¿Es suficiente realmente 5.000 dólares al mes? Lo que enfrentan realmente los jubilados estadounidenses

La brecha en la planificación de la jubilación en Estados Unidos es asombrosa. Mientras que los adultos no jubilados creen que necesitarán aproximadamente $5,000 al mes para disfrutar de una jubilación cómoda—lo que se traduce en más de $1 millones en ahorros a lo largo de la vida—la realidad cuenta una historia muy diferente. Según la encuesta exhaustiva de Schroders a 2,000 estadounidenses de entre 27 y 79 años, los ya jubilados gestionan con solo $4,170 mensuales, incluyendo la Seguridad Social. Pero aquí está la pregunta clave: ¿es realmente suficiente $5,000 al mes, y si es así, ¿para quién?

La brecha entre expectativa y realidad

Los números revelan una desconexión preocupante. Los futuros jubilados establecen su objetivo en alrededor de $4,940 al mes en promedio, con los millennials elevando esa cifra a $5,135. Aquellos que se acercan a la edad de jubilación (60-65) reducen ligeramente sus expectativas a $4,855 mensuales. Sin embargo, los jubilados actuales ganan significativamente menos en general. Más de un tercio de la población jubilada en Estados Unidos vive con menos de $2,500 mensuales—menos de la mitad de lo que las generaciones más jóvenes anticipan necesitar.

Esta brecha no es arbitraria. Refleja una realidad fundamental: la mayoría de los estadounidenses no están preparados para los costos de la jubilación, y muchos simplemente tendrán que conformarse con menos de lo que esperaban.

El problema del déficit de la Seguridad Social

El pago promedio de la Seguridad Social ronda justo por debajo de $1,800 al mes. Si eso es realmente la columna vertebral de los ingresos de jubilación, los jubilados enfrentan un déficit mensual de aproximadamente $3,200 para alcanzar su nivel de comodidad declarado. Esto explica las crueles matemáticas que enfrentan los adultos mayores de hoy: la brecha entre lo que pensaban que necesitarían y lo que realmente reciben.

¿Lo más preocupante? Muchos estadounidenses están empeorando esta situación por su propia mano. Aproximadamente el 40% de los futuros jubilados planea reclamar la Seguridad Social entre los 62 y 65 años—mucho antes de la edad plena de jubilación de 67, y lejos de la edad óptima de 70. Por cada año que alguien retrasa la reclamación más allá de los 67, sus beneficios aumentan en un 8%, alcanzando un incremento del 24% para los 70 años. Aquellos que reclaman temprano dejan mucho dinero sobre la mesa.

Por qué persiste la reclamación temprana a pesar del costo

Las razones detrás de la reclamación temprana de la Seguridad Social revelan una profunda ansiedad en el público estadounidense. La gente teme que el sistema no sobreviva hasta sus últimos años, por lo que optan por tomar lo que puedan ahora en lugar de arriesgarse a pagos futuros. Esto crea lo que la experta de Schroders, Deb Boyden, llama “una crisis de confianza”—que está costando a los trabajadores ingresos reales de jubilación.

Solo el 10% de los encuestados planea esperar hasta los 70 para maximizar sus beneficios. La gran mayoría prefiere el enfoque de “mejor en mano”, aunque matemáticamente disminuye sus ingresos de jubilación a lo largo de la vida. Este factor psicológico puede importar más que cualquier cálculo en una hoja de cálculo.

La crisis de alfabetización sobre la longevidad

Otro factor crítico que socava la planificación de la jubilación es que los estadounidenses en realidad no saben cuánto vivirán. La investigación de TIAA encontró que solo el 12% de los estadounidenses tiene una comprensión realista de la esperanza de vida para las personas de 65 años, incluyendo la probabilidad de vivir hasta edades avanzadas o morir antes de lo esperado.

Esta ignorancia tiene consecuencias reales. La esperanza de vida determina directamente si $5,000 mensuales son suficientes o insuficientes. Alguien que vive hasta los 85 enfrenta una ecuación financiera diferente a alguien que llega a los 95. Sin entender estas probabilidades, las personas ahorran de más (malgastando años productivos) o ahorran de menos (enfrentando pobreza en sus últimas décadas).

Entonces, ¿es bueno $5,000 al mes?

La respuesta depende completamente de las circunstancias individuales—pero para la mayoría de los estadounidenses, la evaluación honesta es no. Los datos sugieren que $5,000 mensuales representan lo que las personas esperan tener, no lo que han planeado lograr. La brecha entre aspiración y realidad es donde viven en realidad la mayoría de las jubilaciones estadounidenses.