Cómo podría ser la actualización del Seguro Social de 2024 bajo métodos de cálculo alternativos

Más de 71 millones de estadounidenses dependen de los beneficios del Seguro Social cada mes, lo que hace que el ajuste anual por costo de vida (COLA) sea un factor crítico para determinar su estabilidad financiera. A medida que se procesa la información de inflación de septiembre, la Administración del Seguro Social se prepara para anunciar la cifra de COLA de 2024, un número que impactará directamente en los pagos mensuales de los jubilados en todo el país.

Proyecciones actuales de COLA vs. contexto histórico

Las estimaciones preliminares sugieren que la COLA de 2024 estará entre el 3% y el 3,2%, marcando una caída significativa respecto al aumento sin precedentes del 8,7% en 2023. Para poner esto en perspectiva, si la COLA alcanza el 3%, el beneficio mensual promedio para los trabajadores jubilados aumentaría aproximadamente $55, llevando los pagos a aproximadamente $1,892 desde los $1,837 actuales.

El Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Urbanos y Empleados Administrativos (CPI-W) sirve como referencia tradicional para calcular estos ajustes. Sin embargo, un debate creciente se centra en si esta metodología realmente captura las realidades financieras que enfrentan los estadounidenses mayores.

El caso por una medición alternativa: CPI-E explicado

Dos propuestas legislativas — la Ley de COLA Justa para Personas Mayores y la Ley de Expansión del Seguro Social — sugieren un cambio fundamental en cómo se deben calcular los ajustes. En lugar de confiar en los datos del CPI-W, estos proyectos de ley abogan por cambiar al Índice de Precios al Consumidor para Personas de 62 años en adelante (CPI-E).

La lógica parece sencilla: el CPI-E rastrea los cambios de precios en los artículos que realmente compran los estadounidenses mayores, con énfasis en la atención médica y los medicamentos recetados. Los defensores argumentan que este enfoque reflejaría mejor los patrones de gasto reales y preservaría el poder adquisitivo donde más importa.

El representante John Garamendi, patrocinador de la iniciativa de COLA Justa, enfatiza que “utilizar un mecanismo de ajuste que refleje los patrones de gasto reales de los jubilados — especialmente los gastos médicos — representa una mejora práctica que fortalece los beneficios y sirve mejor a los destinatarios previstos del programa.”

El contraargumento del economista: limitaciones técnicas

A pesar de su atractivo intuitivo, los economistas plantean preocupaciones sustanciales sobre la fiabilidad del CPI-E. Según Marck Goldwein del Comité para un Presupuesto Federal Responsable, este índice alternativo sufre de debilidades metodológicas que socavan su credibilidad.

El CPI-E se basa en una muestra más pequeña que el CPI-W, lo que resulta en una recopilación de datos menos robusta. No tiene en cuenta los cambios anuales en el comportamiento de gasto de los consumidores y pasa por alto factores críticos como el sesgo de sustitución — la tendencia de los consumidores a cambiar hacia alternativas más asequibles a medida que suben los precios. Además, el índice no mide adecuadamente los costos reales de la vivienda ni los descuentos que frecuentemente utilizan los mayores.

El análisis de Goldwein revela un patrón preocupante: en los últimos dos años, el CPI-E ha crecido de manera consistentemente más lento que las medidas de inflación más amplias. Esta tendencia sugiere que los defensores probablemente se opondrían a este método si produjera ajustes menores en lugar de mayores.

Impacto práctico y implicaciones a largo plazo

Bajo la metodología del CPI-E, la COLA del año pasado habría sido del 8% en lugar del 8,7%. Aunque esta diferencia pueda parecer modesta, el efecto acumulado importa para el cálculo de beneficios. Sin embargo, las proyecciones indican que incluso las mejoras modestas al cambiar de índices palidecen frente a la inminente crisis de solvencia del Seguro Social.

Adoptar el CPI-E podría generar ganancias marginales de aproximadamente 0,2% anualmente, pero este beneficio podría verse compensado por una mayor presión en los Fondos de Seguro de Vejez, Sobrevivientes y Discapacidad. Los desafíos estructurales que enfrenta el Seguro Social van mucho más allá de la metodología de medición.

Qué significa esto para 2024 y más allá

Mientras la Administración del Seguro Social finaliza el anuncio de la COLA de 2024, millones de beneficiarios verán ajustados sus pagos mensuales según la fórmula establecida del CPI-W. Mientras tanto, el debate sobre métodos de cálculo alternativos continúa en las cámaras legislativas, destacando desacuerdos persistentes sobre cómo equilibrar el alivio inmediato con la sostenibilidad a largo plazo del programa.

Para los mayores que enfrentan costos crecientes en atención médica e inflación, la diferencia entre una COLA del 3% y una teóricamente mayor representa más que un debate académico: afecta directamente su capacidad para cubrir gastos esenciales durante la jubilación.