Ventaja de la temporada de impuestos: Cómo la deducción estándar por más de 65 años puede aumentar tus devoluciones

Cuando alcanzas los 65, el IRS te ofrece un regalo financiero que muchos seniors pasan por alto: una deducción estándar mejorada que puede reducir de manera significativa tus ingresos gravables. Si formas parte de este grupo de edad, entender cómo maximizar este beneficio debe ser una prioridad a medida que te acercas a la temporada de declaración de impuestos para el año fiscal 2023.

Los Números: Lo que Realmente Reciben los Contribuyentes de 65+ Años

La deducción estándar es tu beneficio fiscal base—reduce la cantidad de ingresos sobre los que el gobierno aplica impuestos. Para 2023, los montos base son $27,700 para parejas casadas que presentan declaración conjunta, $20,800 para jefes de familia y $13,850 para contribuyentes solteros.

Pero aquí es donde mejora la cosa: los contribuyentes de 65 años o más (o aquellos que son ciegos) reciben una deducción estándar adicional por encima de los 65 además de estas cifras base.

Los montos adicionales son:

• $1,850 adicionales para contribuyentes solteros o jefes de familia
• $1,500 adicionales por persona para parejas casadas que presentan declaración conjunta

Esto significa que una pareja casada donde ambos cónyuges tienen 65 o más años recibe un total de $30,700 ($27,700 + $1,500 + $1,500)—una ventaja de $3,000 en comparación con parejas más jóvenes.

Si ambos tienen 65+ y son ciegos, la prima sube aún más: $3,700 para solteros y $3,000 por persona para contribuyentes casados.

¿Cuándo Considera el IRS que Tienes “65”?

Técnicamente, el IRS te considera de 65 años el día antes de cumplir los 65. Para el año fiscal 2023, esto significa que cualquiera nacido antes del 2 de enero de 1959 califica para el aumento de deducción estándar por edad.

La Decisión entre Itemizar y Usar la Deducción Estándar

Se estima que el 90% de los contribuyentes estadounidenses optan por la deducción estándar en lugar de itemizar—y es comprensible. La vía estándar simplifica todo.

Sin embargo, el cálculo cambia dependiendo de tu situación. Algunos jubilados tienen suficientes gastos deducibles (intereses hipotecarios, donaciones benéficas, impuestos estatales) que al itemizar producen una deducción mayor que la cantidad estándar. En esos casos, renunciarías a la bonificación por edad de 65 años para obtener una deducción total mayor.

La pregunta clave: ¿Supera tu deducción detallada total a tu monto de deducción estándar? Si la respuesta es sí, itemiza. Si no, usa la deducción estándar más tu bonificación por edad 65+.

La decisión es real—elegir itemizar significa dejar esas créditos adicionales por edad sobre la mesa.

¿Quién No Puede Usar la Deducción Estándar?

El IRS no permite que todos reclamen la deducción estándar. Debes itemizar si:

• Estás casado y presentas declaración por separado y tu cónyuge itemiza
• Fuiste un no residente extranjero o un extranjero con doble estatus durante el año
• Presentas una declaración por un período menor a 12 meses debido a cambios contables
• Presentas como una herencia, fideicomiso, fondo fiduciario común o sociedad

Planificando tu Salud Financiera para 2024

El nuevo año ofrece una oportunidad de reinicio. Al revisar 2023 y presentar tus impuestos, usa este momento para establecer o revisar tus cuentas de retiro y fondos de emergencia. Para los seniors, entender beneficios fiscalmente ventajosos como la deducción estándar sobre 65 es fundamental—es básicamente el gobierno reduciendo tu carga fiscal simplemente porque has alcanzado una edad importante.

La conclusión: si tienes 65 o más años, no hagas automáticamente itemizar sin hacer los cálculos. Compara los números, ten en cuenta tu deducción adicional por edad y elige la opción que deje más dinero en tu bolsillo.