El Departamento del Tesoro de EE. UU. planea impulsar nuevas normas contra el lavado de dinero para las stablecoins: los emisores deben contar con facultades de congelación, impulsando la implementación del proyecto de ley GENIUS

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos está elaborando nuevas reglas regulatorias para los emisores de stablecoins, que les exigen contar con la capacidad de “interceptar, congelar y rechazar” transacciones ilícitas, y también cumplir con la Ley de Secreto Bancario. Este borrador, presentado conjuntamente por FinCEN y OFAC, es un paso clave para que Estados Unidos implemente la Ley GENIUS, con el objetivo de proteger la seguridad nacional sin obstaculizar el desarrollo del ecosistema de stablecoins de pagos.
(Antecedentes: la FDIC de EE. UU. define los detalles de la regulación de stablecoins: reservas 1:1, reembolsos en 2 días; cuenta atrás para la entrada en vigor de la Ley GENIUS)
(Información adicional: el volumen de transacciones de stablecoins en febrero alcanzó 7,2 billones de dólares, ¡superó por primera vez al sistema ACH de EE. UU.! La ventaja 24/7 y sin fronteras golpea a los bancos tradicionales)

El gobierno de Estados Unidos está reforzando de forma integral la red de protección regulatoria para el ámbito de las stablecoins. Según el contenido del borrador obtenido por CoinDesk, el Departamento del Tesoro planea presentar una nueva regla dirigida a los emisores de stablecoins, con el objetivo de tratar a estas empresas cripto como instituciones financieras tradicionales, exigiéndoles establecer una defensa sólida para resistir el uso de fondos ilícitos.

Otorgar autoridad para “congelar y rechazar” e implementar la Ley GENIUS

La propuesta, elaborada conjuntamente por la Oficina de Control de Delitos Financieros del Tesoro (FinCEN) y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), detalla las medidas de control profundo que las empresas de stablecoins deben aplicar. Se exigirá a los emisores contar con la capacidad de realizar transacciones de “congelar y rechazar”, y deberán establecer mecanismos internos de protección para cumplir con la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) que regula el sistema financiero de Estados Unidos.

Este es el paso más importante que Estados Unidos da para implementar la primera gran ley del sector cripto aprobada el año pasado: la “Ley de Estímulo a la Innovación de Stablecoins Nacional y de Establecimiento de la Ley” (GENIUS Act). Se prevé que la ley entre en vigor de manera integral en 2027. En un comunicado, el secretario del Tesoro, Scott Bessent, subrayó que la medida más reciente “protegerá el sistema financiero de Estados Unidos de amenazas a la seguridad nacional, y al mismo tiempo no obstaculizará la capacidad de las empresas estadounidenses de avanzar en el ecosistema de stablecoins de pagos”.

Señales de buena voluntad en la regulación: respetar la evaluación autónoma del riesgo de las empresas

Cabe destacar que, en este borrador, las autoridades reguladoras también envían señales de buena voluntad a la industria. El resumen del borrador indica que la nueva normativa se centra en la “efectividad” y reconoce que “las instituciones financieras son las más adecuadas para identificar y evaluar sus riesgos de lavado de dinero, financiación del terrorismo y financiación ilegal”.

El Tesoro sostiene que, siempre que las empresas ejecuten un programa adecuado contra el lavado de dinero, normalmente pueden quedar exentas de sanciones por acciones de cumplimiento, salvo que la empresa muestre “fallas graves o sistemáticas” en mantener dicho plan. En materia de prevención del lavado de dinero, FinCEN espera que los emisores impidan transacciones específicas que hayan sido señaladas; y, en materia de sanciones, OFAC exige que los emisores implementen medidas de protección en el mercado primario o secundario para evitar bloquear cualquier transacción que pudiera infringir las sanciones de Estados Unidos.