ما يحصل عليه المليونيرات حقًا من الضمان الاجتماعي: نظرة تتجاوز العناوين

عندما يتخيل الناس الأفراد الأثرياء الذين يتلقون الضمان الاجتماعي، غالبًا ما يتصورون شيكات شهرية بملايين الدولارات. الواقع مختلف تمامًا. حتى أصحاب الدخل العالي جدًا يواجهون حدودًا صارمة من الحكومة. توضح باربرا كوركوران، رائدة الأعمال المعروفة ومستثمرة “شارك تانك”، هذا الأمر بشكل مثالي. على الرغم من بنائها إمبراطورية بقيمة مليار دولار والحفاظ على صافي ثروة يضعها بين أنجح رجال الأعمال في أمريكا، فإن فوائدها الشهرية من الضمان الاجتماعي محدودة مثل أي شخص آخر — تمامًا كما أن مقارنة ثروات المشاهير (من باربرا بالفين إلى غيرها من أصحاب الثروات العالية) لا تغير من استحقاقاتهم للضمان الاجتماعي.

كيف يحسب الضمان الاجتماعي مدفوعات التقاعد الخاصة بك

لا يمنحك إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) الأموال ببساطة بناءً على أرباحك طوال حياتك. بدلاً من ذلك، تتوسط عملية الحساب متوسط أعلى 35 سنة من دخلك. إذا عملت لأكثر من 35 سنة، يحدد النظام سنوات أرباحك الأعلى ويستخدمها فقط في الحساب. ثم يُؤخذ هذا المتوسط ويُربط بمعدل الأجور الوطني في السنة التي تبلغ فيها 62 عامًا — وهي سن الأهلية الأولى لك. تضمن هذه المنهجية أن يكون هيكل الفوائد متسقًا نسبيًا عبر مستويات الدخل المختلفة.

عمر المطالبة يحدد كل شيء

تصبح مؤهلاً للحصول على الفوائد بعد العمل لمدة 40 ربعًا على الأقل — أي حوالي 10 سنوات. ومع ذلك، فإن توقيت المطالبة مهم جدًا. إذا طالبت في سن 62، ستتلقى فائدة مخفضة مدى الحياة. انتظر حتى بلوغ سن التقاعد الكامل (حاليًا 67 للأشخاص المولودين في 1960 أو بعده)، وستتلقى مبلغ الفائدة القياسي الخاص بك. إذا تأخرت أكثر حتى سن 70، فإن مدفوعاتك الشهرية ستزداد بشكل كبير. بالنسبة لكوركوران، المولودة في 1949، كان سن التقاعد الكامل 66 عامًا. الحافز المالي للتأخير كبير: الانتظار أربع سنوات من سن 66 إلى 70 يمكن أن يزيد من فائدة الشهرية بحوالي 32%.

حد الدخل: لماذا لا يُعفى الأثرياء من الضرائب

هنا يأتي دور حد الثروة. كل عام، تحدد الحكومة سقفًا للدخل الذي يُفرض عليه ضرائب الضمان الاجتماعي — وبالتالي يُحتسب في حساب الفائدة. في عام 2019، كان هذا الحد 132,900 دولار. واليوم في 2026، يظل هذا الحد تقريبًا في نفس النطاق. هذا يعني أن جراحًا يكسب 500,000 دولار سنويًا ومديرًا تنفيذيًا يكسب 5 ملايين دولار يساهمان بمعدلات ضرائب متساوية بعد تجاوز الحد. الأثرياء جدًا ببساطة لا يمكنهم جمع ما يكفي من أرصدة الضمان الاجتماعي ليبرروا مدفوعات شهرية أكبر.

يظهر هذا الحد على قسيمة راتبك أو نموذج W-2 تحت تسمية OASDI (تأمين الشيخوخة، الباقون على قيد الحياة، والإعاقة). الضرائب التي تدفعها تمول ليس فقط فوائد التقاعد، بل أيضًا حماية العمال المعاقين وأفراد الأسرة الناجين عندما يتوفى رب الأسرة.

عقوبة العمل: المطالبة المبكرة لها عواقب

إذا قررت أن تتلقى قبل بلوغ سن التقاعد الكامل وأنت لا تزال تعمل، تفرض SSA حدودًا صارمة على الأرباح. في 2026، يمكنك كسب حتى 23,400 دولار سنويًا بدون عقوبة. فوق هذا الحد، تخصم الضمان الاجتماعي دولارًا مقابل كل دولارين تكسبهما. هذا يخلق حافزًا قويًا للأشخاص ذوي الدخل العالي الذين لا زالوا يعملون، مثل كوركوران، لتأخير المطالبة. وبما أنها ظلت نشطة مهنيًا من خلال مشاريعها المختلفة وظهورها الإعلامي، فإن المطالبة المبكرة كانت ستؤدي إلى تخفيضات كبيرة.

سيناريو كوركوران: تقدير فوائدها

استنادًا إلى المعلومات المتاحة، إذا انتظرت كوركوران حتى سن 70 للمطالبة بفائدتها — وهو افتراض معقول نظرًا لاستمرار عملها ودخلها الكبير — وفرضنا أنها كانت تساهم بأقصى مبلغ خاضع للضريبة طوال مسيرتها، فإن شيك الضمان الاجتماعي الشهري الخاص بها سيكون حوالي 5108 دولارات. لو طالبت عند سن 66، وهو سن التقاعد الكامل، لكان المبلغ أقرب إلى 4081 دولار شهريًا.

تُظهر هذه الأرقام تصميم النظام الأساسي: حتى لشخص ناجح ماليًا مثل كوركوران، يوفر الضمان الاجتماعي دخلًا محدودًا — كدخل تكميلي للتقاعد وليس كمصدر ثروة رئيسي. يضمن حد الدخل الحكومي أنه لا يمكن لأي فرد، بغض النظر عن ثروته أو مسار حياته المهني، أن يتجاوز بشكل كبير نطاق الفوائد الاعتيادية من خلال زيادة الدخل طوال حياته.

الخلاصة لجميع العاملين

لا يزال نظام الضمان الاجتماعي يتسم بقدر كبير من المساواة في حدود الفوائد. سواء جمعت ثروة مثل رواد الأعمال الناجحين أو بنيت دخلًا أكثر تواضعًا، فإن الحد الأقصى الذي ستتلقاه محدد بواسطة صيغة الحكومة. وأفضل استراتيجية للأثرياء ليست البحث عن ثغرات — بل فهم متى يطالبون. تأخير المطالبة يوفر أكبر دخل شهري ويأخذ في الاعتبار طول العمر المتوقع بين الأثرياء. وللأشخاص الذين لا زالوا يعملون بعد سن التقاعد التقليدي، يصبح الحساب أكثر إقناعًا: انتظر، وسيزداد مكافأتك بشكل كبير.