كنت أبحث مؤخرًا في قروض الأعمال وأدركت أن معظم الناس لا يفهمون حقًا ما هو الضمان أو لماذا يهتم المقرضون به كثيرًا. فكرت أن أشرح ما تعلمت.

لذا بشكل أساسي، الضمان هو مجرد أصل تعد بوعد تسليمه إذا لم تتمكن من سداد القرض. إنه شبكة الأمان للمقرض. إذا تخلف عملك عن السداد، يمكنهم حجز ما تضعه كضمان وبيعه لاسترداد أموالهم. لهذا السبب، معرفة مقدار الضمان المطلوب لقرض تجاري مهم قبل أن تتقدم بطلب.

المقرضون يقبلون جميع أنواع الأشياء كضمان أيضًا. العقارات، المعدات، المركبات، المخزون، حتى حسابات استثمارك. أحيانًا، الشيء الذي تقترض المال لشرائه يصبح هو نفسه الضمان. مثل إذا أخذت قرضًا لشاحنة توصيل ثم لم تتمكن من السداد، يستولي المقرض على الشاحنة مباشرة.

إليك الأمر حول مقدار الضمان المطلوب لقرض تجاري: لا توجد إجابة موحدة تناسب الجميع. معظم المقرضين يتبعون قاعدة أساسية حيث يجب أن يكون قيمة الضمان على الأقل مساوية لمبلغ القرض. تريد قرضًا $100k ؟ من الأفضل أن يكون لديك $100k من الأصول لدعمه. لكن هنا حيث تصبح الأمور معقدة. المقرضون لا يقيمون أصولك بالقيمة السوقية الكاملة. إذا كنت تملك عقارًا بقيمة تقييم 100 ألف دولار، قد يحسبونه فقط كـ 80-90 ألف دولار من الضمان لأنهم قلقون من عدم قدرتهم على إعادة بيعه بالسعر الكامل. هذا الخصم يمكن أن يؤثر بشكل كبير على مقدار ما يمكنك اقتراضه فعليًا.

نوع القرض أيضًا يغير الأمور. تمويل المعدات يستخدم المعدات كضمان. تحصيل الفواتير يستخدم فواتيرك غير المدفوعة. المقرضون عبر الإنترنت غالبًا يتجاهلون الضمان التقليدي ويطلبون ضمانات شخصية بدلاً من ذلك، أو يفرضون حق امتياز شامل على جميع أصول عملك.

هل يمكنك الحصول على قرض تجاري بدون ضمان؟ نعم، لكن ذلك يأتي مع قيود. خياراتك تقل. يحتاج تصنيفك الائتماني أن يكون أقوى. وأسعار الفائدة ترتفع لأن القروض غير المضمونة أكثر خطورة على المقرض. حتى مع ذلك، قد تحتاج إلى ضمان شخصي للدين، مما يعني أن المقرض يمكنه المطالبة بأصولك الشخصية إذا ساءت الأمور.

قروض SBA لها قواعدها الخاصة. بموجب $25k ولا تتطلب ضمانات ( رغم أن الضمانات الشخصية لا تزال إلزامية). فوق $350k وتحتاج إلى ضمان كامل. من المفيد التحقق مع المقرض الذي تفكر فيه لأن مقدار الضمان المطلوب لقرض تجاري يختلف بشكل كبير حسب البرنامج المحدد.

النتيجة النهائية: وجود ضمان لتقدمه بالتأكيد يحسن فرصك في الموافقة، خاصة إذا لم يكن تصنيفك الائتماني مثاليًا. يمنح المقرضين ثقة أكبر ويفتح خيارات إقراض أكثر. فقط تأكد من فهم قيمة أصولك الحقيقية، وليس ما تعتقد أنها تستحق.