinement pourquoi ils utiliseraient une monnaie numérique au lieu de l'argent liquide. La Banque centrale a lancé des campagnes d'éducation publique, mais changer les comportements prend du temps.

Quelle est la vue d'ensemble ?

Le Sand Dollar ne concerne pas seulement les Bahamas. C'est une preuve de concept que les CBDC peuvent fonctionner à grande échelle. Les banques centrales du monde entier regardent. Alors que la crypto continue de perturber la finance traditionnelle, les CBDC représentent la réponse des banques centrales : « Nous pouvons faire du numérique aussi – et nous le ferons avec stabilité et réglementation. »

Pour les populations non bancarisées, le Sand Dollar ouvre des portes. Pour la Banque centrale, cela signifie un meilleur contrôle sur la politique monétaire et une visibilité en temps réel sur les flux d'argent. Pour le monde financier au sens large, cela signale que l'avenir de l'argent est numérique - mais sous autorité centrale, et non par consensus communautaire.

Le voyage du Sand Dollar ne fait que commencer. C'est une étude de cas sur la manière dont la finance traditionnelle s'adapte pour rester pertinente.