¿Qué significa realmente tener dinero? Dentro de los 735 multimillonarios y millones de millonarios de Estados Unidos

¿Cuántos millonarios realmente viven en Estados Unidos?

Te sorprendería descubrir que uno de tus vecinos podría estar sentado sobre un patrimonio neto de siete cifras. Estados Unidos alberga cerca de 22 millones de millonarios—aproximadamente el 40% del total mundial. Sin embargo, a pesar de esta cifra asombrosa, los multimillonarios siguen siendo extraordinariamente raros. A partir de 2023, solo existen 735 multimillonarios en EE. UU., una cifra comparable a una sola promoción de secundaria.

Pero aquí está el giro: incluso con montañas de dinero, los más ricos de Estados Unidos no son inmunes a las mismas preocupaciones financieras que nos afectan a todos—solo a una escala mucho mayor.

La jerarquía de los multimillonarios

Hablemos de quién ocupa la cima de la jerarquía de la riqueza en Estados Unidos. Elon Musk domina los rankings con un patrimonio neto que roza los $251 mil millones, manteniendo su posición a pesar de las recientes turbulencias financieras y empresariales. Para poner esto en perspectiva, Musk posee $90 mil millones más que Jeff Bezos, el fundador de Amazon que ocupa el segundo lugar.

El club de ultra-ricos va más allá de estos dos titanes:

• Larry Ellison (fundador de Oracle): $158 mil millones
• Warren Buffett: $121 mil millones
• Bill Gates: $111 mil millones
• Mark Zuckerberg: $106 mil millones

Mientras tanto, la clase de millonarios más amplia incluye figuras del entretenimiento y la cultura—desde Dwayne “La Roca” Johnson ($800 millones) hasta Dolly Parton ($650 millones) y J.Lo ($400 millones). Estas personas representan la cara de la riqueza que los estadounidenses ven reflejada en las redes sociales y las columnas de chismes de celebridades.

La pregunta sobre la riqueza combinada

Las 400 personas más ricas del país tienen un patrimonio neto combinado que supera los $4 trillones. Es una cifra con tantos ceros que resulta difícil de visualizar. Sin embargo, la riqueza acumulada, por grande que sea, no protege a las personas de la erosión causada por la inflación y el aumento de los costos—una realidad que incluso los clientes con alto patrimonio descubren.

Una firma de gestión de patrimonio relata la historia de un cliente retirado y adinerado que quería enviar a su nieto a la misma escuela preparatoria de Florida donde estudió su hijo décadas atrás. ¿La sorpresa? La matrícula se había cuadruplicado en 25 años. Incluso los multimillonarios sienten la presión.

Las luchas ocultas de ser extremadamente rico

Herencias y choques de valores generacionales

Considera el problema peculiar de heredar sumas extraordinarias. Los hijos nacidos en familias dinásticas a menudo luchan con emociones complejas sobre si han ganado su fortuna. Según expertos en gestión patrimonial, los sistemas de valores cambian drásticamente entre generaciones—lo que hizo ricos a los padres puede parecer desalineado con la brújula moral de sus hijos.

Esta desconexión generacional requiere una planificación financiera sofisticada. Los asesores patrimoniales deben diseñar estrategias de herencia y programas de donaciones benéficas que permitan a los herederos recién enriquecidos desplegar capital de maneras que satisfagan tanto su seguridad financiera como sus límites éticos.

La realidad de “restar y dividir”

Las familias adineradas a menudo asumen que su estilo de vida lujoso perdurará indefinidamente. Luego llega la muerte del padre o madre, y se enfrenta la dura matemática de la distribución del patrimonio.

Cuando un padre fallece y deja a tres hijos, el proceso funciona así: se restan los impuestos sobre la herencia del total, y luego se divide el resto entre tres. De repente, cada heredero posee mucho menos de lo que esperaba. El estilo de vida que una vez consideraron permanente ahora requiere inversiones y gastos disciplinados para mantenerse.

Esta realidad matemática explica por qué algunas familias ultra-ricas se deterioran de “camisas de manga a camisas de manga”—de riquezas a pobreza—en solo unas pocas generaciones. La Ley de Restar y Dividir es brutalmente implacable.

Eficiencia fiscal como una obsesión diaria

Aquí hay algo que la mayoría de las personas nunca contemplan: los ultra-ricos piensan en los impuestos de manera diferente a los inversores comunes. Mientras los inversores promedio se preocupan por la temporada de impuestos una vez al año, los multimillonarios y mega-millonarios libran una batalla perpetua contra la carga fiscal.

Alguien puede generar retornos enormes con su emprendimiento tecnológico, pero su verdadera preocupación no es el ingreso bruto—es lo que queda después de impuestos. Para los residentes en estados con altos impuestos, la carga fiscal combinada sobre ingresos ordinarios y ganancias de capital a corto plazo puede superar el 50%. Esto significa que un retorno de inversión del 10% en realidad solo rinde un 5% después de impuestos.

Esta realidad redefine fundamentalmente la estrategia de inversión. En lugar de comprar y vender con frecuencia, los inversores ultra-ricos buscan posiciones que quizás nunca liquiden, ya que realizar ganancias activa consecuencias fiscales punitivas. Su portafolio se convierte en un museo de inversiones a largo plazo en lugar de una sala de operaciones.

Redefiniendo la riqueza a tu manera

La cascada de desafíos que enfrentan los multimillonarios y millonarios plantea una pregunta importante: ¿vale la pena la acumulación masiva de riqueza por la complejidad que conlleva?

Esto nos lleva de nuevo a lo que realmente significa “riqueza”. El concepto no es un número fijo ligado al patrimonio neto—es profundamente personal. Quizás tu visión de la riqueza implique financiar una aventura de viaje por el mundo durante una década en la jubilación. O tal vez sea establecer una fundación benéfica que distribuya donaciones libres de impuestos a causas que apoyas. Algunas personas definen la riqueza como poseer una casa para pasarla a sus hijos, creando estabilidad multigeneracional.

Un asesor financiero puede ayudarte a construir un plan personalizado que alinee tus activos con tus prioridades genuinas. Esto podría implicar estructurar cuentas de jubilación para donaciones benéficas con ventajas fiscales, o diseñar una cartera de inversiones que genere el flujo de ingresos específico que necesitas para tus metas de estilo de vida.

La idea clave: la verdadera riqueza no se determina por el estatus de multimillonario o la membresía en el club de millonarios. Es la alineación entre tus recursos financieros y tus objetivos de vida más importantes. Cuando has acumulado lo suficiente para perseguir lo que realmente te importa—ya sea apoyar a la familia, explorar el mundo o construir un legado—ya has alcanzado la riqueza.

Los multimillonarios que se preocupan por los impuestos y las divisiones de herencia quizás en realidad envidien esa claridad.