الراتب الحقيقي لضمان اجتماعي لباربرا كوركوران: فهم الثروة ومزايا التقاعد

رحلة باربرا كوركوران من قرض بقيمة 1000 دولار إلى صافي ثروة يبلغ 100 مليون دولار تمثل واحدة من أعظم قصص النجاح الريادية في أمريكا. اليوم، وهي تبلغ من العمر 76 عامًا، تجمع المليارديرة الشهيرة في مجال العقارات ومنتجة برنامج “Shark Tank” فوائد الضمان الاجتماعي — على الرغم من أن المبلغ قد لا يكون كما تتوقع. فهم كيف يبدو شيكها الشهري يكشف عن حقائق مفاجئة حول كيفية عمل الضمان الاجتماعي فعليًا للأشخاص ذوي الدخل العالي.

مخطط حساب الضمان الاجتماعي

تستخدم إدارة الضمان الاجتماعي صيغة محددة لتحديد مزايا التقاعد الخاصة بك. بدلاً من الاعتماد فقط على أرباحك الحالية، يحسبون متوسطًا استنادًا إلى ما يصل إلى 35 سنة من تاريخ عملك. إذا عملت لفترة أطول، يستخدمون أعلى 35 سنة من أرباحك. ثم يتم تعديل هذا المتوسط وفقًا لمتوسط الأجور الوطني من السنة التي بلغت فيها 62 عامًا، والتي تمثل أول سنة مؤهلة لك. تضمن طريقة التعديل هذه أن تعكس المزايا الظروف الاقتصادية التي كنت تعمل فيها، وليس فقط قيم الدولار الحالية.

بالنسبة لشخص مثل كوركوران، التي امتدت مسيرتها عبر عقود من بناء واحدة من أنجح شركات العقارات في البلاد، سيكون هذا الحساب مبنيًا على عقود من الدخل الكبير — على الرغم من أن النظام لديه قيود مدمجة تمنع حتى أغنى الأمريكيين من جمع مبالغ أكبر بشكل كبير.

تأخير المطالبة يعزز دفعتك الشهرية

تصبح مؤهلاً للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي بعد العمل لمدة لا تقل عن 40 ربعًا — أي حوالي 10 سنوات في سوق العمل. ومع ذلك، فإن التوقيت مهم جدًا. إذا طالبت بالمزايا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، ستتلقى مبلغًا شهريًا مخفضًا بشكل دائم. للأشخاص المولودين في عام 1960 أو بعده، يكون سن التقاعد الكامل 67 عامًا، لكن بالنسبة لكوركوران، المولودة في 1949، فإن سن التقاعد الكامل هو 66 عامًا.

الحافز للتأخير كبير. انتظر حتى بلوغ سن التقاعد الكامل، وستتلقى المزايا العادية. وإذا انتظرت أكثر وطلبت عند سن 70، سيزداد مبلغ الدفع الشهري الخاص بك أكثر — وهو الحد الأقصى الممكن. تجعل استراتيجية التأخير في المطالبة هذه الأمر منطقيًا بشكل خاص للمهنيين ذوي الدخل العالي الذين لا زالوا يعملون. بحلول الوقت الذي يمكن لكوركوران أن تطالب فيه بالمزايا، كانت قد أنشأت إمبراطوريتها، مما يجعل قرار الانتظار حتى وقت لاحق من الحياة خطوة مالية منطقية.

لماذا يصل ذوو الدخل العالي إلى حد الدخل

إليكم كيف يخلق نظام الضمان الاجتماعي ديناميكية مثيرة للأغنياء: هناك حد أقصى للأرباح يخضع لضريبة الضمان الاجتماعي. في عام 2019، كان هذا الحد عند 132,900 دولار. هذا يعني أن الدخل حتى هذا الحد فقط يُفرض عليه ضرائب الضمان الاجتماعي، ويُحتسب فقط هذا المبلغ في حساب المزايا الخاص بك.

عندما كانت كوركوران تبلغ من العمر 70 عامًا في 2019، كانت ستصل إلى هذا الحد. قد يكون دخلها الفعلي ملايين الدولارات، لكن فقط أول 132,900 دولار يُحتسبان في حساب مزاياها من الضمان الاجتماعي. لهذا السبب، لا يتلقى المليارديرات والأثرياء جدًا مدفوعات ضمان اجتماعي تفوق بكثير تلك التي يتلقاها العمال العاديون. النظام يضع بشكل أساسي مزايا الجميع على مستوى أكثر تساويًا، بغض النظر عن ثروتهم الحقيقية.

فخ الأرباح: الجمع بين العمل والتحصيل

بالنسبة لأولئك الذين لا زالوا يكسبون دخلًا، هناك قيد آخر. إذا بدأت في جمع مزايا الضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل واستمررت في العمل، قد تتعرض مزاياك للخصم إذا تجاوزت أرباحك حدًا معينًا. في عام 2025، هذا الحد هو 23,400 دولار. مقابل كل 2 دولار تربحها فوق هذا المبلغ، يخصم الضمان الاجتماعي دولارًا واحدًا من دفعتك الشهرية.

نظرًا لأن كوركوران لا زالت نشطة في الأعمال والإنتاج التلفزيوني، فمن المحتمل أنها اتخذت قرارًا استراتيجيًا بالانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل البالغ 66 عامًا قبل المطالبة بأي مزايا. بهذه الطريقة، كانت تستطيع الجمع بين المزايا دون عقوبات، بغض النظر عن دخلها المستمر الكبير. هذه استراتيجية شائعة بين رواد الأعمال التنفيذيين الناجحين الذين يواصلون العمل حتى سنواتهم الأخيرة.

تقدير شيك كوركوران الشهري

استنادًا إلى المعلومات المتاحة عن تاريخ عملها وأرباحها، يمكننا تقدير ما يلي بشكل معقول. إذا انتظرت حتى سن 70 للمطالبة بالمزايا وكسبت الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة طوال مسيرتها، فسيكون شيك الضمان الاجتماعي الشهري حوالي 5108 دولارات. لو بدأت في جمع المزايا عند سن 66، وهو سن التقاعد الكامل، لكان ذلك الشيك حوالي 4081 دولارًا شهريًا.

قد تبدو هذه الأرقام كبيرة، وهي كذلك — لكنها تمثل أقل من 1% مما قد يكسبه شخص يمتلك ثروة صافية مثل كوركوران من استثماراته أو أعماله في شهر واحد. هذا يوضح التصميم الأساسي للضمان الاجتماعي: هو مصمم ليعوض جزءًا من الدخل، وليس ليكررها بالكامل.

مفارقة الثروة والمزايا

يُظهر نظام الضمان الاجتماعي مبدأً مثيرًا للاهتمام: بغض النظر عن مدى ثرائك، فإن الحد الأقصى للمزايا يضمن أنك لن تتلقى مدفوعات شهرية تفوق بشكل كبير تلك التي يتلقاها العمال العاديون. على الرغم من أن التقديرات التي تصل إلى أكثر من 5000 دولار شهريًا تتجاوز ما يتلقاه العديد من الأمريكيين، فهي جزء بسيط من الدخل الشهري الحقيقي الذي تمثله ثروتها.

هذا القيد المدمج موجود عن قصد. تم إنشاء الضمان الاجتماعي كنوع من التأمين ضد الفقر في التقاعد، وليس كآلية للحفاظ على مستويات الثروة. بالنسبة للأثرياء جدًا مثل كوركوران، هو ببساطة مصدر دخل آخر من بين العديد — كافٍ للاستفادة منه، لكنه متواضع مقارنة بصورتها المالية الحقيقية.