¿Qué es KYC y por qué se ha convertido en un requisito obligatorio en las transacciones financieras actuales?

En un contexto donde la tecnología blockchain avanza rápidamente, las instituciones financieras y las plataformas de intercambio de criptomonedas están adoptando procesos de verificación de identidad de clientes. Esto se considera un paso fundamental para proteger el sistema y a los usuarios. Entonces, ¿qué es realmente KYC? ¿Por qué la industria financiera enfatiza su importancia? Este artículo te ayudará a entender mejor este proceso de verificación de identidad.

¿Qué Son los Conceptos de KYC y eKYC?

KYC es la abreviatura de “Know Your Customer” o “Conoce a tu cliente”. Es un paso obligatorio que las instituciones financieras deben realizar para recopilar información sobre sus clientes.

Al realizar el proceso de KYC, las organizaciones evaluarán a los clientes en base a varios criterios como:

• Capacidad de asumir riesgos financieros
• Conocimientos sobre inversión y valores
• Historial de transacciones
• Origen de los fondos

El proceso de KYC no solo ayuda a identificar a los clientes, sino que también es una herramienta importante para prevenir el lavado de dinero (AML) y bloquear financiamiento terrorista. Hoy en día, KYC es un requisito común en plataformas de intercambio de criptomonedas, divisas y mercados bursátiles internacionales.

eKYC (electronic Know Your Customer) es la versión digital de este proceso, que permite verificar la identidad completamente en línea. Los usuarios no necesitan acudir físicamente a una oficina y pueden completar todo el trámite a través de una aplicación o sitio web.

Los tipos de documentos que generalmente se requieren para realizar KYC incluyen:

• Documento de identidad / Cédula de identidad
• Pasaporte
• Licencia de conducir
• Extractos bancarios o comprobantes de fondos

¿Cómo Funciona el Proceso de KYC / eKYC?

Paso 1: CIP - Programa de Identificación del Cliente

CIP (Customer Identification Program) es la primera etapa del proceso de KYC. En esta fase, la institución financiera recopila y verifica la información básica del cliente.

El robo de identidad está en aumento. Según datos de 2017, en EE. UU. se robaron hasta 16,8 mil millones de dólares debido a vulnerabilidades en la seguridad de la identidad, afectando directamente a más de 17 millones de personas. Por ello, verificar la identidad es un paso imprescindible.

El CIP generalmente incluye:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Dirección de residencia
• Información personal relacionada

Paso 2: CDD - Diligencia Debida del Cliente Detallada

Tras verificar con éxito la identidad, las organizaciones procederán con CDD (Customer Due Diligence), una revisión más exhaustiva.

Este paso incluye tres niveles diferentes de evaluación:

• SDD (Simplified Due Diligence): Para clientes con bajo riesgo
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Para la mayoría de los clientes
• EDD (Enhanced Due Diligence): Para clientes con alto riesgo o transacciones grandes

El objetivo de la CDD es evaluar riesgos potenciales, clasificar a los clientes y protegerlos contra actividades relacionadas con el terrorismo o delitos financieros.

Paso 3: Supervisión Continua del Cliente

KYC no es solo un proceso único. Las instituciones financieras deben establecer programas de supervisión continua para monitorear:

• Actividades que tengan un aumento repentino en comparación con patrones anteriores
• Transacciones transfronterizas inusuales
• Uso de métodos de pago sospechosos

De esta manera, pueden detectar tempranamente comportamientos riesgosos y prevenir problemas legales.

¿Por qué es Importante KYC?

Prevención del Robo de Identidad

KYC establece la identidad legal del cliente, evitando cuentas falsas y el uso indebido de información personal. Las organizaciones verifican la identidad real del usuario antes de otorgar una cuenta de trading.

Prevención de Lavado de Dinero (AML)

AML (Anti Money Laundering) es una extensión de KYC. Mientras KYC se centra en verificar la identidad, AML se enfoca en monitorear y prevenir actividades de lavado de dinero.

KYC ayuda a impedir que los delincuentes usen cuentas falsas para almacenar fondos para:

• Tráfico de drogas
• Tráfico de personas
• Contrabando
• Actividades fraudulentas

Protección Contra Fraudes Financieros

KYC previene fraudes como el uso de IDs falsos, robo de identidad para solicitar préstamos o retirar fondos de cuentas fraudulentas.

¿Por qué las plataformas de criptomonedas necesitan KYC?

En el ámbito de las criptomonedas, KYC se vuelve especialmente importante debido a la naturaleza descentralizada de estas plataformas.

En 2021, ocurrieron 5 grandes ataques de ransomware que paralizaron sistemas informáticos hasta que las víctimas pagaron. En 2020, las víctimas de estas actividades perdieron casi 350 millones de dólares en criptomonedas a manos de atacantes que aprovecharon el anonimato de DeFi.

Al implementar un KYC riguroso, las plataformas pueden:

• Reducir actividades negativas
• Mejorar la imagen de las criptomonedas en la economía
• Eliminar vínculos con lavado de dinero y actividades ilícitas
• Fomentar una adopción e inversión más amplia

¿Qué Organizaciones Utilizan KYC?

KYC es actualmente un requisito obligatorio para:

• Bancos comerciales
• Asociaciones de crédito
• Empresas de gestión de activos
• Corredores de bolsa
• Fintech y tecnología financiera
• Plataformas de préstamos privados
• Plataformas de intercambio de criptomonedas

Muchos gobiernos exigen a las instituciones financieras implementar procesos de KYC para mejorar la seguridad y prevenir fraudes.

Diferencias entre KYC y AML

Muchas personas confunden estos conceptos. La realidad es que KYC es solo una parte del AML.

• KYC: Se centra en verificar la identidad del cliente en el inicio
• AML: Es un proceso más amplio que incluye KYC y también la supervisión continua de transacciones

Comprender esta diferencia ayuda a las organizaciones a ajustar sus programas de AML según las necesidades específicas de cada negocio.

Conclusión

¿ Qué es KYC ya no es una pregunta nueva en la era de la digitalización financiera. Este proceso se ha convertido en un componente imprescindible para proteger a los usuarios, las instituciones financieras y todo el sistema económico.

Al aplicar KYC / eKYC, las organizaciones no solo cumplen con la ley, sino que también generan confianza en los clientes mediante una mejor seguridad, reducen fraudes y combaten el lavado de dinero. Los inversores deberían optar por plataformas que implementen eKYC para garantizar que sus derechos y activos estén protegidos al máximo.