FONDOS | La startup nigeriana de cobranza de deudas, BFREE, recauda $3 millones para ampliar operaciones en África

Fintech nigeriana, BFREE, ha recaudado 2.95 millones de dólares, en una ronda liderada por Capria Ventures, mientras busca expandirse en sus mercados a lo largo del continente.

BFREE se define como una startup de recuperación de deuda habilitada por tecnología, creada para automatizar e introducir procedimientos éticos de recuperación de deuda. Los fundadores se motivaron a crear Bfree después de observar los impactos negativos de técnicas agresivas de cobro de deudas, incluyendo llamadas incessantes y vergüenza por deuda, empleadas por prestamistas digitales depredadores.

Las prácticas negativas de los prestamistas están bien documentadas y han llevado a que reguladores en países como Nigeria y Kenia tomen acciones severas, como requerir que las aplicaciones de préstamos móviles soliciten nuevos mandatos, o incluso que las eliminen de Google Play, en el caso de Nigeria.

Tras su fundación en 2020 por Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), y Moses Nmor (CPO), BFREE introdujo varias estrategias de recuperación de deuda. Estas incluyeron la creación de una plataforma de autoservicio que permite a los prestatarios establecer nuevos planes de pago, así como herramientas de inteligencia artificial conversacional como chatbots y callbots, como parte de su oferta de recuperación como servicio.

Las herramientas mencionadas buscan ofrecer servicios postventa compasivos para los prestatarios, al mismo tiempo que aprovechan datos conductuales y financieros para informar acciones.

A lo largo de los años, la base de clientes de BFREE se ha expandido para incluir algunos de los principales bancos en Ghana, Kenia y Nigeria. Algunos de sus clientes incluyen:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

La compañía planea continuar escalando sus operaciones en estas regiones, con la nueva financiación que contó con la participación de varios inversores locales e internacionales:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

La startup también vio la participación de varios inversores ángeles en la ronda, elevando el total de fondos recaudados a 6.5 millones de dólares, incluyendo una ronda puente no revelada de 1.1 millones de dólares en 2023.

La startup trabaja principalmente con bancos, como señaló el CEO, Julian Flosbach, en una entrevista reciente con la revista TechCrunch.

“Debido a la inmensa presión para aumentar nuestros márgenes, básicamente tuvimos que aumentar los precios o dejar ir a muchos clientes más pequeños,” dijo Flosbach, añadiendo que tiene sentido comercial trabajar con bancos debido a sus grandes carteras de préstamos en comparación con los prestamistas digitales. La startup actualmente atiende a 14 clientes, aunque ha trabajado con 45 desde su lanzamiento.

La cartera de préstamos actual de BFREE supera los $400 millones, de los cuales ha logrado cobrar el 12.5%.

Además de sus operaciones actuales, la startup busca establecer un mercado secundario de deuda. Este mercado permitiría a inversores externos, como fondos de cobertura que buscan diversificar sus carteras, comprar préstamos no productivos (NPLs) de bancos en toda África.

“Recopilamos tantos datos de los prestatarios, especialmente de los que incumplen.

Por primera vez, pudimos desarrollar un algoritmo que puede valorar estos activos. Podemos predecir cuánto vale un préstamo que no ha sido pagado, digamos, durante 90 días; qué probabilidad hay de que se pague en el próximo año. Luego, vamos a los bancos y compramos estos activos y los sacamos de sus balances, permitiéndoles transferir el riesgo,” dijo Flosbach.