Comprendre votre client : l'importance du processus KYC des Institutions Financières

Dans le domaine financier, il est crucial de comprendre l'identité et les informations de fond des clients. Ce processus est appelé KYC(Know Your Customer, connaître votre client), et c'est une étape importante pour les Institutions Financières dans l'exécution de leurs obligations de diligence raisonnable.

La nature et l'objectif de la KYC

La KYC n'est pas le résultat de la curiosité des institutions financières à collecter des informations sur les clients, mais plutôt le résultat des exigences réglementaires. Son objectif principal est de prévenir des activités illégales telles que le blanchiment d'argent. Les régulateurs se concentrent sur deux aspects : d'une part, si l'institution demandant la licence est elle-même suspecte de blanchiment d'argent, et d'autre part, si quelqu'un utilise cette institution pour des activités de blanchiment d'argent.

Ainsi, le KYC ne consiste pas seulement à collecter des informations de base sur les clients, mais il est également crucial d'enquêter sur les éventuelles participations des clients à des activités de blanchiment d'argent ou sur leurs associations avec des suspects de blanchiment d'argent. Cela nécessite que les institutions financières effectuent des vérifications approfondies, y compris la vérification des antécédents des clients dans des bases de données tierces, l'identification de la présence des clients sur des listes de sanctions ou leur statut de personne politiquement exposée, etc.

L'essor de la KYC électronique

Le processus KYC traditionnel prend souvent beaucoup de temps, ce qui peut entraîner une perte de clients. Pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts, le KYC électronique ( eKYC ) a vu le jour. L'eKYC permet aux clients de soumettre les documents requis via une application mobile, qui sont ensuite vérifiés par une intelligence artificielle. Cela permet non seulement de gagner du temps, mais offre également aux clients une expérience plus pratique.

La clé de l'eKYC réside dans l'exactitude de l'authentification de l'identité. En plus de vérifier l'authenticité des documents, il est également nécessaire de confirmer l'identité du titulaire du compte, par exemple en demandant à l'utilisateur d'effectuer des actions spécifiques par vidéo. Certaines nouvelles technologies sont également continuellement appliquées pour améliorer la fiabilité de l'authentification.

AML et CTF : Extension de KYC

La lutte contre le blanchiment d'argent ( AML ) et le financement du terrorisme ( CTF ) sont des extensions importantes de KYC. L'AML exige que les institutions financières précisent l'origine des fonds des clients et effectuent des examens supplémentaires pour les clients à haut risque ( tels que les personnalités politiquement exposées ). Le CTF vise à empêcher que le système financier soit utilisé pour financer des activités terroristes, nécessitant des institutions financières de vérifier les diverses listes de sanctions et informations sur les personnes recherchées.

Ces travaux nécessitent un soutien de base de données professionnelle mise à jour en continu et nécessitent souvent une révision humaine expérimentée pour garantir l'exactitude.

Les défis de la KYC à l'ère Web3

Le développement rapide de Web3 pose de nouveaux défis à la KYC traditionnelle. Bien que certains pensent que la KYC est en contradiction avec le principe de décentralisation de Web3, avec l'évolution de l'industrie et l'intervention des régulateurs, la certification de conformité deviendra un moyen nécessaire pour attirer plus d'utilisateurs et favoriser le développement sain de l'industrie.

Pour une plateforme de trading de cryptomonnaies, trouver un équilibre entre l'anonymat de la blockchain et les exigences KYC est un défi technique. Une solution possible consiste à émettre des tokens spéciaux pour les adresses de portefeuille ayant passé le KYC, servant de preuve d'identité. Cependant, cela nécessite encore des mesures complémentaires pour prévenir des risques tels que le vol d'identité.

Le chemin de conformité des entreprises de cryptographie

En tant que nouvelle entreprise de cryptomonnaie, trouver un équilibre entre la satisfaction des exigences réglementaires et les besoins des utilisateurs est un défi. Voici quelques points à surveiller :

1. Promouvoir l'eKYC, améliorer l'efficacité pour répondre aux besoins des utilisateurs mondiaux.

2. Optimiser en continu le processus KYC, réduire les coûts et améliorer l'expérience utilisateur.

3. Communiquer activement avec les Institutions Financières pour s'assurer que les technologies et les processus de conformité sont reconnus.

Avec des régions comme Hong Kong qui avancent vers un système de licence pour les échanges d'actifs virtuels, la façon de maintenir une opération conforme après l'obtention de la licence deviendra un point focal d'intérêt pour l'industrie. Les entreprises de cryptomonnaie doivent constamment améliorer leur système KYC pour s'adapter à l'environnement réglementaire et aux demandes du marché en constante évolution.