هل تفرض ولاية أوريغون ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ الدليل الكامل لضريبة المتقاعد

إذا كنت تخطط للتقاعد في أوريغون أو تتلقى بالفعل فوائد الضمان الاجتماعي هنا، فمن المحتمل أن تتساءل عن الآثار الضريبية. إليك ما يحتاج سكان أوريغون إلى معرفته: ولا تفرض ولايتك ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي. ومع ذلك، فإن هذا القانون المحلي المواتي لا يروي القصة كاملة. فالحكومة الفيدرالية لديها قواعد مختلفة، وفهمها أمر حاسم لتخطيط تقاعدك.

حالة ضرائب الضمان الاجتماعي في أوريغون: الأخبار الجيدة

أوريغون من بين 42 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة التي اختارت عدم فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي على المستوى الحكومي. ويأتي هذا القرار كجزء من اتجاه أوسع. فقد انضمت ولاية فرجينيا الغربية إلى هذا المجموعة في عام 2026، بينما ألغت كانساس، ميزوري، نبراسكا، وداكوتا الشمالية جميعها ضرائب الضمان الاجتماعي بين عامي 2021 و2024. تنفذ الولايات هذه السياسات لجذب واحتفاظ المتقاعدين، مما يعزز الاقتصادات المحلية حيث ينفق كبار السن أموالهم ويدفعون أنواعًا أخرى من الضرائب.

كونك في واحدة من هذه الولايات يعني أنك لن تواجه ضرائب دخل على شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. وهذه ميزة كبيرة مقارنة بتسع ولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي. بالنسبة لسكان أوريغون، يترجم ذلك إلى توفيرات مهمة خلال سنوات التقاعد.

العامل الفيدرالي الذي لا يمكنك تجاهله

للأسف، لا تعني الإعفاءات الضريبية على مستوى الولاية أنك في أمان تام مع مصلحة الضرائب الأمريكية. فالقواعد الضريبية الفيدرالية تنطبق بغض النظر عن مكان إقامتك. تستخدم مصلحة الضرائب حسابًا يُسمى “الدخل المشترك” لتحديد ما إذا كانت فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضرائب الفيدرالية.

يتكون دخلك المشترك من ثلاثة مكونات:

• نصف فوائد الضمان الاجتماعي السنوية الخاصة بك
• دخلك الإجمالي المعدل (AGI)
• أي فائدة غير خاضعة للضريبة مكتسبة

إليك مثال عملي: إذا كنت تتلقى 24,000 دولار سنويًا من فوائد الضمان الاجتماعي، ولديك AGI قدره 20,000 دولار، وتكسب 1,000 دولار من فوائد غير خاضعة للضريبة، فإن دخلك المشترك يبلغ 33,000 دولار (12,000 + 20,000 + 1,000).

كيفية حساب الدخل الخاضع للضريبة من الضمان الاجتماعي

بمجرد أن تحدد مصلحة الضرائب دخلك المشترك، تطبق شرائح الضرائب الفيدرالية لتحديد مقدار فوائدك التي تصبح خاضعة للضريبة:

للمعفيين من الضرائب:

• أقل من 25,000 دولار: لا ضرائب على الفوائد
• من 25,000 إلى 34,000 دولار: حتى 50% من الفوائد خاضعة للضرائب
• أكثر من 34,000 دولار: حتى 85% من الفوائد خاضعة للضرائب

للزوجين المتقدمين معًا:

• أقل من 32,000 دولار: لا ضرائب على الفوائد
• من 32,000 إلى 44,000 دولار: حتى 50% من الفوائد خاضعة للضرائب
• أكثر من 44,000 دولار: حتى 85% من الفوائد خاضعة للضرائب

في المثال السابق، يمكن لمقدم طلب أعزب من أوريغون بدخل مشترك قدره 33,000 دولار أن يضيف حتى 50% من فوائد الضمان الاجتماعي (12,000 دولار) إلى دخله الآخر ويخضعها للضريبة بمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص به.

أي الولايات لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟

إلى جانب أوريغون، تعفي الولايات التالية وواشنطن العاصمة أيضًا من ضرائب الولاية على الضمان الاجتماعي: ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، إيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويست فيرجينيا، ويسكونسن.

أما المقارنة فهي واضحة: فقط كولورادو، كونيتيكت، كانساس، مينيسوتا، ميزوري، مونتانا، نبراسكا، رود آيلاند، وفيرمونت تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن بعض هذه الولايات غيرت أو تتجه لإلغاء هذه الضرائب مؤخرًا.

تخطيط تقاعدك في أوريغون

الاستنتاج الرئيسي لسكان أوريغون هو: على الرغم من أن ولايتك تقدم معاملة سخية لفوائد الضمان الاجتماعي، إلا أنه لا بد من فهم قواعد الضرائب الفيدرالية. يمكن لمعظم الأشخاص تقليل أو تجنب الضرائب الفيدرالية على الضمان الاجتماعي من خلال إدارة دخلهم المشترك بشكل استراتيجي. قد يتضمن ذلك توقيت سحب الأموال من حسابات التقاعد، والتخطيط بعناية لوقت بدء استلام الضمان الاجتماعي، أو النظر في مصادر دخل أخرى.

فهم هذه القواعد الآن يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أذكى وربما الحفاظ على جزء أكبر من دخل تقاعدك الذي كسبته بجد. فكر في استشارة محترف ضرائب يفهم كيفية عمل ضرائب الضمان الاجتماعي في أوريغون لوضع استراتيجية مخصصة لحالتك.