Monument Bank plant $335M Einzahlungs-Tokenisierung auf der Blockchain

Monument Bank plant die Tokenisierung von Einlagen im Wert von 250 Mio. GBP auf der Blockchain, wobei die Gelder zinsbringend, vollständig abgesichert und gemäß den britischen FSCS-Regeln geschützt bleiben.

Monument Bank kündigte einen Plan an, Kundeneinlagen mithilfe von Blockchain-Technologie zu tokenisieren. Die in London ansässige Bank möchte 335 Millionen US-Dollar in Pfund, also etwa 250 Millionen US-Dollar, auf ein öffentliches Netzwerk übertragen. Dieser Schritt würde Monument zur ersten regulierten britischen Bank machen, die Einzelhandelsdepots tokenisiert. Das Projekt wird digitale Token nutzen, während die üblichen Bankenschutzmaßnahmen erhalten bleiben.

Erste britische Einzelhandelsdeposit-Tokenisierung auf öffentlicher Blockchain

Die Einlagen der Kunden werden in blockchain-basierte Token umgewandelt, so die Bank. Die Einlagen bleiben jedoch jederzeit zu 100 % durch die Bank abgesichert. Kunden können ihr Geld weiterhin 1:1 in Pfund Sterling umtauschen. Aufgrund dieser Regel funktionieren die Token wie normale Sparkonten.

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Die Gelder werden außerdem weiterhin durch das britische Financial Services Compensation Scheme geschützt. Dieses Programm deckt normalerweise Einlagen bis zu 85.000 GBP pro Kunde ab. Daher haben Nutzer auch nach der Tokenisierung denselben Sicherheitsstandard. Dieser Schutz ist wichtig für das Vertrauen in neue Technologien, sagte Monument.

Das System wird auf dem Midnight-Blockchain-Netzwerk laufen. Dieses Netzwerk ist auf Datenschutz und sichere Datenfreigabe ausgerichtet. Transaktionsdetails bleiben vor der Öffentlichkeit verborgen und sind nur für genehmigte Parteien sichtbar. Durch dieses Design kann die Bank Blockchain nutzen, ohne gegen Finanzregeln zu verstoßen.

Monument erklärte, dass im ersten Schritt etwa 250 Millionen Pfund an Einlagen verarbeitet werden. Spätere Phasen könnten weitere Produkte oder Dienstleistungen umfassen. Die Bank glaubt, dass Tokenisierung das Finanzwesen schneller und flexibler machen kann. Dadurch können mehr Kunden digitale Werkzeuge im Alltag nutzen.

Derzeit verfügt die Bank über Gesamteinlagen von rund 7 Milliarden GBP. Obwohl der erste Schritt klein ist, ist dieser Teil eines größeren Plans. Mit der Zeit möchte Monument weitere Finanzprodukte auf die Blockchain bringen. Dazu könnten Private Equity, strukturierte Produkte und neue Kreditmodelle gehören.

Tokenisierung könnte den Zugang zu mehr Anlageprodukten erweitern

Die meisten großen Banken haben in der Vergangenheit Blockchain getestet, hauptsächlich für Institutionen. Unternehmen wie HSBC, Lloyds und JPMorgan arbeiteten an geschlossenen Netzwerken. Das Projekt von Monument ist anders, weil es sich an Privatkunden richtet. Daher könnte dieser Schritt dazu beitragen, Blockchain für den durchschnittlichen Bankkunden zugänglicher zu machen.

Tokenisierung ermöglicht es, Vermögenswerte in digitale Token auf einem Ledger umzuwandeln. Diese Token können leicht bewegt und einfach verfolgt werden. Aufgrund dieser Funktion können Banken neue Dienstleistungen zu geringeren Kosten entwickeln. Schnellere Abwicklung und bessere Buchführung sind zentrale Vorteile des Systems.

Die Partnerschaft mit Midnight zeigt auch den Einsatz von Datenschutz in Verbindung mit Blockchain. Finanzunternehmen müssen strenge Vorschriften zum Kundendaten schützen. Durch ein Netzwerk, das auf Privatsphäre ausgelegt ist, kann Monument Informationen sicher aufbewahren. Gleichzeitig kann die Bank moderne Technologien nutzen.

Zukünftig plant die Bank, weitere tokenisierte Anlageoptionen hinzuzufügen. Rohstofffonds und strukturierte Produkte könnten auf demselben System angeboten werden. Diese Produkte waren früher meist nur für Reiche zugänglich. Mit Tokenisierung könnten mehr Menschen Zugang dazu erhalten.

Monument sagte, das Ziel sei die Schaffung eines flexiblen und programmierbaren Finanzarchitektur-Systems. Blockchain kann helfen, die Lücke zwischen traditionellem Banking und virtuellen Märkten zu überbrücken. Wenn das Projekt erfolgreich ist, könnten andere Banken denselben Weg gehen. Derzeit zeigt der Plan, dass reguliertes Finanzwesen nur langsam auf die Blockchain umzieht.