Cómo la nueva estrategia de anualidades de Lincoln Financial aborda los verdaderos miedos de los inversores

En medio de la creciente ansiedad de los consumidores por la inflación, los caídas del mercado y la incertidumbre económica, Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) está apostando fuerte por una categoría de productos que está ganando tracción: las rentas vitalicias indexadas fijas que prometen crecimiento sin el riesgo de pérdida.

¿La propuesta principal? Una nueva opción de cuenta con doble disparador del S&P 500® a 1 año que permite a los inversores captar el potencial alcista incluso en mercados planos o en declive—mientras mantienen una protección del 100% contra pérdidas. Piensa en ello como tener tu pastel y comértelo también, al menos en papel.

Qué impulsa este movimiento

Los datos recientes de sentimiento del consumidor cuentan la historia. Una parte significativa de los inversores está perdiendo el sueño por tres cosas: inflación (66% preocupado), pérdidas en inversiones (42%), y volatilidad del mercado (38%). Aún más revelador—el 61% de los consumidores quiere activamente inversiones que equilibren crecimiento con protección, no una u otra.

“El espacio de las rentas vitalicias indexadas fijas está en auge,” señaló Daniel Herr, vicepresidente senior de Gestión de Productos de Rentas Vitalicias en Lincoln Financial Group. Las previsiones de la industria sugieren que las ventas podrían alcanzar casi $100 mil millones para 2025, reflejando una demanda genuina de productos protegidos contra el principal con potencial de generación de ingresos.

Más allá del Doble Disparador

Lincoln Financial no se detiene allí. La compañía está lanzando simultáneamente el Disparador de Control de Riesgo Diario del 10% del S&P 500® a 1 año para su línea de rentas vitalicias indexadas fijas OptiBlend®. La clave aquí es que este índice basado en disparadores puede ofrecer tasas de acreditación potencialmente más altas que las estrategias tradicionales de indexación del S&P 500, brindando a los clientes otra palanca para captar el potencial alcista.

La fuerza demográfica

Hay otra fuerza en juego: la demografía. Aproximadamente 4.1 millones de estadounidenses alcanzan los 65 años cada año hasta 2027, creando lo que Tim Seifert, vicepresidente senior de Distribución de Soluciones de Jubilación, llama “una oleada histórica.” Son millones de personas que pasan de la fase de acumulación a la de preservación—precisamente en el momento en que las características protectoras de una renta vitalicia fija de Lincoln empiezan a parecer atractivas.

Solo el año pasado, Lincoln Financial trabajó con más de 22,000 asesores financieros para colocar nuevos contratos de renta vitalicia con clientes. Con $295 mil millones en saldos de cuentas a finales de 2023, la firma se ha posicionado como un actor creíble en el espacio de ingresos para la jubilación.

La conclusión

A medida que persiste la incertidumbre del mercado, los productos que prometen tanto protección como participación están transformando las conversaciones sobre planificación de la jubilación. Si las rentas vitalicias indexadas fijas realmente cumplen con ese doble mandato depende de tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal—pero la demanda de los consumidores es innegable.