لماذا يعتبر وجود حساب جاري وحساب توفير هو أفضل قرار مالي لك

إذا كنت لا تزال تستخدم حسابًا مصرفيًا واحدًا فقط، فقد ترغب في إعادة النظر في الأمر. وفقًا للخبراء الماليين، فإن فتح حساب جاري وحساب توفير يمثل أحد أذكى الخطوات التي يمكنك اتخاذها لصحة مالية طويلة الأمد. على الرغم من أن الأمر قد يبدو وكأن البنوك تحاول ببساطة أن تجعلك تفتح المزيد من الحسابات، إلا أن الواقع هو أن الحفاظ على كلاهما يخدم عدة أغراض حاسمة لاستراتيجيتك في إدارة الأموال.

إنشاء شبكة أمان مالية: ميزة صندوق الطوارئ

أهم سبب لامتلاك حساب توفير بجانب حسابك الجاري؟ الأمان المالي. عندما تحتفظ بأموال الإنفاق اليومي منفصلة عن احتياطياتك، فإنك تخلق حاجزًا طبيعيًا يحمي صندوق الطوارئ الخاص بك من الوصول العشوائي.

توضح كيمبرلي مكي، رئيسة الصرافين في اتحاد الائتمان Addition Financial، قائلة: «حساب التوفير هو مكان رائع لتخزين صندوق الطوارئ الخاص بك، ويوفر لك شبكة أمان مالية في حالة نفقات غير متوقعة أو فقدان الدخل». «الحفاظ على هذا الحساب منفصلًا عن حسابك الجاري يقلل من الإغراء للعبث به من أجل النفقات اليومية.»

هذا الفصل المادي والنفسي ضروري. بدون هذا التقسيم، يجد الكثير من الناس أنفسهم يستهلكون تدريجيًا احتياطي الأمان الخاص بهم لنفقات غير طارئة، مما يتركهم عرضة للخطر عند حدوث أزمة حقيقية. يتولى حسابك الجاري تدفق المعاملات اليومية، بينما يبني حساب التوفير بشكل هادئ أمانك المالي.

تنظيم أموالك: فصل الإنفاق عن الادخار

واحدة من أقل الفوائد تقديرًا لوجود حسابين هو الوضوح التنظيمي. عندما تكون كل أموالك في مكان واحد، يصبح من الصعب تتبع ما تنفقه فعلاً مقابل ما تدخره.

تؤكد مكي على ذلك: «وجود حسابين، جاري وادخاري، يسمح لك بفصل نفقاتك اليومية عن مدخراتك وأهدافك المالية طويلة الأمد. هذا يضمن أن تتمكن من تتبع إنفاقك وادخارك بشكل أكثر فاعلية». هذا التنظيم يشكل أساس الميزانية الناجحة. عندما يمكنك أن ترى على الفور أي حساب مخصص للاحتياجات الفورية وأيها للأهداف المستقبلية، تحصل على رؤية واضحة لسلوكك المالي.

من خلال تقسيم أموالك بشكل متعمد، يمكنك تخصيص مبالغ محددة لأهداف مختلفة—سواء كانت عطلة، دفعة أولى لمنزل، أو ببساطة بناء الثروة. يصبح حسابك الجاري مركز معاملاتك، بينما يتحول حساب التوفير إلى وسيلتك لتحقيق الأهداف.

الحماية من الكوارث الناتجة عن السحب على المكشوف

واحدة من التكاليف الخفية للبنوك التقليدية هي رسوم السحب على المكشوف، التي يمكن أن تتصاعد بسرعة. هنا يصبح ربط حساباتك ذا قيمة لا تقدر بثمن.

يشير كريستوفر م. نجيب، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس العمليات في بنك First Foundation، إلى أن «العديد من البنوك تقدم حماية من السحب على المكشوف من خلال ربط حساب التوفير بحسابك الجاري». «إذا نقص رصيد حسابك الجاري بسبب إنفاق مفرط أو نفقات غير متوقعة، يمكن تحويل الأموال تلقائيًا من حساب التوفير لتغطية الفرق، مما يمنع رسوم السحب على المكشوف المكلفة.»

الحسابات بسيطة في حساباتها، لكنها مؤلمة في نتائجها: سحب على المكشوف بقيمة 3 دولارات قد يترتب عليه رسوم قدرها 35 دولارًا—أي أنك تدفع 11 مرة أكثر من النقص الأصلي. باستخدام حساب التوفير كخط احتياطي، تحمي نفسك من هذه العقوبة المكلفة وتحافظ على المزيد من أموالك في جيبك.

بناء علاقات مصرفية ذات قيمة

عندما تفتح حسابين في نفس المؤسسة المالية، فإنك تؤسس لنفسك كعميل أكثر قيمة. تفتح هذه العلاقة أبوابًا لم تكن متاحة من قبل.

تشرح مكي: «فتح نوعين من الحسابات في نفس المؤسسة المالية يمكن أن يساعدك على بناء علاقة مع ذلك البنك أو اتحاد الائتمان. هذا يسهل عليك الوصول إلى مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية، وقد يؤهلك للحصول على شروط أفضل على القروض أو الائتمان في المستقبل». سواء احتجت في النهاية إلى رهن عقاري، قرض شخصي، أو منتج ائتماني، فإن سجلّك في الحفاظ على حسابات متعددة يُظهر مسؤولية واستقرارًا ماليًا.

تعظيم أرباح الفوائد على مدخراتك

بينما يركز حسابك الجاري على سهولة الوصول، يركز حساب التوفير على النمو. هنا تظهر إمكانيات بناء الثروة الحقيقية.

تقول مكي: «عادةً ما تقدم حسابات التوفير معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية». «من خلال وجود كلا النوعين من الحسابات، يمكنك تعظيم الفائدة التي تكسبها على مدخراتك مع الحفاظ على سهولة الوصول إلى الأموال للنفقات اليومية في حسابك الجاري.»

لقد جعلت حسابات التوفير ذات العائد العالي هذا الميزة أكثر إقناعًا. كانت هذه الحسابات سابقًا تصل إلى معدلات فائدة تتجاوز 5%—متجاوزة بكثير التضخم في فترات كثيرة. بدلاً من ترك الأموال جالسة في حساب جاري يحقق فائدة ضئيلة، يتيح لك حساب التوفير أن تعمل أموالك من أجلك، وتوليد دخل سلبي من احتياطياتك.

علم النفس وراء الادخار الذكي: لماذا يفيد الفصل

بعيدًا عن الأسباب المالية العملية، هناك مبدأ نفسي قوي: الفصل المادي للأموال في حسابات مميزة يشجع على عادات ادخار أفضل ويقلل من الإنفاق العشوائي.

يوضح نجيب: «من الناحية النفسية، فإن الفصل المادي للأموال في حسابين مميزين يمكن أن يعزز عادات الادخار بشكل أفضل». «معرفة أن بعض الأموال موجودة في حساب التوفير لغرض معين يمكن أن يردع الإنفاق العشوائي. بغض النظر عن وضعك المالي في الحياة، فإن إيجاد طرق ذكية لوقف الإنفاق العشوائي بشكل استباقي أمر مهم.»

عندما تضطر إلى نقل الأموال بشكل واعٍ من حساب التوفير إلى الحساب الجاري لإجراء عملية شراء، فإنك تخلق نقطة احتكاك تبطئ قرارات الإنفاق العشوائي. هذا الحاجز البسيط أثبت فعاليته بشكل ملحوظ للعديد من الأشخاص الذين يحاولون كسر عادات الإنفاق أو بناء انضباط مالي.

السيطرة على مستقبلك المالي

قرار فتح حساب جاري وحساب توفير ليس مجرد فعل تريده البنوك—إنه قرار يصب في مصلحتك المالية. تعمل هذه الحسابات معًا لتوفير التنظيم، والأمان، وفرص النمو، والدعم النفسي في رحلتك نحو الاستقرار المالي.

سواء كانت أولويتك بناء صندوق طوارئ، تعظيم أرباح الفوائد، أو ببساطة تنظيم أموالك، فإن الحفاظ على حسابين—حساب جاري وحساب توفير—يمثل خطوة أساسية نحو إدارة أموال أكثر ذكاءً.