الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة: ما الذي تحتاج إلى معرفته

يعتقد الكثير من الناس أن البطالة تؤهلهم تلقائيًا لرفض طلب الحصول على بطاقة ائتمان. بينما يهم وضع التوظيف في عملية التقديم، فإن عدم وجود وظيفة ليس بالضرورة نهاية القصة. الواقع هو أن شركات بطاقات الائتمان تركز على قدرتك العامة على سداد الديون بدلاً من نوع وظيفتك. حتى بدون دخل تقليدي من العمل، قد لا تزال مؤهلًا للحصول على بطاقة ائتمان.

هل من الممكن الحصول على الموافقة بدون وظيفة؟

نعم، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بدون أن تكون موظفًا. العامل الرئيسي ليس ما إذا كان لديك وظيفة—بل ما إذا كان لديك دخل. يتطلب قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 من شركات بطاقات الائتمان تقييم قدرتك على سداد الأموال المقترضة عند التقديم. هذا يعني أن عدم وجود دخل قد يؤدي على الأرجح إلى الرفض، لكن إثبات أي مصدر دخل شرعي يعزز طلبك.

إذا كنت تبلغ من العمر 21 عامًا على الأقل، يمكنك ذكر أنواع مختلفة من الدخل في طلبك. يسمح القانون لك بتضمين أي مصدر دخل طالما لديك توقع معقول للوصول إلى ذلك المال.

أنواع الدخل التي تقبلها شركات البطاقات

بالإضافة إلى العمل التقليدي، تعترف شركات بطاقات الائتمان بعدة فئات من الدخل:

• أرباح العمل الحر - الدخل من العمل الحر، الاستشارات، أو ملكية الأعمال
• إعانات البطالة - مدفوعات التعويض من الدولة
• دخل الأسرة - أرباح من الزوج أو الشريك السكني
• المساعدات المالية - المخصصات أو دعم الوالدين
• التمويل التعليمي - المنح الدراسية والإعانات
• عوائد الاستثمارات - الأرباح، الفوائد، أو السحوبات من حسابات التقاعد والاستثمار

بالنسبة للمتقدمين تحت سن 21، القواعد أكثر صرامة. يمكنك فقط ذكر الدخل الشخصي، المنح الدراسية، أو الإعانات—أما دخل الأسرة من أفراد العائلة فلا يؤهل.

ماذا يحدث إذا كان لديك صفر دخل؟

بدون مصدر دخل، يصبح الحصول على موافقة بطاقة الائتمان أمرًا غير مرجح جدًا. على المقرضين قانونيًا تقييم ما إذا كنت قادرًا على التعامل مع المدفوعات الشهرية، ومع عدم وجود دخل، يصبح إثبات ذلك مستحيلًا.

ومع ذلك، هناك خياران استراتيجيان:

الخيار 1: أن تصبح مستخدمًا مخولًا

يمكنك طلب أن تُضاف ك مستخدم مخول على حساب بطاقة ائتمان لشخص آخر (عادة زوج، أحد الوالدين، أو أحد أفراد العائلة). يمنحك ذلك بطاقة مرتبطة بحسابهم يمكنك استخدامها للمشتريات. يظل صاحب الحساب مسؤولًا ماليًا عن جميع الرسوم.

كمستخدم مخول، يمكنك بناء سجل ائتماني حيث يتم الإبلاغ عن نشاط الحساب إلى مكاتب الائتمان. هذا يمكن أن يساعد في إنشاء أو تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك لطلبات مستقبلية.

الخيار 2: استخدام ضامن

الضامن هو شخص يوافق على تحمل المسؤولية المالية عن حسابك. إذا كان لديه سجل ائتماني قوي ودخل كافٍ، يمكنه مساعدتك في الحصول على الموافقة. ومع ذلك، فإن معظم شركات بطاقات الائتمان الكبرى لا تسمح بالضامنين—ستحتاج عادةً إلى استكشاف بنوك أصغر أو اتحادات ائتمان لهذا الخيار.

ما هو الحد الأدنى الفعلي لمتطلبات الدخل؟

لا يوجد معيار موحد للحد الأدنى للدخل عبر الصناعة. يحدد كل مصدر بطاقة ومنتج بطاقة معاييره الخاصة، ويمكن أن تكون مرنة بشكل مدهش.

بعض البطاقات توافق على المتقدمين الذين يكسبون حتى 100 دولار شهريًا. إذا كنت تبحث عن بطاقة تتساهل في متطلبات الدخل، ففكر في هذه الفئات:

• بطاقات ائتمان الطلاب - موجهة لطلاب الجامعات ذوي الدخل المحدود
• بطاقات البداية - للأشخاص بدون سجل ائتماني
• بطاقات الائتمان المضمونة - تتطلب وديعة نقدية بدلاً من التحقق التقليدي من الدخل

مع هذه الخيارات، تكون المقرضون أكثر تساهلاً فيما يخص مستويات الدخل. لا يزال يتعين عليك ذكر بعض الدخل في طلبك، لكن مبلغًا بسيطًا لن يؤدي تلقائيًا إلى الرفض.

تذكر أن الدخل المبلغ عنه يؤثر مباشرة على حد الائتمان الخاص بك. عادةً، كلما كان الدخل أقل، كان حد الائتمان أقل، على الأقل في البداية.

السؤال الأهم: هل يمكنك فعلاً تحمله؟

الأهم من ذلك ليس ما إذا كنت ستُقبل—بل هل يمكنك إدارة المدفوعات بسهولة. الموافقة لا تضمن الصحة المالية.

عندما تحمل رصيدًا بدلاً من الدفع بالكامل، ستواجه فوائد تتراكم وتزيد من ديونك. إذا كانت وضعية دخلك تجعل من الصعب عليك دفع كامل المبالغ شهريًا، فمن الحكمة إعادة النظر في ما إذا كان الوقت مناسبًا للتقديم الآن. أحيانًا يكون الخيار الأفضل هو بناء دخلك أولاً، ثم التقدم للحصول على بطاقة ائتمان لاحقًا.

الخلاصة: عدم وجود وظيفة ليس شرطًا للموافقة على بطاقة الائتمان، لكن الدخل القابل للتحقق هو الشرط. ركز على ما إذا كنت قادرًا على دفع فواتيرك بشكل موثوق كل شهر، بغض النظر عن مصدر ذلك الدخل.