¿Qué estados de EE. UU. ofrecen los paquetes de jubilación más generosos?

Al planificar su jubilación, la geografía importa tanto como su saldo de ahorros. Tres estados de EE. UU. han construido una reputación por ofrecer ventajas financieras excepcionales a los jubilados, combinando políticas fiscales favorables con incentivos de vivienda que pueden extender significativamente los ahorros para la jubilación.

Wyoming: Paraíso Libre de Impuestos para Adultos Mayores

Wyoming se destaca como el estado más competitivo en impuestos según un análisis reciente, compartiendo una rara distinción con Dakota del Norte como uno de solo dos estados de EE. UU. sin impuesto sobre la renta en salarios o ganancias corporativas. Para los jubilados específicamente, los beneficios se multiplican: los pagos de la Seguridad Social, los ingresos de pensiones, 401(k) y las distribuciones de IRA permanecen sin impuestos.

Las ventajas fiscales se extienden aún más. Los residentes de Wyoming disfrutan de exenciones en compras de alimentos y medicamentos recetados a nivel de impuesto sobre las ventas, mientras que el estado no impone impuestos sobre sucesiones ni herencias, una consideración crítica para la preservación de la riqueza. Los propietarios de viviendas de 62 años o más que han mantenido la propiedad durante al menos una década pueden diferir hasta la mitad de sus impuestos sobre la propiedad en residencias principales de menos de 40 acres, lo que crea un alivio de flujo de efectivo sustancial durante los años de jubilación.

Alaska: La Fortaleza Contra la Tributación

Alaska presenta otra opción convincente para la reubicación en la jubilación. El estado no impone ningún impuesto sobre la renta individual, ningún impuesto sobre el patrimonio, ningún impuesto sobre la herencia y ninguna estructura de impuesto sobre las ventas estatal, una combinación rara vez encontrada a nivel nacional. Si bien las jurisdicciones locales pueden imponer sus propios impuestos sobre las ventas, la base sigue siendo notablemente favorable.

Los ancianos de 65 años o más califican para exenciones fiscales sobre propiedades obligatorias que alcanzan los $150,000 en el valor tasado de su residencia principal, con los municipios autorizados a aumentar este umbral. Los veteranos con discapacidad reciben protecciones idénticas. Esta regulación, codificada como AS 29.45.030(e), demuestra el compromiso institucional de apoyar la estabilidad financiera de los residentes mayores.

Misisipi: Beneficios fiscales estables que mejoran

Misisipi actualmente ocupa un lugar destacado entre las jurisdicciones más amigables con el retiro de EE. UU., con mejoras que llegarán en 2026. El impuesto sobre la renta del estado para los ingresos superiores a $10,000 disminuirá del actual 4.4% al 4%, lo que representa una reducción significativa para los hogares con ingresos fijos.

Más significativamente, Mississippi excluye la mayoría de las fuentes de ingresos por jubilación de la tributación por completo: las pensiones militares, las pensiones del servicio civil y del sector privado, las distribuciones de 401(k) Roth y tradicionales, los retiros de 403(b) y IRA, además de los beneficios de Seguro Social que escapan a la red fiscal estatal. Con facturas de impuestos a la propiedad medianas de solo $1,189 anuales, los ancianos de 65 años y más pueden acceder a una exención de propiedad de $7,500 que a menudo reduce los impuestos a la propiedad a cero o niveles cercanos a cero.

Planificando Tu Siguiente Movimiento

Cada uno de estos destinos en EE. UU. aborda las finanzas de jubilación a través de diferentes mecanismos: Wyoming mediante la eliminación fiscal integral, Alaska a través de exenciones de propiedad y cero impuestos estatales, y Mississippi mediante exclusiones de ingresos de jubilación. Evaluar cuál se alinea con tu situación financiera específica requiere analizar tus fuentes de ingresos, base de activos y objetivos de transferencia de riqueza a largo plazo. La comparación entre los tres estados demuestra que la estrategia de ubicación sigue siendo una de las herramientas menos utilizadas en la planificación de la jubilación.