¿Qué es el APY? Guía para invertir en criptomonedas y obtener ingresos pasivos

¿Quieres ganar dinero con criptomonedas sin tener que vender? El APY (Rendimiento Porcentual Anual) es la clave. Pero antes de invertir, necesitas entender cómo funciona este mecanismo en el mundo crypto.

Definición de APY - ¿Qué es la Tasa de Rendimiento Anual?

APY es la abreviatura de Annual Percentage Yield, es decir, tasa de rendimiento anual. En otras palabras, es el método para calcular cuánto dinero recibirás después de un año al depositar criptomonedas en plataformas que lo soportan.

La diferencia más importante del APY es que tiene en cuenta el interés compuesto (compound interest). Mientras que la tasa simple solo calcula sobre el monto inicial, el interés compuesto te permite “ganar dinero con los intereses” — es decir, los intereses generan más intereses.

Ejemplo sencillo: depositas $10,000 con un interés del 6% anual.

• Con interés simple, en el primer año solo obtienes $600.
• Con APY, si la banca calcula intereses mensualmente, al final del año tendrás $10,616.78, — más $16.78 gracias al interés compuesto.

Esta diferencia no es grande en este ejemplo, pero con el tiempo o con cantidades mayores, el interés compuesto genera una diferencia significativa.

¿Qué diferencia hay entre el APY en crypto y en bancos?

Hay una diferencia clave: en lugar de recibir intereses en moneda fiat (USD, EUR…), recibirás intereses en la misma criptomoneda que depositaste.

Si depositas 1 BTC con un APY del 6%, después de un año recibirás 0,06 BTC adicionales, no su valor en USD. El precio de Bitcoin puede subir o bajar, pero la cantidad de BTC que ganas es fija según el APY.

¿Qué significa esto?

• En un mercado alcista (bull market), el APY en crypto es muy atractivo porque ganas intereses y también te beneficias del aumento del precio.
• En un mercado bajista, las ganancias del APY pueden ser “comidas” por la caída del valor de la moneda.

Fórmula para calcular el APY - Lo que los inversores deben saber

Para calcular el APY, necesitas conocer tres factores:

APY = ((1 + r/n)^n - 1)

Donde:

• r = tasa de interés nominal (nominal interest rate)
• n = número de periodos de capitalización en un año

Ejemplo: tasa nominal del 6%, intereses mensuales (12 veces/año):

• APY = ((1 + 0.06/12)^12 - 1 = 0.0617 = 6.17%

Si calculas intereses diariamente )365 veces/año(:

• El APY será aún mayor, aproximadamente 6.18%

Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el APY — por eso muchas plataformas crypto calculan intereses diariamente o semanalmente en lugar de anualmente.

No confundir APY con APR

APY y APR son conceptos que pueden confundirse, pero son muy diferentes:

Regla mnemotécnica: APY = con interés compuesto, APR = sin interés compuesto.

Si una plataforma solo indica APR, ganarás menos que lo anunciado si no consideras el interés compuesto.

¿Cómo ganar APY en crypto?

Hay tres métodos principales para obtener APY con criptomonedas:

) 1. Staking ###Depositar y bloquear( Cuando haces staking de una criptomoneda PoS )Proof of Stake( como Ethereum, Cardano, te conviertes en validador — confirmando transacciones en la blockchain. A cambio, la red te recompensa con tokens nuevos. Cuanto más deposites, mayor será la probabilidad de ser seleccionado como validador, y mayor será tu ganancia.

) 2. Proveer Liquidez ###Liquidity Providing( En exchanges descentralizados )Decentralized Exchange(, puedes depositar dos tipos de tokens )por ejemplo ETH y USDC( en un pool de liquidez. Cuando alguien realiza una transacción, paga una comisión, y esta se reparte entre los proveedores de liquidez. El APY de esta fuente suele ser muy alto, pero conlleva el riesgo de pérdida impermanente )impermanent loss( — cuando los precios de los tokens en el pool fluctúan demasiado.

) 3. Préstamos de Criptomonedas ###Lending( Depositas tus criptomonedas en plataformas de préstamos descentralizadas )DeFi( o a través de intermediarios, quienes prestan a otros usuarios. Recibes intereses por estos préstamos, similar a depositar en un banco.

Factores que afectan tu APY

El APY no es un número fijo — siempre cambia según:

Inflación del Token Cada red blockchain emite nuevos tokens a una tasa determinada. Si la inflación es mayor que el APY que recibes, tu valor real se verá erosionado. Por ejemplo: APY del 10% pero inflación del 12%, pierdes 2%.

Oferta y Demanda Si muchos quieren prestar el token X, la tasa de interés bajará )porque hay mucha oferta(. Si pocos ofrecen, la tasa subirá.

Frecuencia de Capitalización Un APY del 7% calculado semanal )cada semana( será mayor que uno calculado mensualmente. Cuanto más corta la frecuencia, más efectiva será la capitalización.

Fórmula del APY semanal en crypto

Muchas plataformas calculan el APY en ciclos de 7 días. La fórmula:

APY 7 días = )(A - B - C( / B) × )365 / 7(

Donde:

• A = precio al final de la semana
• B = precio al inicio de la semana
• C = comisiones

Este número te da una aproximación del rendimiento semanal, que luego se convierte a anual para facilitar comparaciones.

¿Por qué el APY en crypto es más alto que en bancos?

Puedes notar que el APY en crypto es varias veces mayor que en bancos tradicionales. La banca actualmente solo ofrece alrededor de 0,28% en cuentas de ahorro, mientras que en crypto puede variar entre 5% y 18% o incluso más.

Razones:

1. Menos regulación: Los bancos deben cumplir muchas leyes, mientras que crypto es más independiente.
2. Mayor riesgo: La volatilidad en crypto es alta. Para compensar este riesgo, las plataformas pagan APY más altos para atraer inversores.
3. Mercado más pequeño: Crypto es un mercado nuevo, por lo que las tasas altas incentivan el crecimiento.
4. Competencia entre plataformas: Para captar usuarios, cada plataforma ofrece APY más altos.

Riesgos de seguir un APY alto

La realidad es que: un APY alto no siempre es bueno.

Principales riesgos:

• Riesgo de pérdida impermanente )Impermanent Loss(: si proporcionas liquidez, el precio de los tokens puede cambiar mucho respecto a cuando depositaste.
• Riesgo de contratos inteligentes: la plataforma puede ser hackeada o tener errores en el código.
• Riesgo de liquidez: podrías no poder retirar tu dinero cuando lo necesites.
• Riesgo de inflación del token: si el token se devalúa rápidamente, un APY alto no te salvará.

Conclusión

El APY es una herramienta poderosa para obtener ingresos pasivos con criptomonedas. Considera que incluye interés compuesto, lo que te permite obtener beneficios exponenciales con el tiempo.

Pero recuerda: un APY alto no siempre es bueno. Antes de invertir, debes:

• Comparar APY en varias plataformas
• Entender los riesgos involucrados
• No poner todos los fondos en un solo lugar
• Revisar periódicamente, ya que el APY puede cambiar diariamente

Recuerda que en crypto, las ganancias altas vienen acompañadas de riesgos elevados. Aprende, gestiona riesgos y invierte con inteligencia.