هذه بيان صحفي مدفوع. تواصل مباشرة مع موزع البيان الصحفي لأي استفسارات.

فتح الحالة التجارية للتمويل الرقمي على نطاق واسع

ماستركارد

الثلاثاء، 17 فبراير 2026 الساعة 11:25 مساءً بتوقيت غرينتش +9 قراءة لمدة 6 دقائق

في هذا المقال:

•                                       أفضل اختيار من StockStory 
  

  MA

  +0.85%

الأثر المزدوج للتحول الرقمي: مؤسسات مالية أقوى وسيدات رائدات أكثر مرونة في إندونيسيا

**نورثامبتون، ماساتشوستس / أخبار ACCESS / 17 فبراير 2026 / **نُشر أصلاً بواسطة أكسيون

بقلم غايتري ميثا

على مستوى العالم، تتغير بسرعة طرق تقديم الخدمات المالية بفضل التقدم في التكنولوجيا والبيانات والاتصال بالإنترنت. يعرف مقدمو الخدمات المالية (FSPs)، خاصة أولئك الذين يخدمون الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر التي تقودها النساء (MSEs) والتي تواجه أعلى الحواجز للوصول، أنهم بحاجة إلى التحول الرقمي لمواكبة هذا التغير. من المتوقع أن يتضاعف اقتصاد إندونيسيا الرقمي، وهو أحد أسرع الاقتصادات نمواً في العالم، ويصل إلى $360 مليارات بحلول عام 2030، مما يبرز حجم الفرصة والإلحاح للمزودين على التكيف.

لكن التحول الرقمي هو أكثر من مجرد ترقية تقنية بسيطة ولا يحدث بين عشية وضحاها. يتطلب استثمارًا كبيرًا، وقيادة استراتيجية وتوافق، وإدارة تغييرات صارمة لتحقيق فوائد ملموسة وتجارية. ومع ذلك، بالنسبة للعديد من مقدمي الخدمات المالية الذين يتعاملون بشكل مباشر، فإن التحدي ليس ما إذا كان يجب التحول رقميًا، بل أين يركزون. مع تزايد مجموعة الأدوات والحلول الرقمية، غالبًا ما يكون غير واضح أي الاستثمارات ستقدم أكبر تأثير وعائد تجاري. هذا النقص في الوضوح قد يستهلك وقتًا ورأس مال كبيرين مقابل عائد محدود. والأكثر من ذلك، فإن المبادرات الرقمية ذات الأولوية السيئة أو التنفيذ السيئ قد تؤدي إلى تعميق الاستبعاد الرقمي.

في أكسيون، يعمل فريقنا على رقمنة نماذج التشغيل، وبنية القنوات، وتفاعل العملاء مع شركائنا، استنادًا إلى أهداف عمل واضحة ومُعطاة الأولوية، مما يساعد على تعزيز الحالة التجارية للتحول الرقمي عبر المؤسسات المالية عالميًا، مع بناء مرونة مالية لرواد الأعمال الصغار، خاصة النساء.

في عام 2024، أعلن صندوق التحول الرقمي لأكسيون عن استثمار في أمارثا، أكبر منصة إقراض نظير لنظير في إندونيسيا التي تخدم أكثر من 1.9 مليون شركة صغيرة جدًا تقودها نساء، وهي فئة تهيمن على قطاع الأعمال الصغيرة ومع ذلك لديها احتياجات مالية غير ملباة بشكل كبير. كما عملت أكسيون للاستشارات، بدعم من مركز ماستركارد للنمو الشامل، مع أمارثا لدعم رحلة المؤسسة نحو رقمنة عمليات الإقراض الجماعي وتنويع عروض المنتجات.

مرتكزة على خطة نمو وتوسع على مدى سنوات، أدركت أمارثا أن الحفاظ على الزخم يتطلب تحولًا في نموذج التشغيل، وتدفقات الإيرادات، وهيكل التكاليف. وهذا استلزم استثمارًا كبيرًا في البنية التحتية الرقمية وإدارة التغيير، وإعادة تشكيل أدوار وقدرات موظفي القروض، وتعزيز إدارة المخاطر وعمليات التقييم. قيّمت قيادة أمارثا الفرص وفقًا لمجموعة واضحة من معايير العمل: توسيع قاعدة العملاء، الإنتاجية التشغيلية، وتنويع الإيرادات. ثم تم تحديد أولويات المبادرات الرقمية باستخدام إطار عمل يقيم التأثير التجاري المتوقع، والجدوى التشغيلية، والقدرة على تحقيق مكاسب الكفاءة على المدى القريب.

استمرارية القصة  

ضمان هذا النهج أن تظل الموارد مركزة على المشاريع التي تقدم قيمة تجارية وعميل قابلة للقياس - مثل عمليات التجديد الأسرع، وتكاليف الخدمة الأقل، وزيادة إنتاجية موظفي الميدان - مع إنشاء البنية التحتية الرقمية اللازمة لدعم تنويع المنتجات على المدى الطويل. تم تأجيل الأولويات المتنافسة التي قد تشتت الموارد والانتباه بعيدًا عن الأهداف التجارية القصيرة المدى، مثل بناء ميزات معقدة أو فرص أعمال مجاورة خارج نموذج الإقراض الأساسي التي قد تتطلب قدرات تقنية وتشغيلية أكبر.

باستخدام البيانات التقليدية والبديلة، وقنوات رقمية مثل تطبيق العميل، والمحفظة الإلكترونية، وشبكة الوكلاء، وطرق دعم العملاء عبر الإنترنت وخارجها، قامت أمارثا بتحديث نموذج تشغيلها، مما أدى إلى كفاءات كبيرة وتقليل تكاليف اكتساب العملاء وخدمتهم. حيثما كان مناسبًا، تم تبسيط العمليات اليدوية عالية اللمس - مثل الزيارات المنزلية والميدانية، والتحقق اليدوي، وفحوص الأهلية - باستخدام الأتمتة المدعومة بتعلم الآلة لتقييم الائتمان، بينما قللت القنوات الرقمية من الاحتكاك في عمليات الانضمام والدفع.

النتائج تظهر بالفعل تأثيرًا تجاريًا ملموسًا. خلال ثمانية أشهر، حصل أكثر من 275,000 شركة صغيرة تقودها نساء على المنتج الرقمي الجديد للإقراض، وأكثر من 900,000 عميل - أي حوالي 50 بالمئة من قاعدة عملائهم النشطة - يقومون بالسداد الرقمي شهريًا. يمكن لموظفي الميدان الآن خدمة العملاء بنسبة تصل إلى 50 بالمئة أسرع. شهدت الفروع التي تستخدم عمليات رقمية بالكامل زيادة بنسبة 23 بالمئة في إنتاجية الحالات. مع أن المدفوعات الرقمية أقل بنسبة 21 بالمئة على الأقل من النقد، فإن ذلك يحسن بشكل كبير من اقتصاديات الوحدة ويعزز الأمان.

هذه الكفاءات التشغيلية سمحت لموظفي الميدان بمضاعفة الوقت تقريبًا المخصص للمبيعات الجديدة. وعلى الرغم من أن المنتج تم طرحه في البداية على جزء من قاعدة العملاء، إلا أنه زاد من الإقراض الشهري بنسبة تقارب 10 بالمئة عبر المحفظة بشكل عام، وتطمح أمارثا إلى مضاعفة هذا النمو بحلول عام 2027.

قال لي أوليب، مدير ميداني في أمارثا، “مع المنتج الرقمي الجديد والمحفظة الإلكترونية، يمكن لفريق الميدان الخاص بي العودة إلى المنزل قبل ساعتين كل يوم لأننا لم نعد بحاجة إلى تسوية النقد في الفرع. كما أننا لم نعد نقلق بشأن السرقة أو الاختراق، ويمكن استغلال الوقت الذي نوفره في تدريب عملائنا على كيفية استخدام منتجات جديدة وأفضل، مثل الادخار الرقمي.”

لقد قللت الكفاءات من الوقت المستغرق في الاجتماعات الجماعية إلى النصف، مما أتاح فرصًا للموظفين الميدانيين لتدريب العملاء على أفضل ممارسات الاستخدام الرقمي. لقد مكنت بنية القنوات الرقمية أمارثا من إطلاق عروض أخرى بشكل أكثر سلاسة، مثل المدفوعات، والادخار الرقمي، والتأمين المصغر، مما زاد من قيمة عمر العميل وحسن من مرونة مالية الشركات الصغيرة.

بالنسبة لنساء رائدات الأعمال اللواتي استطلعت آراؤهن، واللواتي غالبًا ما يوازن بين مصادر دخل غير رسمية، والتزامات منزلية متعددة، وتقلبات التدفق النقدي، فإن الوصول السريع والمريح إلى الخدمات المالية لا يقدر بثمن. أفاد 60 بالمئة من العملاء المستطلعين أنهم وفروا وقتًا من خلال العمليات الرقمية الجديدة، واستخدم 67 بالمئة ذلك الوقت لزيادة أنشطة الأعمال والدخل. العديد من هذه الشركات الصغيرة استفادت من الفرصة لتصبح وكلاء مبيعات بأنفسهم، ويبدؤون أعمالًا جانبية جديدة تدر دخلًا دون أن تشتت انتباههم عن مسؤوليات العمل والمنزل الأخرى.

ومع ذلك، فإن قصة التحول الرقمي ليست كلها إيجابية. فسهولة الاستخدام وحدها لا تمحو أو تقلل من مخاوف الثقة والأمان. في الواقع، تكشف أبحاثنا أن العملاء الأكثر نشاطًا رقميًا غالبًا ما يشعرون بالضعف عند استخدام الخدمات المالية الرقمية. تعكس هذه الرؤى نتائج أبحاث من مركز الإدماج المالي وتؤكد أن الثقة في التكنولوجيا مهمة بقدر أهمية التكنولوجيا نفسها.

لتقليل مخاطر الاحتيال الإلكتروني، استثمرت أمارثا في نظام متعدد الطبقات، ومنهجي لمكافحة الاحتيال، مع برامج تدريب معززة، وتوفر دعمًا مستمرًا للعملاء عبر موظفي الميدان.

على عكس المخاوف، لم تضعف الرقمنة الاتصال مع العملاء؛ بل عمقته من خلال تمكين موظفي الميدان من تقديم دعم أكثر تخصيصًا، مما يعزز الحاجة إلى أن تركز المزودات على الأمان، ومنع الاحتيال، وإدارة التغيير.

يمكن أن يكون تحول أمارثا، والعديد من المؤسسات المالية عالميًا، آلية استراتيجية للنمو والتأثير القابل للتوسع يتطلب استثمارًا هائلًا في التغيير التنظيمي والتشغيلي. الأمر ليس أن تتحول “كاملًا رقميًا” بين عشية وضحاها أو أن تستبدل اللمسة البشرية الأساسية بالتكنولوجيا. بالنسبة لمقدمي الخدمات المالية الذين يتساءلون عما إذا كان يجب التحول رقميًا، فإن التركيز الحقيقي يجب أن يكون على كيفية القيام بذلك بشكل جيد وأين يركزون لتحقيق القيمة لكل من العملاء والمؤسسة.

لقد أظهر لنا خبرتنا أن إعطاء الأولوية بشكل جيد والاستثمار في التكنولوجيا الصحيحة، والبيانات، والمهارات - مع تصميم وتنفيذ مسؤول - يمكن أن يساعد على تعزيز الربحية للمؤسسة وبناء مجتمعات مالية شاملة ومرنة.

انقر هنا لقراءة المزيد عن أكسيون

تابع رحلة ماستركارد لربط وتشغيل اقتصاد رقمي شامل يفيد الجميع، في كل مكان.

ماستركارد

يظهر مستشار أمارثا أنيس سوسانتي لميري، مالكة مشروع صغير في سولو، إندونيسيا، كيفية استخدام محفظة أمارثا الإلكترونية على هاتفها. صورة من أكسيون

ابحث عن المزيد من القصص والوسائط المتعددة من ماستركارد على 3blmedia.com.

معلومات الاتصال:
الناطق الرسمي: ماستركارد
الموقع الإلكتروني: https://www.3blmedia.com/profiles/mastercard
البريد الإلكتروني: info@3blmedia.com

المصدر: ماستركارد

عرض البيان الصحفي الأصلي على أخبار ACCESS

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات