¿Los beneficiarios de la Seguridad Social pueden reclamar devoluciones de impuestos? Lo que necesitas saber sobre cómo recuperar los impuestos de la Seguridad Social

Cuando llega la temporada de impuestos, muchas personas esperan recibir un reembolso. Sin embargo, para quienes dependen de los ingresos de la Seguridad Social, la realidad suele ser decepcionante. Según el profesional de impuestos Mark J. Kohler, abogado y CPA de KKOS Attorneys, si recibirás o no la devolución de impuestos de la Seguridad Social depende en gran medida de tu situación general de ingresos y tu estado laboral.

La realidad para los beneficiarios exclusivos de la Seguridad Social

Si la Seguridad Social es tu única fuente de ingresos, obtener un reembolso de impuestos se vuelve prácticamente imposible. La prestación promedio de la Seguridad Social en 2025 asciende a aproximadamente $1,976 mensuales—unos $23,712 anuales—lo cual está muy por debajo del umbral de pobreza y generalmente no genera obligación tributaria en primer lugar.

Kohler explica el problema fundamental: “Cuando la Seguridad Social es tu principal o única fuente de ingresos, ya estás en un nivel de ingresos tan bajo que no debes impuestos, y mucho menos se te retiene para un posible reembolso.” El sistema fiscal simplemente no crea las condiciones necesarias para un reembolso en estas circunstancias.

Esto refleja una preocupación más amplia en la planificación de la jubilación. En lugar de servir como la base de la seguridad financiera, la Seguridad Social a menudo se convierte en la fuente completa de ingresos para la jubilación—una situación lejos de ser ideal para construir riqueza o reclamar reembolsos de impuestos.

Construir potencial de reembolso mediante múltiples fuentes de ingreso

El panorama cambia drásticamente una vez que introduces fuentes adicionales de ingreso junto con los beneficios de la Seguridad Social. Los ingresos laborales, trabajos freelance o ingresos de negocios crean oportunidades para que puedas obtener un reembolso de impuestos mediante una planificación fiscal estratégica.

Cuando mantienes empleo mientras recibes la Seguridad Social, los reembolsos se vuelven alcanzables a través de varios mecanismos:

Gestión de retenciones excesivas: Los empleadores a veces retienen más de lo necesario de los cheques de pago. Si tu obligación tributaria total resulta ser menor que lo retenido, recibirás un reembolso.

Reducción estratégica de impuestos: Utilizar estrategias fiscales legítimas para reducir tu ingreso bruto ajustado puede activar situaciones de reembolso. Kohler señala que “aplicar estrategias fiscales que reduzcan tu ingreso bruto ajustado, combinadas con los ingresos de la Seguridad Social, te posicionan para recibir un reembolso porque la reducción de impuestos crea ese resultado.”

Estrategias fiscales que generan oportunidades de reembolso

Existen varias vías para reducir los ingresos gravables y mejorar tus perspectivas de reembolso:

Deducciones tradicionales por empleo: Los empleados pueden aprovechar créditos y deducciones fiscales, incluyendo instalaciones solares, compras de vehículos eléctricos y contribuciones a planes 401(k), IRAs y cuentas de ahorro para la salud—todo lo cual reduce el ingreso antes de impuestos.

Gastos deducibles adicionales: El IRS reconoce deducciones por pensión alimenticia, intereses de préstamos estudiantiles, pérdidas por catástrofes y donaciones caritativas.

Ventajas del trabajo por cuenta propia: Quienes tienen negocios secundarios o trabajan como freelancers pueden deducir gastos comerciales ordinarios y necesarios, desde suministros hasta uso de oficina en casa y costos de vehículos.

La conclusión: la planificación personalizada importa

Si finalmente recibes o no un reembolso de impuestos al tomar beneficios de la Seguridad Social depende de tu situación financiera completa, no de los beneficios en sí. La tributación de la Seguridad Social resulta irrelevante si has implementado estrategias efectivas para reducir ingresos mediante empleo u otros medios.

En lugar de hacer suposiciones, consultar con un CPA o asesor financiero te asegura entender tus circunstancias específicas y aplicar las estrategias fiscales adecuadas adaptadas a tu situación particular.