¿CÓMO GANAR DINERO DE MANERA ESTABLE AL COMPRAR Y VENDER DIVISAS Y DÓLARES AMERICANOS? DOMINA LOS SECRETOS DEL COMERCIO DE DIFERENCIA DE TIPOS DE CAMBIO | GUÍA PARA GANAR DINERO EN EL MERCADO DE DIVISAS

El mercado financiero global de mayor tamaño en realidad no son las acciones o los bonos, sino el mercado de divisas. Cada día se negocian más de 6 billones de dólares, y las transacciones de cambio entre monedas de diferentes países permanecen activas. En los últimos años, incluso las monedas de mercados maduros y estables tradicionalmente han mostrado fluctuaciones evidentes, creando muchas oportunidades para los inversores comunes.

Para los principiantes que desean participar en la compra y venta de divisas, lo más importante es entender la naturaleza del diferencial de cambio y dominar métodos de negociación adecuados a su nivel de tolerancia al riesgo. Este artículo profundizará en la lógica central de la inversión en divisas, las cinco principales técnicas prácticas, y los diferentes horarios de operación, ayudándote a encontrar tu propio camino hacia la ganancia.

¿Cuál es el núcleo principal de ganar dinero comprando y vendiendo divisas?

En pocas palabras, comprar y vender divisas se realiza principalmente para obtener beneficios del diferencial de cambio. El diferencial de cambio es la diferencia en el precio de cambio de una misma moneda en diferentes momentos o canales. Los inversores predicen la tendencia de la moneda y utilizan estrategias de “comprar barato y vender caro” o “vender alto y comprar bajo” para obtener beneficios.

Fórmula de cálculo del diferencial de cambio

La ganancia en una operación se calcula así:

Beneficio = (Precio de cierre - Precio de apertura) × Cantidad de la operación

Por ejemplo, supón que crees que el euro se valorará en aumento, compras 1 lote estándar (100,000 unidades) de EUR/USD a una tasa de cambio de 1.0800, y luego cierras la posición cuando la tasa sube a 1.0900. La ganancia sería:

(1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000 dólares

Solo con una fluctuación de 100 puntos, puedes obtener una ganancia de 1,000 dólares. Esto explica por qué la compra y venta de divisas resulta tan atractiva para muchos inversores.

Las tres principales formas de comprar y vender divisas

Dependiendo del nivel de riesgo y la dificultad operativa, la inversión en divisas se divide principalmente en tres categorías:

1. Depósitos en moneda extranjera en bancos (bajo riesgo)

Esta es la forma con menor barrera de entrada. Solo necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, y según la tasa de cambio del día, convertir TWD en la moneda extranjera para realizar depósitos a plazo.

Muchos inversores en Taiwán prefieren depósitos en dólares estadounidenses (alta tasa de interés y uso versátil) o depósitos en rand sudafricano (atracción por altos intereses). Los depósitos a plazo principalmente generan ingresos por intereses, pero hay que tener en cuenta el riesgo de fluctuación del tipo de cambio. Por ejemplo, si actualmente EE. UU. está en un ciclo de reducción de tasas, el dólar frente a TWD podría depreciarse, por lo que hay que evaluar con cautela.

Consejo: Los depósitos a plazo son adecuados para inversores conservadores que buscan ingresos estables, pero si el objetivo es obtener beneficios del diferencial de cambio, su flexibilidad es limitada, ya que rescindir anticipadamente puede implicar penalizaciones y no permite hacer ventas en corto, lo que puede hacer perder oportunidades.

2. Fondos en divisas (riesgo medio)

Este tipo de fondos invierte en bonos o acciones de países específicos, combinando la volatilidad del tipo de cambio y la apreciación del valor del activo, logrando una “doble ganancia”.

Por ejemplo, si se espera que el yen japonés se aprecie y se considera que el mercado de acciones japonés está infravalorado, se puede comprar un fondo en yenes que invierta en acciones japonesas, beneficiándose tanto de la apreciación del yen como de la subida de las acciones.

3. Operaciones de margen en divisas (alto riesgo y alta recompensa)

Se realiza mediante contratos con corredores, donde el inversor solo necesita pagar un porcentaje del valor total como margen para operar con cantidades mucho mayores que su capital inicial. El apalancamiento puede variar desde varias decenas hasta varias centenas de veces, permitiendo multiplicar las ganancias en corto plazo, pero también puede hacer que las pérdidas sean rápidas y totales si se equivoca.

Al negociar pares principales como USD, el mercado de margen en divisas, debido a su flexibilidad y apalancamiento, es la opción más adecuada para los traders a corto plazo.

Tres ventajas principales del trading con margen en divisas

Amplificación de beneficios con apalancamiento

El mercado de divisas ofrece apalancamientos que suelen estar entre varias decenas y varias centenas de veces, lo que permite amplificar las ganancias incluso con movimientos muy pequeños en el tipo de cambio. Por ejemplo, en USD/JPY, en agosto del año pasado, cuando el yen subió de 161 a 141, si se aprovechó esa tendencia con apalancamiento, las ganancias multiplicadas no eran un sueño.

Costos de transacción más bajos

El diferencial en bancos para comprar y vender divisas puede ser de hasta 0.3%-0.47%, mientras que en plataformas de margen en divisas, suele ser inferior a 0.01%, e incluso sin comisiones. Esto significa que, incluso sin apalancamiento, comprar y vender dólares u otras monedas principales puede generar mayores beneficios que cambiar en bancos.

Operaciones T+0 y negociación las 24 horas

El mercado de divisas no tiene una bolsa centralizada y funciona las 24 horas de lunes a viernes sin interrupciones. Los inversores pueden, según la tendencia del mercado, elegir comprar o vender de manera flexible, realizando operaciones ilimitadas en un solo día, aumentando significativamente la libertad operativa.

Cinco técnicas prácticas de trading

1. Operación en rango (Range Trading)

Cuando el tipo de cambio fluctúa dentro de un rango de precios sin una dirección clara, la operación en rango es muy efectiva. Los traders deben identificar puntos de soporte y resistencia, y comprar en los niveles clave, vendiendo en los picos.

Entre 2011 y 2015, cuando el Banco Central de Suiza mantuvo el EUR/CHF en el límite inferior de 1.2000, muchos inversores aprovecharon el rango de 1.2000-1.2500 para hacer arbitraje. El uso de indicadores técnicos como RSI o CCI para confirmar las señales de compra y venta también fue efectivo.

Consejo: La operación en rango requiere una estricta gestión del stop-loss. Si se rompe el rango, las pérdidas pueden ser severas.

2. Operación en tendencia (Trend Trading)

Se emplea cuando el tipo de cambio muestra una tendencia fuerte, generalmente en el mediano o largo plazo. Por ejemplo, entre mayo de 2021 y octubre de 2022, el EUR/USD mostró una tendencia alcista del dólar, debido a la decisión de la Reserva Federal de subir tasas y la indecisión del BCE, provocando una caída del euro.

Los puntos de entrada se determinan con indicadores técnicos, y los puntos de salida se calculan en función de la relación riesgo-recompensa, con niveles de stop-loss menores que los objetivos de ganancia.

Consejo: Una vez que la tendencia se forma, es difícil que cambie. Solo hay que seguir la dirección principal para obtener ganancias estables.

3. Operación intradía (Day Trading)

Adecuada para inversores que prefieren operaciones a corto plazo. La principal fuerza motriz son las noticias — decisiones de tasas, reuniones de bancos centrales, publicación de datos económicos, que provocan movimientos bruscos en el mercado.

Por ejemplo, a partir de mediados de 2021, la Reserva Federal empezó a subir tasas agresivamente (cuatro puntos básicos en una sola subida), lo que provocó una caída drástica del euro frente al dólar. Aprovechar estos momentos clave puede generar ganancias considerables en 1-2 días.

Consejo: Operar con rapidez, evitar dejar operaciones abiertas toda la noche, ya que las operaciones a corto plazo pueden convertirse en inversiones a largo plazo y, en la mayoría de los casos, generar pérdidas.

4. Operación en ondas (Swing Trading)

Intermedia entre operación intradía y tendencia, requiere análisis técnico y fundamental. La clave es identificar activos con alta volatilidad y detectar cuatro señales: ruptura al alza, ruptura a la baja, reversión de tendencia, retroceso de tendencia.

El 15 de enero de 2015, cuando el Banco Central de Suiza eliminó el límite de 1.2000 en EUR/CHF, provocó el famoso “evento cisne negro del franco suizo”, y los operadores en ondas aprovecharon esa gran volatilidad.

Consejo: La ganancia en ondas proviene de la amplitud de la volatilidad, pero cuanto mayor sea, mayor será el riesgo. Es importante tomar ganancias cuando la situación es favorable.

5. Operación de posición (Position Trading)

Consiste en mantener posiciones a largo plazo esperando que la tasa de cambio suba, ideal para inversores que no desean operar con frecuencia. Además del análisis técnico y fundamental, se deben considerar factores macroeconómicos y datos históricos para determinar la dirección.

Lo importante es escoger puntos de entrada con costos bajos. Por ejemplo, el dólar estadounidense alcanzó un máximo de casi 10 años en 114, y si se espera que baje, hacer cortos en niveles altos puede reducir el costo de entrada y resistir las fluctuaciones a corto plazo.

Consejo: Identificar la dirección futura del tipo de cambio y buscar puntos de entrada con bajo costo en los ciclos de volatilidad.

¿Por qué invertir comprando y vendiendo divisas?

Uso versátil

Además de la inversión, se necesita cambiar divisas para viajar al extranjero, comprar en tiendas internacionales o realizar comercio internacional. Si se comprende la economía de diferentes países, se puede hacer arbitraje o cobertura, por ejemplo, acumulando yenes en niveles bajos, preparándose para viajes o realizando operaciones de carry trade.

Tendencias de subida y bajada relativamente claras

En comparación con acciones y bonos, las tendencias de las divisas son más duraderas y claras. Solo hay que entender las políticas de tasas y monetarias del país objetivo para predecir en general la dirección del tipo de cambio. Esto es especialmente cierto con el dólar, donde las reuniones de la Fed y los datos del IPC son referencias clave.

Liquidez de primer nivel

El mercado de divisas negocia más de 6 billones de dólares diarios, funciona las 24 horas en todo el mundo, y es difícil que fondos principales manipulen el mercado. La transparencia es máxima y las decisiones de inversión se basan en datos reales.

Horarios de negociación en el mercado de divisas

Negociación bancaria en divisas

Normalmente en horario de oficina, de 9:00 a 15:30, con descanso en fines de semana y días festivos.

Operaciones de margen en divisas

No hay una bolsa centralizada, funciona de lunes a viernes las 24 horas. Se divide en cuatro principales sesiones:

Sesión de Sídney (abre a las 5-6 de la mañana en Taiwán) → Sesión de Tokio (abre a las 7-8) → Sesión de Londres (abre a las 15-16) → Sesión de Nueva York (abre a las 20-21)

Hay solapamientos entre sesiones, asegurando oportunidades de operación durante todo el día. La mayor liquidez y menor spread se da en el solapamiento entre Londres y Nueva York (de 20:00 a 0:00 hora de Taiwán).

Resumen

Comprar y vender dólares y otras divisas para obtener beneficios del diferencial de cambio no tiene una única mejor estrategia, sino que varía según la persona. Los inversores conservadores prefieren depósitos en bancos, buscando ingresos estables; los avanzados pueden optar por fondos en divisas para doble ganancia; los traders profesionales usan operaciones con margen y apalancamiento para maximizar beneficios.

Independientemente del método elegido, lo fundamental es ajustar la estrategia a tu tolerancia al riesgo, tamaño de capital y hábitos de operación, combinando las técnicas de este artículo. Con dedicación y estudio, en el mercado de divisas siempre hay oportunidades de ganar. Se recomienda practicar primero en cuentas demo para familiarizarse con las técnicas, y luego operar con dinero real para reducir riesgos significativamente.