La trampa de los estados libres de impuestos: lo que los jubilados deben saber antes de mudarse

Ocho estados ofrecen libertad del impuesto sobre la renta—pero hay un truco

Ocho estados de EE. UU. han eliminado por completo el impuesto sobre la renta personal: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Para muchas personas, especialmente aquellas que se acercan a la jubilación, este hecho por sí solo parece una ganancia financiera. Sin embargo, la realidad es más compleja de lo que parece a simple vista.

Es crucial entender que, aunque estos estados sin impuesto sobre la renta eximen a los residentes de la tributación sobre ingresos a nivel estatal, no han eliminado su necesidad de ingresos fiscales. En cambio, simplemente han desplazado la carga a otros ámbitos. Texas y New Hampshire compensan mediante tasas elevadas de impuestos sobre la propiedad. Tennessee depende en gran medida del impuesto sobre las ventas—entre los más altos del país, con un 7% en la mayoría de las compras. Nevada ha construido su modelo de ingresos en torno al turismo y las industrias del juego. Incluso Washington, que parece libre de impuestos, impone un impuesto del 7% sobre las ganancias de capital que superan los $278,000.

Los ingresos de jubilación permanecen protegidos a nivel estatal

La verdadera ventaja surge al examinar las cuentas de jubilación. Los residentes de estados sin impuesto sobre la renta se benefician de exenciones en los retiros de 401(k), distribuciones de IRA, pagos de pensiones y beneficios de Seguridad Social a nivel estatal. Para los jubilados que viven de ingresos fijos, esta protección puede traducirse en ahorros anuales significativos.

La tributación federal sigue siendo inevitable

La limitación crítica que muchos pasan por alto: la política fiscal estatal no tiene impacto alguno en las obligaciones federales. Independientemente del estado en el que residas, deberás pagar impuestos federales sobre la renta según los tramos del IRS. A partir de 2026, las tasas federales oscilan desde un 10% para quienes declaran como solteros con ingresos de $0 a $12,400 anuales, hasta un 37% para quienes superan los $640,600. Las parejas casadas que presentan declaración conjunta ven la misma estructura progresiva, con el tramo superior comenzando en $768,700.

Tomando la decisión: consideraciones estratégicas

Elegir dónde vivir únicamente en función de las tasas del impuesto sobre la renta estatal es una visión cortoplacista. El cálculo real requiere ponderar todos los factores: impuestos sobre la propiedad, exposición al impuesto sobre las ventas, costo de vida y la composición de tus ingresos personales. Para los jubilados cuyos ingresos provienen principalmente de Seguridad Social, pensiones y distribuciones de cuentas de retiro, mudarse a un estado sin impuesto sobre la renta puede generar ahorros fiscales sustanciales. Sin embargo, quienes tengan ganancias de capital significativas o valores inmobiliarios elevados pueden descubrir que su carga fiscal total en estos estados supuestamente amigables con los impuestos en realidad aumenta.

El enfoque más prudente implica una planificación fiscal integral que tenga en cuenta los requisitos federales, las reglas específicas de cada estado y tu situación financiera única antes de tomar decisiones de reubicación importantes.