Cargos de devolución de efectivo: ¿Qué supermercados y minoristas todavía ofrecen retiros gratuitos?

El panorama minorista está cambiando a medida que las grandes cadenas implementan nuevas tarifas por servicios que antes se consideraban estándar. Cuando necesitas efectivo en la caja, saber dónde obtenerlo sin pagar extra se ha vuelto cada vez más importante—especialmente para quienes en comunidades desatendidas donde el acceso a la banca tradicional es escaso.

La creciente carga de las tarifas por acceso a efectivo

La conveniencia de retirar efectivo en la caja ahora tiene un precio en muchas ubicaciones. Según datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), esta tendencia cuesta a los estadounidenses más de $90 millón anualmente solo por acceder a su propio dinero. La brecha creada por la disminución de la disponibilidad de sucursales bancarias ha dado a los minoristas una oportunidad para monetizar servicios que antes eran gratuitos.

“Como la infraestructura bancaria desaparece de muchas comunidades, los minoristas han intervenido—pero no necesariamente de forma gratuita,” señaló Rohit Chopra, director de la CFPB, respecto a este cambio. La carga recae principalmente en individuos de zonas rurales y vecindarios de bajos ingresos, donde las tiendas de dólar suelen concentrarse y las alternativas bancarias son mínimas. Estas comunidades ahora enfrentan una doble carga: opciones bancarias gratuitas limitadas y nuevas tarifas por retiros en tiendas.

¿Qué minoristas cobran por efectivo en caja?

Varias cadenas importantes han adoptado estructuras de tarifas para el acceso a efectivo:

Family Dollar impone cargos de $1.50 en retiros inferiores a $50, haciendo que las transacciones pequeñas sean particularmente costosas.

Dollar Tree (propiedad de la empresa matriz de Family Dollar) cobra $1 por montos inferiores a $50, creando coherencia entre las empresas hermanas y presionando aún más a los compradores con presupuestos ajustados.

Dollar General las tarifas varían según la ubicación, oscilando entre $1 y $2.50 por retiro hasta $40—tarifas que fluctúan según la geografía de la tienda y factores operativos.

Kroger opera con tarifas escalonadas en su cartera de marcas. Las ubicaciones de Harris Teeter cobran 75 centavos por retiros hasta $100 y $3 por transacciones de $100-$200 . Otras tiendas afiliadas a Kroger, como Ralph’s y Fred Meyer, cobran 50 centavos por efectivo en caja hasta $100 y $3.50 por montos entre $100-$300.

Dónde todavía hay efectivo en caja sin cargo

Para quienes buscan evitar estas tarifas, varios minoristas mantienen políticas de acceso a efectivo sin cargos:

• Walgreens: hasta $20
• Target: hasta $40
• CVS: hasta $60
• Walmart: hasta $100
• Albertsons: hasta $200

Sin embargo, la disponibilidad varía drásticamente según la región. Las comunidades más pequeñas a menudo carecen de estas alternativas, dejando a los residentes dependientes de supermercados y tiendas de dólar—precisamente donde ahora se aplican tarifas.

La cuestión de la equidad

Lo que comenzó como una estrategia de gestión de costos para los minoristas se ha convertido en un impuesto regresivo para quienes tienen menos opciones financieras. La investigación de la CFPB demuestra que los consumidores de bajos ingresos y quienes viven en áreas geográficamente aisladas soportan un impacto desproporcionado. Cuando los miembros de la comunidad no pueden acceder a servicios bancarios gratuitos y enfrentan tarifas por retiro en tiendas de barrio, el efecto acumulado extrae riqueza real de las poblaciones vulnerables.

Mientras los defensores del consumidor continúan monitoreando estas prácticas, la pregunta sigue en pie: ¿debería el acceso básico a efectivo ser un privilegio que requiera pago, o un servicio fundamental que los minoristas—especialmente aquellos que obtienen beneficios de mercados desatendidos—deberían ofrecer de forma gratuita?