KYC en Finanzas Digitales: ¿Por qué los exchanges le dan tanta importancia a este tema?

Si alguna vez te has registrado en alguna plataforma de intercambio de criptomonedas, seguramente has oído la palabra “KYC”. Pero, ¿qué es realmente el KYC? ¿Por qué la mayoría de las plataformas de trading modernas requieren que pases por este proceso antes de comenzar a operar? Hoy responderemos a estas preguntas de manera detallada.

¿Qué es el KYC? Concepto Básico

KYC es la abreviatura de Know Your Customer, que se traduce como “Conoce a tu cliente”. Este no es un concepto nuevo, sino que ha sido ampliamente aplicado en la banca tradicional durante muchas décadas. Sin embargo, con la explosión de las criptomonedas y las plataformas financieras digitales, el KYC se ha convertido en un requisito obligatorio que no se puede ignorar.

La esencia del KYC es el proceso mediante el cual las instituciones financieras verifican la identidad, evalúan el perfil de riesgo y comprenden el propósito de las transacciones de sus clientes. A través del KYC, las organizaciones pueden recopilar información básica como: nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, número de documento de identidad, licencia de conducir o pasaporte.

eKYC (electronic Know Your Customer) es la versión moderna del KYC, que se realiza completamente en línea. En lugar de acudir físicamente a una sucursal bancaria, puedes completar todo el proceso de verificación solo mediante una aplicación móvil o un sitio web en unos minutos.

¿Por qué el KYC es importante y qué significa?

A simple vista, el proceso de KYC puede parecer engorroso y que consume mucho tiempo. Pero en realidad, es una protección importante tanto para las instituciones financieras como para ti mismo.

Luchar contra el crimen financiero: En 2017, en Estados Unidos, casi 17 millones de personas fueron afectadas por delitos de robo de identidad, con pérdidas que alcanzaron los 16,8 mil millones de dólares. Los atacantes aprovechan la falta de controles para abrir cuentas falsas y realizar transacciones ilegales. El KYC ayuda a prevenir estas situaciones desde el principio.

Lucha contra el lavado de dinero: Este es uno de los principales objetivos del KYC. Conociendo exactamente quién es el cliente, las instituciones financieras pueden detectar actividades fraudulentas o flujos de dinero inusuales provenientes de actividades ilícitas como el contrabando, la trata de personas o el narcotráfico.

Proteger el sistema financiero: Los ataques de ransomware en 2021 demostraron los peligros de no tener controles estrictos. Los usuarios fueron bloqueados y se les exigió pagar en criptomonedas para recuperar sus datos, causando pérdidas de hasta 350 millones de dólares a las víctimas.

¿Cómo funciona el proceso de KYC?

El proceso de KYC no es solo una verificación única, sino un ciclo continuo. Normalmente, se divide en tres etapas principales:

Etapa 1: CIP (Customer Identification Program) - Identificación del Cliente

Este es el primer y más importante paso. Las plataformas de trading o bancos recopilan información personal básica como nombre, fecha de nacimiento y dirección de residencia. Tendrás que proporcionar documentos de identificación como DNI, pasaporte o licencia de conducir.

Etapa 2: CDD (Customer Due Diligence) - Diligencia Debida del Cliente

Tras verificar la identidad con éxito, la organización realiza una revisión más profunda. Esta etapa se divide en tres niveles:

• SDD (Simplified Due Diligence): Para clientes con bajo riesgo
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Revisión estándar para la mayoría de los clientes
• EDD (Enhanced Due Diligence): Revisión más detallada para clientes de alto riesgo o con transacciones grandes

Etapa 3: Supervisión Continua

El trabajo no termina cuando se abre la cuenta. Las instituciones financieras deben establecer sistemas de monitoreo continuo para detectar actividades inusuales como:

• Transacciones con valores repentinamente elevados
• Actividades transfronterizas o cambios de ubicación repentinos
• Métodos de pago o recepción de fondos que no coinciden con el perfil del cliente

¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?

Muchas personas confunden KYC y AML (Anti Money Laundering - Prevención de lavado de dinero). Sin embargo, estos conceptos no son exactamente iguales.

AML es un marco legal integral para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Incluye un conjunto de reglas, procedimientos y herramientas.

KYC es solo una parte del sistema AML. Se centra en verificar la identidad y recopilar información sobre el cliente. Se puede decir que el KYC es la base sobre la cual se construye toda la estrategia contra el lavado de dinero.

La relación entre ambos es como la relación entre una parte y el sistema completo.

¿Qué organizaciones deben aplicar KYC?

El KYC no solo se aplica a las plataformas de intercambio de criptomonedas. La mayoría de las instituciones financieras deben cumplir con este proceso:

• Bancos comerciales
• Cooperativas de crédito
• Empresas de gestión de activos
• Corredores de bolsa
• Plataformas fintech y aplicaciones de préstamos
• Exchanges de criptomonedas
• Proveedores de servicios de pago

De hecho, la mayoría de los gobiernos exigen que las instituciones financieras implementen KYC de manera obligatoria. Esto forma parte de las medidas globales para fortalecer la seguridad financiera y combatir el crimen.

¿Por qué el KYC es necesario para las criptomonedas?

¿Por qué las plataformas de criptomonedas necesitan KYC? La razón principal es para aumentar la confianza y la legitimidad del sector de las criptomonedas.

Anteriormente, las criptomonedas estaban vinculadas a actividades de lavado de dinero y delitos cibernéticos. Al cumplir con estrictas regulaciones de KYC, las plataformas pueden demostrar que operan de manera responsable. Esto ayuda a generar confianza con las autoridades regulatorias, inversores institucionales y el público en general.

Cuando se previenen eficazmente las conductas negativas, las criptomonedas se consideran un activo financiero legítimo y confiable para invertir, en lugar de ser solo una herramienta para actividades ilícitas.

Conclusión

¿Qué es el KYC? En pocas palabras, es la llave que abre el mundo de las transacciones financieras digitales de manera segura y responsable. Aunque el proceso puede parecer complejo, es necesario para proteger tanto a ti como al sistema financiero global.

Si quieres participar en el mundo de las criptomonedas o en el comercio en línea, considera que el KYC no es una barrera, sino una armadura que te protege frente a los peligros ocultos.