Comprender cómo tu tarjeta de crédito puede mostrar un saldo negativo

La mayoría de las personas asumen que un saldo de tarjeta de crédito siempre es positivo, pero eso no siempre es así. Un saldo negativo en tu tarjeta de crédito ocurre cuando has pagado más de lo que realmente debes, y aunque no es común, es totalmente posible y no hay de qué preocuparse.

Las principales razones detrás de un saldo negativo

Un saldo negativo en la tarjeta de crédito generalmente sucede en cuatro escenarios distintos:

Pagos en exceso accidentales
A veces puedes realizar un pago mayor que tu saldo actual. Si tu tarjeta muestra que $50 debes pero envías $500, terminarás con un $450 crédito. Esta es la forma más sencilla en que se desarrolla un saldo negativo.

Devoluciones y reembolsos de compras
Cuando devuelves artículos después de pagar tu factura, el reembolso se procesa como un crédito en tu tarjeta. Imagina comprar una computadora de $1,000 y pagar el saldo completo. Si la devuelves más tarde y la tienda acredita tu tarjeta, recuperas esos $1,000, pero si no has realizado nuevas compras para compensarlo, verás un saldo negativo.

Reversión de tarifas
Los emisores de tarjetas ocasionalmente cobran tarifas por retraso, pero también las eliminan si llamas y solicitas una reversión. Una vez que ese crédito por tarifa llega a tu cuenta, tu saldo podría volverse negativo.

Recompensas usadas como créditos en estado de cuenta
Muchos programas de recompensas te permiten convertir puntos o cashback en créditos en tu estado de cuenta. Si ya pagaste tu factura y luego aplicas recompensas como crédito, el resultado matemático es un saldo negativo en tu tarjeta de crédito.

Un ejemplo del mundo real

Vamos a recorrer un escenario práctico. Compras una computadora de $1,000 y llega tu factura. La pagas en su totalidad. Luego decides devolver la computadora, y la tienda procesa un reembolso de $1,000 directamente a tu tarjeta.

Ahora, tu situación depende de qué ocurrió después:

• Si realizaste $1,500 en nuevas compras antes de que se acreditara el reembolso, tu saldo se convierte en $500 ($1,500 - $1,000 = $500)
• Si no hiciste nuevas compras, tendrás un crédito de $1,000—un saldo negativo en tu cuenta de tarjeta de crédito

Cómo manejar tu saldo negativo

Tener un saldo negativo no es problemático. Tu emisor de tarjeta lo aplicará automáticamente a tus próximas compras. Ese $100 crédito simplemente cubrirá tus primeras $100 nuevas transacciones—sin que tengas que hacer nada.

Si prefieres, puedes solicitar un reembolso directamente a tu emisor de tarjeta. La mayoría de las empresas ofrecen esto a través de su portal en línea o línea de atención al cliente. Solo llama al número en la parte trasera de tu tarjeta.

¿Y si no haces nada? La ley te respalda. Bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos, los emisores de tarjetas deben hacer un esfuerzo de buena fe para reembolsar cualquier saldo negativo que permanezca en tu cuenta por más de seis meses. Muchos emisores procesan los reembolsos mucho más rápido, generalmente mediante cheque o depósito directo en tu cuenta bancaria vinculada.

La conclusión

Un saldo negativo en tu tarjeta de crédito es inofensivo y temporal. Ya sea que uses el crédito para futuras compras o solicites un reembolso, recuperarás ese dinero. No hay penalización, no se cobra interés y no afecta tu crédito. Es simplemente un reflejo de un pago en exceso, y tu emisor de tarjeta se asegura de que estés en cero.