ما هي متطلبات درجة الائتمان التي تنطبق على بطاقات الائتمان الخاصة بمحلات التجزئة في عام 2026؟

بناء الائتمان من خلال بطاقات المتاجر التجارية لطالما كان نقطة دخول استراتيجية للمستهلكين الذين يسعون لإثبات جدارتهم الائتمانية. عادةً ما تكون هذه البطاقات أسهل في الحصول عليها من بطاقات الائتمان التقليدية، ويمكن لنمط الدفع المسؤول أن يؤدي إلى زيادة حدود الائتمان مع مرور الوقت. ومع ذلك، يتطلب التأهل للحصول على بطاقة متجر تجاري فهم درجة الائتمان الخاصة بك والمتطلبات المحددة التي يضعها كل بائع تجزئة. السؤال الذي يواجهه العديد من المتقدمين بسيط: ما هي درجة الائتمان التي أحتاجها فعلاً؟

فهم نطاقات درجة الائتمان FICO وما تعنيه

وفقًا لشركة Experian، إحدى وكالات تقارير الائتمان الرئيسية، تُصنف درجات FICO ضمن نطاقات مميزة تحدد مدى جدارتك الائتمانية:

• ممتازة: 800-850
• جيدة جدًا: 740-799
• جيدة: 670-739
• متوسطة: 580-669
• ضعيفة: 300-579

كل نطاق يخبر المقرضين شيئًا مختلفًا عن تاريخك المالي. موقعك ضمن هذه النطاقات يؤثر مباشرة على ما إذا كنت ستتم الموافقة على بطاقة متجر تجاري وما الشروط التي ستتلقاها. فهم مكان تواجد درجتك هو الخطوة الأولى لمعرفة البطاقات التي في متناول يدك.

كيف يؤثر انخفاض درجة الائتمان على فرصك في الحصول على بطاقة ائتمان

لا يعني انخفاض درجة الائتمان بالضرورة أنك لن تتم الموافقة على بطاقة متجر، لكنه يخلق عوائق. مع انخفاض درجتك، يرى المقرضون مخاطر أعلى، ويظهر ذلك بعدة طرق. أولاً، تصبح الموافقة أقل يقينًا. ثانيًا، إذا تمت الموافقة، فمن المحتمل أن يكون حد الائتمان الممنوح لك أصغر. ثالثًا، والأهم من ذلك، أن أسعار الفائدة ترتفع بشكل كبير لمن لديهم درجات منخفضة مقارنةً بالمتقدمين ذوي التصنيفات الأعلى.

تذكر شركة Experian أن العديد من العوامل تؤثر على درجة FICO الخاصة بك، بما في ذلك سجل الدفع، استخدام الائتمان، مدة تاريخ الائتمان، مزيج الائتمان، والاستفسارات الجديدة. إذا كنت حاليًا في النطاق المتوسط أو الضعيف، فقد يكون من المفيد أن تأخذ وقتًا لتحسين وضعك قبل التقديم. بدلاً من ذلك، قد تحتاج إلى البدء ببطاقة تتطلب وديعة مسبقة أو دفع مقدم لإثبات جدارتك الائتمانية قبل الوصول إلى الائتمان غير المضمون.

خطوات حاسمة قبل تقديم طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك

مفهوم أساسي يجب فهمه قبل التقديم هو الفرق بين الاستعلامات الناعمة والصلبة. الاستعلام الصلب — الذي يحدث عندما يتحقق المقرض من تقرير الائتمان الخاص بك لاتخاذ قرار الموافقة — يمكن أن يخفض درجتك قليلاً. تراكُم عدة استعلامات صلبة خلال فترة قصيرة يضاعف هذا الضرر، مما قد يؤدي إلى انخفاض درجتك بعدة نقاط. لهذا السبب، من الضروري البحث عن درجتك الحالية قبل الضغط على زر “تقديم الطلب” على أي من طلبات التجزئة.

العديد من التجار يتيحون لك التحقق مما إذا كنت مؤهلًا مسبقًا لبطاقاتهم دون تفعيل استعلام صلب. تتيح لك عملية التحقق الناعمة الحصول على رؤى قيمة حول احتمالية الموافقة دون التأثير على الائتمان. على الرغم من أن التأهل المسبق لا يضمن الموافقة، إلا أنه يحسن بشكل كبير من فرصك ويحمي درجتك من الضرر غير الضروري.

متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان حسب البائع

تحدد تجار التجزئة المختلفة معايير مختلفة لدرجات الائتمان لبطاقاتهم. إليك ما تواجهه عادةً:

أمازون

• فيزا برايم: 670+
• فيزا أمازون: 670+
• بطاقة المتجر: 580+

تقدم أمازون مرونة عبر مجموعة بطاقاتها، مع كون بطاقة المتجر الخيار الأكثر سهولة لأولئك الذين يعيدون بناء الائتمان.

بيست باي (Best Buy)

• بطاقة ائتمان: 670+
• بطاقة المتجر: 580+

نظام بيست باي ذو المستويين يعني أنه إذا لم تكن مؤهلًا للبطاقة الائتمانية الرئيسية، فسيتم اعتبارك تلقائيًا لبطاقة المتجر عند حد أدنى أقل.

هوم ديبوت (Home Depot)

• بطاقة المتجر: 580+

تتميز بطاقة هوم ديبوت بعدم وجود رسوم سنوية وتشمل فائدة مؤجلة على المشتريات المؤهلة، مما يجعلها جذابة لمن لديهم ائتمان متوسط.

كولز (Kohl’s)

• بطاقة: 640+

تقع كولز في النطاق المتوسط، وتتطلب درجة أعلى قليلاً من بعض المنافسين، لكنها لا تزال متاحة لمن لديهم ائتمان متوسط.

لوويز (Lowe’s)

• بطاقة Advantage: 640+

توفر بطاقة Lowe’s Advantage مزايا للمتسوقين المتكررين وتتطلب درجة مماثلة لكولز.

تارجت (Target)

• بطاقة Circle Credit: 580+
• بطاقة Circle Mastercard: 670+

تقدم تارجت خيارات للمقدمين اعتمادًا على نطاق درجاتهم، مع أن البطاقة العادية متاحة لمن لديهم ائتمان متوسط.

وول مارت (Walmart)

• بطاقة ائتمان: 640+

عملية التقديم عبر الإنترنت لوول مارت مباشرة، لكن ستحتاج إلى درجة ائتمان في نطاق 640+ للموافقة.

نصائح استراتيجية لزيادة فرص الموافقة

إذا كانت درجتك الائتمانية الحالية أقل مما يتطلبه تاجر التجزئة، فلا تتسرع في التقديم. بدلاً من ذلك، اتخذ خطوات استباقية لتعزيز وضعك. سدد الأرصدة الحالية لخفض نسبة استخدام الائتمان. اجعل جميع المدفوعات في مواعيدها لعدة أشهر لإظهار الاعتمادية. اعترض على أي أخطاء في تقرير الائتمان قد تؤثر سلبًا على درجتك.

عندما تشعر بأنك جاهز للتقديم، ابدأ بالتجار الذين لديهم معايير أدنى — عادةً تلك التي تتطلب 580+. النجاح في بطاقة ذات حد أدنى منخفض والاستخدام المسؤول المستمر يمكن أن يؤدي إلى زيادات في حد الائتمان وتحسين الأهلية لبطاقات أعلى مستوى في المستقبل. تذكر أن كل طلب هو استعلام صلب، لذا قم بتوزيع طلباتك على مدى عدة أشهر على الأقل لتقليل التأثير التراكمي على درجتك.

رحلتك لبناء أو إعادة بناء الائتمان من خلال بطاقات المتاجر التجارية ممكنة تمامًا مع النهج الصحيح وتوقعات واقعية حول مكان تواجد درجتك الائتمانية حاليًا.