El costo oculto de los retiros en efectivo: qué minoristas cobran por transacciones en tienda y dónde encontrar cashback gratuito cerca de mí

El problema creciente: por qué las tarifas en efectivo se están volviendo más comunes

El panorama de la banca minorista ha cambiado drásticamente en los últimos años. Con el cierre alarmante de sucursales bancarias tradicionales y el aumento de las recargas en cajeros automáticos fuera de red, millones de estadounidenses han recurrido a una solución antes sencilla: retirar efectivo en los mostradores de las tiendas minoristas. Lo que solía ser un servicio gratuito proporcionado por casi todos los grandes minoristas ahora ha sido monetizado por cadenas selectas, creando una nueva carga financiera para los consumidores, especialmente en comunidades desatendidas.

Según investigaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los consumidores estadounidenses están pagando más de $90 millones anualmente solo por acceder a su propio dinero a través de servicios de devolución de efectivo en tiendas minoristas. El director de la CFPB, Rohit Chopra, destacó la naturaleza preocupante de esta tendencia: “Los establecimientos minoristas tradicionalmente ofrecían servicios de retiro de efectivo gratuitos en la caja para los titulares de tarjetas de débito. Sin embargo, ahora estamos viendo que los operadores de tiendas de dólar y otros grandes minoristas cobran a los consumidores por este acceso.”

La economía que impulsa este cambio es sencilla: los minoristas citan los costos de procesamiento de transacciones como justificación. Sin embargo, el impacto real recae principalmente en las poblaciones vulnerables. Las comunidades rurales y de bajos ingresos, que ya enfrentan opciones bancarias limitadas, ahora enfrentan tarifas adicionales cuando las tiendas de dólar y otros establecimientos introducen cargos. Estas personas a menudo carecen de alternativas—un cashback gratuito cerca de mí simplemente no existe en muchos vecindarios.

Cuáles son los cuatro principales minoristas que ahora cobran

Family Dollar lidera la carga con una tarifa de $1.50 para retiros inferiores a $50. Para los consumidores que buscan cantidades modestas de efectivo, esta tarifa puede representar un porcentaje sustancial de su retiro.

Dollar Tree, que opera bajo la misma estructura corporativa que Family Dollar, ha adoptado una tarifa ligeramente menor de $1 para transacciones inferiores a $50. Esto representa un movimiento estratégico por parte de los operadores de tiendas de dólar para generar ingresos a partir de servicios que anteriormente eran gratuitos.

Dollar General implementó tarifas variables que van desde $1 hasta $2.50 por retiro (con un límite de $40), según datos de compras misteriosas de la CFPB de 2022. Dado que Dollar General opera principalmente en regiones rurales y económicamente desfavorecidas, esta política afecta desproporcionadamente a los consumidores vulnerables.

Kroger opera un sistema de tarifas escalonadas en sus subsidiarias. Harris Teeter cobra 75 centavos por retiros de hasta $100 y $3 para cantidades mayores. Otras marcas de Kroger (Ralph’s, Fred Meyer) imponen 50 centavos por retiros de hasta $100 y $3.50 para montos entre $100 y $300.

Dónde aún puedes obtener cashback gratis cerca de mí

Afortunadamente, varios grandes minoristas siguen ofreciendo retiros de efectivo gratuitos en la caja, aunque los límites varían considerablemente:

• Walgreens: Hasta $20 gratis
• Target: Hasta $40 sin cargo
• CVS: Hasta $60 disponible gratis
• Walmart: Hasta $100 retiro gratuito
• Albertsons: Hasta $200 cashback gratis

La advertencia: estas opciones sin tarifas a menudo no son accesibles en municipios pequeños o comunidades aisladas donde los desiertos bancarios son más severos.

El impacto más amplio en las comunidades de bajos ingresos

Los hallazgos de la CFPB revelan un patrón preocupante: quienes tienen menos alternativas bancarias pagan más por servicios financieros básicos. Las tiendas de dólar, estratégicamente ubicadas en vecindarios desatendidos, se han convertido en instituciones bancarias de facto para millones. Al imponer tarifas en los servicios de retiro de efectivo, estos minoristas efectivamente gravan a los económicamente vulnerables—aquellos que no pueden permitirse cuentas bancarias tradicionales o que viven en áreas sin sucursales.

Para los consumidores que buscan cashback gratis cerca de mí, la realidad es cada vez más grave. La solución no es simplemente comprar en minoristas sin tarifas; es abogar por cambios en las políticas que aseguren un acceso equitativo a los servicios financieros fundamentales.