فهم OASDI: الخصم من الراتب الذي يمول مستقبلك

عندما تفحص قسيمة راتبك عن كثب، ستلاحظ العديد من البنود التي تقلل من صافي راتبك. من بين هذه الخصومات، يظهر عادةً خصم OASDI دون شرح وافي. يرمز هذا الاختصار إلى تأمين الشيخوخة والبقاء على قيد الحياة والإعاقة، وهو برنامج اتحادي حيوي يخصم منه صاحب العمل تلقائيًا من أرباحك. بالنسبة لمعظم العمال، يبدأ هذا الخصم من أول دولار تكسبه، بغض النظر عما إذا كنت مدينًا بأي ضرائب على الدخل أم لا. فهم ما هو OASDI وكيفية عمله يمكن أن يساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل والتخطيط للمستقبل.

لماذا تعتبر مساهماتك في OASDI أكثر أهمية مما تظن

تمول ضرائب OASDI برنامج الضمان الاجتماعي، وهو أحد أكبر أنظمة التأمين الاجتماعي في الولايات المتحدة. المال المخصوم من راتبك لا يختفي — بل يذهب مباشرة إلى الحكومة الفيدرالية لدعم المتقاعدين الحاليين والمستقبليين، والأشخاص المعاقين، وأسر العمال المتوفين. يواجه معظم العمال خصم OASDI في أول راتب لهم ويستمرون في المساهمة طوال حياتهم العملية. المبلغ الذي تدفعه للنظام يؤثر مباشرة على أهليتك للحصول على المزايا لاحقًا. إذا تخطيت سنوات من المساهمات أو كسبت أقل من حدود معينة، قد تقلل من المزايا التي ستتلقاها في النهاية. هذا يجعل من OASDI أكثر من مجرد بند في قسيمة راتبك؛ إنه استثمار في أمنك المالي الخاص.

تحليل معدل ضريبة OASDI وتطابق صاحب العمل

يجمع الحكومة الفيدرالية ضرائب OASDI بمعدل قياسي قدره 6.2% من رواتب كل موظف. مسؤولية صاحب العمل تتجاوز ذلك، حيث يتعين عليه أيضًا خصم نسبة 6.2% من راتبك وتحويلها إلى الحكومة. ومع ذلك، فإن مسؤولية صاحب العمل لا تتوقف عند هذا الحد. يجب على الشركات أيضًا المساهمة بنسبة إضافية قدرها 6.2% من أموالها الخاصة، مما يضاعف عبء OASDI إلى 12.4% من راتبك. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، تصبح الحالة أكثر تعقيدًا. يجب على هؤلاء دفع كل من جزء الموظف (6.2%) وجزء صاحب العمل (6.2%)، ليصل الإجمالي إلى 12.4% من دخلهم الصافي من العمل الحر. ولتخفيف هذا العبء جزئيًا، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص خصم الجزء المعادل لصاحب العمل عند تقديم إقراراتهم الضريبية، مما يضعهم على قدم المساواة مع الموظفين التقليديين الذين يتحمل أصحاب عملهم نصف التكلفة.

الحد السنوي لمساهمات OASDI

ليس كل دخلك يخضع لضريبة OASDI. تحدد الحكومة الفيدرالية حدًا سنويًا للأرباح، يتغير سنويًا لمواكبة التضخم ونمو الأجور. تاريخيًا، كان هذا الحد بمثابة سقف لكل من الموظفين وأصحاب العمل. زاد حد الأجور بشكل كبير على مر العقود، معبرًا عن التغيرات في الاقتصاد الوطني. بمجرد أن تتجاوز أرباحك السنوية هذا الحد، لم تعد أي زيادة في الدخل خاضعة لخصم OASDI. هذا يعني أن أصحاب الدخل العالي يدفعون نسبة أقل من إجمالي دخلهم في ضرائب OASDI مقارنة بمتوسطي الدخل. إذا كنت تعمل في وظائف متعددة أو غيرت أصحاب العمل خلال السنة، يجب أن تراقب ما إذا كنت قد تجاوزت الحد السنوي. إذا حدث ذلك، يمكنك المطالبة برد الضرائب الزائدة المدفوعة على إقرارك الضريبي لاسترداد المبلغ المدفوع أكثر من اللازم — وهو إجراء مفيد غالبًا ما يغفله العمال الذين لديهم مصادر دخل متعددة.

ما المزايا التي يمكنك التأهل للحصول عليها من OASDI؟

يعتمد استحقاقك لمزايا الضمان الاجتماعي بشكل كبير على تجميع رصيد عمل كافٍ من خلال دفع ضرائب OASDI بشكل منتظم. يستخدم نظام الضمان الاجتماعي إطارًا قائمًا على الاعتمادات لتحديد من يستحق الحصول على مزايا مختلفة. للحصول على مزايا التقاعد، يحتاج معظم العمال إلى كسب 40 اعتمادًا، والتي يمكن جمعها خلال فترة تصل إلى 10 سنوات. قد تتوفر مزايا الإعاقة في وقت أقرب، اعتمادًا على عمرك عند الإصابة وتاريخ عملك قبل أن تصبح غير قادر على العمل. توفر مزايا البقاء على قيد الحياة مدفوعات لأفراد عائلة العمال المتوفين وتعتمد على سجل عمل المتوفى — مما يعني أن بعض أفراد العائلة يتلقون المزايا رغم أنهم لم يدفعوا شيئًا في النظام. فهم هذه الفئات المختلفة من المزايا يساعدك على تقدير أهمية المساهمات المستمرة في OASDI طوال سنوات عملك لحماية نفسك وعائلتك.

المستقبل غير المؤكد لتمويل OASDI

لا تزال استدامة تمويل OASDI موضوع نقاش سياسي مستمر. وفقًا لتقييمات حديثة من قبل أمناء الضمان الاجتماعي، قد يكون معدل المساهمة الحالي البالغ 6.2% غير كافٍ للحفاظ على البرنامج عند مستويات المزايا الحالية لمدة الـ75 سنة القادمة. اقترح بعض صانعي السياسات زيادة معدل ضرائب OASDI إلى حوالي 7.5% لحل مشكلة نقص التمويل وضمان استمرارية البرنامج. ومع ذلك، يواجه رفع الضرائب مقاومة سياسية كبيرة. ظل معدل 6.2% ثابتًا منذ التسعينيات، وأظهر المشرعون قليلًا من الرغبة في التعديل على الرغم من الضغوط المتزايدة. بدون إجراء تشريعي، تشير التوقعات إلى أن الحكومة لديها حتى منتصف الثلاثينيات من القرن الحالي قبل أن تصبح تخفيضات المزايا ضرورية للحفاظ على توازن التمويل. حتى يطور واشنطن الإرادة السياسية لمعالجة هذه القضية المثيرة للجدل، من المرجح أن تظل معدلات OASDI مستقرة. هذا الغموض يبرز أهمية متابعة التطورات السياسية وربما تعديل افتراضات تخطيط تقاعدك وفقًا لذلك.