Por qué tu patrimonio de un millón de dólares en realidad no te hace rico

El año es 2025 y Estados Unidos ha experimentado un aumento récord de millonarios, sin embargo, muchos de ellos no se sienten particularmente ricos. La brecha entre alcanzar siete cifras y vivir realmente un estilo de vida opulento nunca ha sido tan grande. Según expertos financieros, el problema no es el número en sí; es lo que ese número realmente representa.

La ilusión de la riqueza en papel

Michael Benoit, un corredor de seguros autorizado y fundador de California Contractor Bond & Insurance Services, enfrenta este paradoja a diario. Los propietarios de negocios suelen acudir a él presumiendo de su estatus de millonarios, solo para revelar que están luchando con el flujo de efectivo.

“Lo que vemos es esto: alguien tiene $2 millones en activos — quizás su equipo empresarial, su bienes raíces, su propiedad — pero esa riqueza está bloqueada,” explica Benoit. Estas personas parecen ricas en papel, pero están limitadas por deudas sustanciales y capital inmovilizado. ¿La ironía? Son ricos en activos pero pobres en efectivo, lo cual en realidad no se siente como ser rico.

El problema principal es la liquidez. Los activos que no pueden convertirse rápidamente en efectivo son esencialmente anclas financieras en lugar de generadores de riqueza.

La edad lo cambia todo sobre lo que significa ser millonario

Según Joseph Favorito, planificador financiero certificado y socio gerente de Landmark Wealth Management, el contexto importa enormemente. Tu situación financiera real depende en gran medida de tu edad y de cómo está estructurada tu riqueza.

Toma a un joven de 25 años con $1 millones en inversiones accesibles y líquidas. Esa persona ha logrado algo extraordinario para su grupo de edad y debería estar bien posicionada para toda la vida mediante el crecimiento compuesto y ahorros continuos — siempre que mantenga la disciplina.

Ahora contrasta eso con alguien que cumple 65 años con la misma $1 millones. La investigación sobre planificación de jubilación sugiere una tasa de retiro segura del 4% anual, ajustada por inflación. Eso genera aproximadamente $40,000 al año. Para alguien que deja la fuerza laboral, eso suele ser insuficiente a menos que se complemente con pensiones, Seguridad Social u otras fuentes de ingreso.

La misma cantidad de millones cuenta historias de riqueza completamente diferentes dependiendo de quién la posea.

Redefiniendo la riqueza: no se trata del patrimonio neto

Benoit se opone a la sabiduría convencional de perseguir una cifra alta de patrimonio neto. “La verdadera riqueza es fundamentalmente diferente del patrimonio neto,” afirma. “La verdadera riqueza significa tener suficiente liquidez y resiliencia financiera.”

En términos prácticos, la resiliencia significa soportar emergencias. Si alguien posee una casa valorada en $1 millones pero solo tiene $10,000 en ahorros, está a una crisis de distancia de la catástrofe. Una demanda, una emergencia médica o una interrupción inesperada en el negocio podrían obligarlo a vender su activo principal.

La verdadera medida de seguridad financiera, sugiere Benoit, es más simple y reveladora: ¿Cuánto tiempo puedes sobrevivir sin ingresos entrantes? Este número de margen — ya sean tres meses o tres años — refleja mucho mejor la riqueza real que cualquier total de activos que llame la atención.

Recomienda centrarse menos en cuánto vales en papel y más en construir activos sin cargas. Deja de obsesionarte con cálculos inflados de patrimonio neto y en su lugar pregúntate: ¿Cuántos meses de gastos completos pueden cubrir mis reservas líquidas en este momento?

Esa respuesta honesta proporciona una visión mucho más útil sobre si realmente eres rico que cualquier etiqueta de millones de dólares.