État de la réglementation mondiale sur le chiffrement : seulement 1 pays entièrement conforme, les stablecoins deviennent un nouvel outil de blanchiment de capitaux

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Analyse de l'état actuel et des tendances futures de la régulation mondiale du chiffrement

Récemment, un rapport sur la réglementation des actifs de chiffrement a suscité une large attention dans l'industrie. Le rapport montre qu'à l'échelle mondiale, il n'y a qu'une seule juridiction qui a atteint les normes de "conformité totale" en matière de réglementation des actifs virtuels, tandis qu'environ 20 % des pays sont encore dans un état de "non-conformité". Parallèlement, une affaire de vol impliquant 1,46 milliard de dollars d'actifs de chiffrement a établi un nouveau record, les stablecoins devenant un nouvel outil pour les activités de blanchiment d'argent, et la réglementation du secteur de la finance décentralisée (DeFi) fait toujours face à de nombreux défis.

Derrière ce paysage mondial de réglementation du chiffrement qui semble chaotique, il existe en réalité une organisation internationale importante qui façonne les règles de l'ensemble de l'industrie - le Groupe d'action financière (FATF).

Le GAFI a été créé en 1989 et est l'autorité de référence en matière de normes dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme au niveau mondial. Il est composé de 39 pays membres et organisations régionales, et ses recommandations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sont considérées comme des orientations importantes pour la LBC/FT à l'échelle mondiale.

Pour l'industrie du chiffrement, le document le plus clé du FATF est la recommandation 15(R.15), qui a été publiée en 2019 et qui a pour la première fois intégré les actifs virtuels et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) dans le cadre de la réglementation anti-blanchiment. Selon cette recommandation, les VASP doivent remplir des obligations de conformité telles que la diligence raisonnable sur les clients, la surveillance des transactions et le rapport des transactions suspectes.

Bien que le GAFI n'ait pas de pouvoir d'exécution, il transforme ses recommandations, qui n'ont à l'origine aucune force légale, en règles que les pays doivent respecter grâce à son système unique d'évaluation par les pairs et de "liste grise". Les pays figurant sur la liste grise du GAFI peuvent faire face à des conséquences telles que des entraves aux transferts internationaux, un retrait des investissements étrangers et une dégradation de leur note de crédit.

Pour les professionnels du chiffrement, comprendre le GAFI c'est comprendre les règles fondamentales de la réglementation mondiale. Les règles de réglementation des différents pays sont principalement basées sur les normes du GAFI, donc maîtriser ce "code source" aide à anticiper les tendances réglementaires et à planifier à l'avance un système de conformité.

Dernières découvertes clés du rapport

  1. Progrès de la conformité mondiale lents mais stables

Dans 138 juridictions évaluées :

  • Un seul territoire judiciaire est entièrement conforme
  • 29% conformité de base, légère amélioration par rapport à l'année précédente
  • 49% conformité partielle
  • 21% non conforme, en baisse par rapport à l'année précédente
  1. La gestion des risques est le principal défi

76 % des juridictions interrogées ont déjà procédé à une évaluation des risques des actifs virtuels, mais rencontrent encore des difficultés dans la mise en œuvre de mesures préventives. Seules 40 juridictions répondent aux exigences en matière de "évaluation des risques et d'adoption d'une approche basée sur les risques".

  1. La divergence des voies de régulation s'accentue
  • 62% des juridictions autorisent le chiffrement et l'exploitation des VASP
  • 20% choisissent d'interdire complètement les activités de chiffrement, une augmentation significative par rapport à l'année précédente
  • 18% direction de réglementation non décidée

Il convient de noter que certaines interdictions d'activités liées à des actifs virtuels spécifiques deviennent une nouvelle tendance.

  1. Progrès significatifs dans la mise en œuvre de la règle de voyage

73 % des juridictions ont adopté une législation sur la mise en œuvre de la Travel Rule, le nombre absolu passant de 65 à 85. La Travel Rule exige que les VASP obtiennent, conservent et transmettent des informations spécifiques sur l'expéditeur et le destinataire lors du transfert d'actifs virtuels.

  1. Les stablecoins deviennent un nouvel outil pour le blanchiment d'argent

Le rapport indique que les stablecoins deviennent l'outil de choix des acteurs illégaux:

  • La plupart des activités illégales sur la chaîne impliquent des stablecoins.
  • Les criminels utilisent des stablecoins en conjonction avec des outils d'anonymat pour effectuer des opérations financières.
  • Certaines stablecoins spécifiques sur le réseau sont particulièrement prisées par les acteurs illicites.
  1. Un nouveau record de vol à grande échelle

En 2025, un vol impliquant 1,46 milliard de dollars d'actifs virtuels a établi un record historique pour un vol unique. Au final, moins de 4 % des fonds volés ont été récupérés.

Nouveau cadre réglementaire mondial

En examinant ces six grandes découvertes, il est clair que la réglementation mondiale du chiffrement passe d'une "période de chaos" à une "période d'ordre", mais ce processus est plus tortueux que prévu. La plupart des pays savent ce qu'ils doivent faire, mais peu parviennent réellement à le faire, ce qui reflète le défi fondamental de la réglementation du chiffrement : comment établir un système de réglementation qui soit à la fois efficace et ne tue pas l'innovation dans un domaine en rapide évolution.

Le GAFI adopte une approche de réforme progressive et de coopération mondiale, en établissant des normes unifiées tout en permettant une mise en œuvre localisée, en combinant des contraintes souples avec des conséquences rigides, guidant ainsi le monde vers un nouveau cadre réglementaire "harmonieux mais différent". Pour les entreprises de chiffrement, la conformité est devenue une condition nécessaire pour accéder au marché et une source d'avantage concurrentiel.

Pays sur liste noire et grise

La liste noire et grise du GAFI est mise à jour deux fois par an et a un impact important sur les marchés financiers mondiaux.

Les pays sur liste noire incluent principalement :

  • Corée du Nord
  • Iran
  • Myanmar

Les transactions financières avec ces pays peuvent avoir des conséquences graves.

La liste grise présente trois grandes tendances :

  1. La proportion des pays africains est élevée
  2. La réglementation de certains pays chauds en matière de chiffrement est en retard.
  3. Certains centres financiers offshore sont en difficulté

Perspectives réglementaires de 2026

En examinant les rapports précédents du GAFI, on constate que ses points d'attention peuvent souvent prédire des changements réglementaires 6 à 12 mois à l'avance. En 2026, le GAFI publiera trois rapports importants :

  1. Rapport spécial sur les stablecoins (2026 premier trimestre de 2026 ) Mettre l'accent sur des questions telles que les normes de transparence des réserves, la définition des responsabilités de désancrage et la réglementation inter-chaînes.

  2. Rapport VASP offshore (2025-2026 ) Discuter des questions telles que les limites de la "juridiction extraterritoriale", la localisation des données et l'application de la loi transfrontalière.

  3. Directives de régulation DeFi (2025-2026 ) Se concentrer sur des questions telles que l'identification des responsables, le statut légal des DAO, l'audit des contrats intelligents, etc.

Les rapports importants du GAFI sont généralement publiés en juin et en octobre. Suivre de près ces deux dates clés aide à obtenir des informations en temps opportun et à réagir. Dans la course à la conformité réglementaire, l'information c'est le temps, le temps c'est un atout.

Dans l'ensemble, la réglementation mondiale du chiffrement passe d'une "croissance sauvage" à un "développement réglementé". Bien qu'il n'y ait actuellement qu'une seule juridiction atteignant une conformité totale, cela indique également qu'il reste un énorme potentiel de croissance et des opportunités de marché dans le domaine du chiffrement.

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Whale_Whisperervip
· 08-17 22:29
Les jetons de Cut Loss sont de retour.
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AltcoinHuntervip
· 08-16 20:22
Jouer c'est bien, mais il faut un contrôle... Les grands pigeons doivent survivre.
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SoliditySlayervip
· 08-16 20:20
La réglementation, ça ne sert pas à grand-chose, non ?
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failed_dev_successful_apevip
· 08-16 20:20
Conformité eh ? Cette vague est pour prendre les gens pour des idiots et partir.
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LiquidityNinjavip
· 08-16 20:16
Conformité totale ? La vérité est qu'on est à moitié mort.
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FrontRunFightervip
· 08-16 20:01
juste un autre jour dans la forêt sombre... 99 % non régulé = 99 % vulnérable aux attaques MEV smh
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RugResistantvip
· 08-16 20:01
Tirer trop de ressources pour réguler la Finance décentralisée ne donne pas de bons résultats, les voleurs continueront à voler.
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