فحص صحة الفهم: كم من الوقت يكون الشيك صالحًا فعليًا؟

إيجاد شيك غير مُصرف مخبأ في درج أو ملف يحدث لكثير من الناس. وفقًا لوزارة العمل الأمريكية، لا تزال حوالي 15 مليون دولار من الشيكات غير المطالب بها من خطط التقاعد وحدها غير مُودعة كل عام. عند احتساب رواتب الأجور، والمبالغ المستردة، وأنواع الشيكات الأخرى، من المحتمل أن يصل إجمالي قيمة الشيكات غير المسددة إلى مئات الملايين. إذا اكتشفت مثل هذا الشيك — والذي يُطلق عليه أحيانًا شيك قديم أو منتهي الصلاحية — قد تتساءل عما إذا كان لا يزال من الجدير صرفه. الجواب يعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك نوع الشيك ومرور الوقت منذ إصداره.

كم من الوقت يظل الشيك صالحًا؟

من الناحية التقنية، لا توجد تواريخ انتهاء صلاحية حقيقية للشيكات. ومع ذلك، تتعامل البنوك معها على أنها “قديمة” بعد فترة معينة، مما يخلق موعدًا نهائيًا عمليًا حتى لو لم يكن هناك موعد رسمي. السبب وراء هذا الممارسة بسيط: عندما يكتب شخص ما شيكًا، عادةً ما يأخذ في الاعتبار رصيده الحالي ويتوقع سحب الأموال بسرعة. مع مرور الشهور، تتغير الظروف — قد تُغلق الحسابات، وتتغير الأرصدة، أو يُوضع أوامر إيقاف الدفع. لذلك، تضع البنوك سياساتها الخاصة بشأن ما إذا كانت ستُصرف الشيكات القديمة، وتستخدم الحكمة لتقرير ذلك على أساس كل حالة على حدة. هذا النهج يحمي بشكل أساسي حاملي الحسابات من سحوبات غير متوقعة بعد فترة طويلة من كتابة الشيك.

أنواع الشيكات وفترات صلاحيتها

السؤال “إلى متى يكون الشيك صالحًا؟” له إجابات مختلفة اعتمادًا على نوع الشيك الذي تحمله.

الشيكات الشخصية

عادةً ما تظل الشيكات الشخصية صالحة لمدة تصل إلى ستة أشهر بموجب القانون الفيدرالي. بعد ذلك، لا يكون على البنك التزام قانوني بمعالجة الشيك. إذا وجدت شيكًا شخصيًا مر عليه بضعة أشهر، فكر في الاتصال بالشخص أو المؤسسة التي أصدرته قبل إيداعه. تسمح هذه المكالمة الودية لهم بالتحقق من أن حسابهم يحتوي على أموال كافية، مما يمنع رفض الشيك.

الشيكات التجارية

غالبًا ما تظهر على الشيكات التجارية عبارة “باطل بعد 90 يومًا”، مما يشير إلى المستلم بصرفها بسرعة. ومع ذلك، فإن هذا العلامة تعتبر تذكيرًا مجاملة أكثر من موعد نهائي صارم. مثل الشيكات الشخصية، عادةً ما يُقبل الشيك التجاري لمدة ستة أشهر، إلا إذا تم ذكر خلاف ذلك على الشيك نفسه. بعض الشيكات التجارية قد تمتد صلاحيتها إلى سنة واحدة. بعد انتهاء الفترة المعمول بها، يتعين على الشركات الإبلاغ عن الأموال غير المطالب بها وتحويلها إلى الدولة بموجب قوانين التبرئة — وهي العملية التي يتم بموجبها تحويل الأموال الخاملة إلى وكالات الدولة كعقارات غير مطالب بها.

الشيكات المصرفية

تمثل الشيكات المصرفية فئة مختلفة. هذه “الشيكات الرسمية” مدعومة مباشرة من البنك المصدر، مما يعني أن الأموال مضمونة مسبقًا. لا تحمل تواريخ انتهاء صلاحية محددة، لكن فترات الاحتفاظ الممتدة قد تؤدي إلى التبرئة. عند حدوث ذلك، ينقل البنك الأموال إلى السلطات الحكومية، ويجب عليك طلب شيك بديل من البنك المصدر الأصلي بدلاً من صرف الشيك الأصلي.

حالات خاصة: الحوالات المالية والشيكات الملغاة

الحوالات المالية

تعمل الحوالات المالية بشكل مشابه للشيكات ولكن مع تمييز مهم: يقدم المصدر الأموال مقدمًا، مما يضمن الدفع. الحوالات المحلية لا تحمل تواريخ انتهاء صلاحية، على الرغم من أن الشروط تختلف حسب الولاية. تحقق من الشروط الدقيقة على الحوالة الخاصة بك لمعرفة القواعد المحددة. تذكر أن بعض الولايات تفرض رسوم خدمة إذا لم تصرف الحوالة خلال سنة إلى ثلاث سنوات، مما قد يقلل من المبلغ الذي تتلقاه في النهاية.

الشيكات الملغاة

لا يمكن صرف أو إيداع شيك موسوم بـ “ملغى” تحت أي ظرف من الظروف. كما تصبح الشيكات ملغاة إذا كانت تفتقر إلى معلومات أساسية أو مرت عبر عملية التبرئة. بمجرد إلغائها، يتطلب استرداد أموالك الاتصال بالجهة المصدرة للحصول على بديل.

خطوات عملية للتعامل مع شيك قديم

لا تفترض أن الشيك القديم لا قيمة له. إليك خطوات عملية لاسترداد أموالك:

• حاول إيداعه. قد يقبل البنك شيكًا قديمًا إذا بدا أن حساب المصدر يحتوي على أموال كافية. ومع ذلك، لا يمكن للبنك المساعدة إذا أغلق المصدر الحساب، أو أصدر أمر إيقاف دفع، أو يفتقر إلى أموال كافية.

• اتصل بالمصدر. تواصل مباشرة مع الشخص أو المؤسسة. غالبًا ما يكون أصحاب العمل، والأعمال التجارية، والأشخاص الذين تعرفهم على استعداد لإصدار شيك بديل، مما يجعل الإيداع سهلاً وخاليًا من المتاعب.

• قم بزيارة البنك المصدر مباشرة. حدد المؤسسة المالية الموجودة على الشيك وقم بزيارة فرع محلي. يمكن للمصرفي التحقق من حالة حساب المصدر وربما صرف الشيك لك على الفور.

الأفكار النهائية

قم بإيداع الشيكات بمجرد استلامها لتجنب التعقيدات. إذا اكتشفت شيكًا قديمًا غير مُصرف، لا تتأخر — اتصل بالمصدر أو بالمؤسسة المالية التي أصدرت الشيك على الفور. تذكر أن كل بنك يحتفظ بسياساته الخاصة ويستخدم حكمًا مستقلًا عند حل مثل هذه الأمور. إذا كنت تشتبه في وجود أموال غير مطالب بها قد تكون نُقلت إلى حيازة الدولة عبر التبرئة، ابحث في قاعدة البيانات الحكومية الرسمية عن الأموال غير المطالب بها في ولايتك.