Chase lanza un programa de crédito de propósito específico a nivel nacional para eliminar barreras para las pequeñas empresas propiedad de minorías

En un paso importante hacia la inclusión financiera, Chase ha lanzado un Programa de Crédito de Propósito Específico a nivel nacional diseñado para desbloquear capital para propietarios de pequeñas empresas en comunidades históricamente marginadas. La iniciativa representa el compromiso de la institución financiera de democratizar el acceso al crédito en vecindarios predominantemente negros, hispanos y latinos en todo el país.

El programa opera con un modelo basado en la geografía, concentrando recursos donde más se necesitan. A diferencia de los procesos tradicionales de préstamo, la calificación es automática—si un negocio opera en un área elegible, su solicitud de préstamo pasa automáticamente por la evaluación del Programa de Crédito de Propósito Específico. Esto elimina las barreras administrativas que históricamente han disuadido a los emprendedores minoritarios de incluso intentar obtener financiamiento.

“El acceso al capital ha sido históricamente desproporcionadamente difícil para los propietarios de pequeñas empresas que viven y trabajan en comunidades de color,” señaló Ben Walter, CEO de Chase Business Banking. El Programa de Crédito de Propósito Específico busca cambiar esa realidad aprobando negocios que, de otra manera, podrían estar por debajo de los umbrales tradicionales de crédito o enfrentarse a condiciones de préstamo desfavorables.

Cómo Funciona el Programa de Crédito de Propósito Específico de Chase

Chase comenzó a pilotar la iniciativa en cuatro grandes mercados—Dallas, Detroit, Houston y Miami—a principios de este año. Para julio, la presencia se había expandido a 21 ciudades. Hoy, el Programa de Crédito de Propósito Específico opera en vecindarios de mayoría minoritaria en todo el país, siendo el primero de su escala y alcance para el acceso al crédito de pequeñas empresas.

El programa trabaja junto con otras iniciativas recientes de Chase para agilizar los préstamos. El banco simplificó su proceso de solicitud para préstamos de menor monto (generalmente hasta $500,000), haciéndolo menos intimidante y que consume menos tiempo. Una nueva herramienta digital de solicitud de préstamos permite a los emprendedores solicitar líneas de crédito para negocios completamente en línea—una conveniencia que se está eliminando progresivamente en las sucursales y que se espera esté disponible en su totalidad en 2023.

Infraestructura de Apoyo Más Allá del Capital

El acceso financiero por sí solo no garantiza el éxito. Por eso, Chase amplió su programa de mentoría a 40 consultores senior de negocios capacitados que operan en 21 ciudades de EE. UU. Estos consultores brindan orientación personalizada sobre todo, desde mejorar la solvencia crediticia hasta optimizar la gestión del flujo de efectivo y desarrollar estrategias de marketing efectivas. Desde su lanzamiento en 2020, el programa ha trabajado con más de 2,600 propietarios de negocios minoritarios.

Chase también lanzó un centro de recursos digitales en Chase.com/businessconsultant, que ofrece materiales educativos gratuitos y asesoramiento estratégico tanto para emprendedores en etapas iniciales como para los establecidos que buscan vías de crecimiento.

Los Datos Detrás de la Iniciativa

¿Por qué importa un Programa de Crédito de Propósito Específico? La investigación del JPMorgan Chase Institute revela disparidades críticas en el ecosistema de pequeñas empresas:

• Los propietarios de pequeñas empresas negros e hispanos comienzan con niveles significativamente más bajos de riqueza líquida en comparación con sus contrapartes en otros grupos demográficos, lo que limita su capacidad para autofinanciar sus operaciones.
• Las brechas de riqueza existentes no solo afectan a los fundadores individuales, sino que influyen en la viabilidad de carteras completas de negocios dentro de las comunidades, limitando el potencial de creación de riqueza.
• Los programas de préstamo dirigidos a comunidades de bajos ingresos y de mayoría minoritaria pueden ampliar significativamente las oportunidades para emprendedores que normalmente inician negocios con reservas de efectivo limitadas.

Estos hallazgos subrayan por qué los programas de crédito basados en la geografía abordan una brecha estructural en el sistema financiero.

Escalando un Crecimiento Inclusivo

El Programa de Crédito de Propósito Específico de Chase forma parte de un compromiso más amplio de $30 mil millones de JPMorgan Chase para apoyar a comunidades y negocios desfavorecidos. La iniciativa se alinea con el reconocimiento de la firma de que las pequeñas empresas funcionan como anclas económicas—cuando crecen, benefician a vecindarios enteros mediante la creación de empleo, acumulación de riqueza y resiliencia comunitaria.

“Los emprendedores minoritarios están convirtiéndose rápidamente en los clientes del futuro,” dijo Mikal Quarles, jefe de Estrategias de Equidad Racial en Chase Business Banking. “Queremos ayudar a más negocios propiedad de minorías a crear y mantener riqueza a largo plazo mediante la construcción de infraestructura, fortaleciendo relaciones e integrando a los propietarios en el sistema financiero convencional.”

Por qué Esto Importa para la Economía en General

Las pequeñas empresas son motores indiscutibles del crecimiento económico y el empleo en Estados Unidos. Sin embargo, el crédito—el combustible que impulsa la expansión, la contratación y la innovación—ha fluido de manera desigual en las comunidades. Al diseñar específicamente un Programa de Crédito de Propósito Específico para áreas desatendidas, Chase reconoce que el crecimiento no puede ser ciego al color ni a la geografía; debe ser intencional y dirigido.

El programa opera bajo la premisa de que eliminar las barreras al acceso al crédito para los propietarios de negocios minoritarios expande simultáneamente las oportunidades para sus comunidades, creando un efecto multiplicador. Más negocios en crecimiento significan más empleos, más riqueza en los vecindarios y economías locales más resilientes.

Marc Morial, presidente y CEO de la National Urban League, respaldó el enfoque: “Crear una economía más equitativa es una imperativa empresarial y social. El Programa de Crédito de Propósito Específico de Chase ayuda a los propietarios de negocios minoritarios a perseguir sus sueños de una manera que impulsa un cambio sistémico.”

El Camino por Delante

Con presencia en 21 ciudades y en continua expansión, el Programa de Crédito de Propósito Específico de Chase representa un modelo de cómo las grandes instituciones financieras pueden aprovechar su escala y recursos para abordar desigualdades estructurales. Para los propietarios de pequeñas empresas en comunidades históricamente desatendidas, esto indica que el acceso al capital ya no está predeterminado por el código postal o el demográfico—es cada vez más una función de buenos fundamentos comerciales y de la segmentación geográfica por parte de los prestamistas comprometidos con un crecimiento inclusivo.

A medida que el programa madura y demuestra su impacto, la pregunta es si otras instituciones financieras importantes seguirán el ejemplo de Chase en el diseño de programas de crédito de propósito específico para sus propias carteras. Por ahora, los emprendedores en vecindarios de mayoría minoritaria tienen una barrera menos entre ellos y el capital que necesitan para construir riqueza y promover el crecimiento.

Sobre Chase: Chase opera como la división de banca minorista y comercial de JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), una de las instituciones de servicios financieros más grandes del mundo con $3.8 billones en activos. Chase atiende a más de 66 millones de hogares estadounidenses y 5 millones de pequeñas empresas a través de más de 4,700 sucursales en 48 estados, 16,000 cajeros automáticos y canales de banca digital.