مسارات مهنية مع فوائد التقاعد: وظائف لا تزال تقدم تقاعدًا آمنًا

بينما ابتعد القطاع الخاص إلى حد كبير عن تقديم المعاشات التقاعدية، لا تزال العديد من الوظائف توفر هذه الميزة القيمة. تستمر الوكالات الحكومية، الوظائف في القطاع العام، والوظائف النقابية في تقديم خطط تقاعد تضمن دخلًا مدى الحياة. لأولئك الباحثين عن دخل ثابت للتقاعد، يظل استكشاف الوظائف التي تتضمن معاشات تقاعدية استراتيجية ممتازة للأمان المالي على المدى الطويل.

أين لا تزال المعاشات تزدهر: التوظيف الحكومي، العسكري، والقطاع العام

تحافظ عدة فئات مهنية على أنظمة معاشات تقاعدية قوية لموظفيها. تشمل هذه الوظائف الخدمة الفيدرالية، الحكومات المحلية والإقليمية، الوظائف العسكرية، التدريس، المرافق، الحرف النقابية، والرعاية الصحية العامة. كل قطاع يقدم مزايا مميزة للتخطيط للتقاعد.

سبع وظائف تقدم خطط معاشات تقاعدية

1. موظفو الحكومة الفيدرالية

العمل في وكالات فيدرالية مثل FBI، IRS، وناسا عادةً يتضمن الوصول إلى نظام تقاعد الموظفين الفيدراليين (FERS). يجمع هذا النظام بين مكون المعاش وخطة مساهمة محددة، مما يوفر للعاملين الفيدراليين حزمة تقاعدية شاملة تتضمن دفعات شهرية مضمونة عند التقاعد.

2. موظفو الحكومات المحلية والإقليمية

الوظائف في الحكومات المحلية والإقليمية — بما في ذلك إنفاذ القانون، مكافحة الحرائق، والإدارة العامة — غالبًا ما توفر خطط معاشات بمزايا محددة. يتم تمويل هذه المعاشات من مساهمات صاحب العمل والموظف، مما يخلق استثمارًا مشتركًا في أمان التقاعد.

3. أفراد الخدمة العسكرية

توفر القوات المسلحة الأمريكية معاشات تقاعدية ممولة من الحكومة للأفراد الذين يكملون 20 عامًا على الأقل من الخدمة. يعتمد مبلغ المعاش على سنوات الخدمة ويُحسب بناءً على متوسط أعلى ثلاث سنوات من الراتب الأساسي، مما يكافئ الالتزام الطويل الأمد بدخل تقاعدي ذو معنى.

4. معلمو المدارس العامة

غالبًا ما يحصل المعلمون في المدارس العامة على خطط تقاعد من خلال أنظمة التقاعد التي تديرها الدولة. عادةً ما تضمن معاشات المعلمين دفعات مدى الحياة، مع اختلاف متطلبات الأهلية حسب الولاية. تعترف هذه الخطط بالدور الحيوي الذي يلعبه المعلمون في المجتمع مع ضمان أمنهم المالي في التقاعد.

5. موظفو قطاع المرافق

يستمر موظفو شركات المرافق التي تقدم خدمات الكهرباء، الغاز، والمياه في الحصول على مزايا المعاشات. العديد من وظائف المرافق تشمل تمثيل نقابي، والذي حافظ تاريخيًا على مزايا المعاشات وضمان استمرارية أمان التقاعد للعمال رغم الاتجاهات الأوسع في الصناعة.

6. العمال النقابيون في الحرف

عمال البناء، موظفو النقل، وغيرهم من المهنيين النقابيين لا زالوا يحصلون على معاشات من خلال اتفاقيات المفاوضة الجماعية. تظل هذه المزايا المتفاوض عليها جزءًا أساسيًا من حزم تعويضات النقابات، وتحمي مصالح العمال على المدى الطويل.

7. المهنيون في الرعاية الصحية العامة

الممرضات وغيرهن من العاملين في الرعاية الصحية الذين يعملون في مستشفيات حكومية أو مؤسسات صحية عامة يتلقون معاشات كجزء من حزم مزايا التقاعد الخاصة بهم. تجمع هذه الوظائف بين العمل ذو المعنى والأمان المالي.

لماذا أصبحت المعاشات نادرة

بدأ التحول بعيدًا عن المعاشات في الثمانينيات بعد تغييرات في قوانين الضرائب سمحت للموظفين بالادخار للتقاعد قبل الضرائب من خلال حسابات بديلة. وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS)، انخفضت حصة أصحاب العمل في القطاع الخاص من تكاليف التقاعد عبر المعاشات بمزايا محددة من 86.1% إلى 29.4% بين عامي 1987 و2022. وخلال نفس الفترة، ارتفعت مساهمات الموظفين عبر خطط المساهمة المحددة من 13.9% إلى 70.6%.

كما سرّع انخفاض عضوية النقابات هذا الاتجاه. وجد تقرير BLS لعام 2023 أن 66% من عمال القطاع الخاص النقابيين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط بمزايا محددة، مقارنة بـ 10% فقط من العمال غير النقابيين في القطاع الخاص. اليوم، تظل المعاشات مركزة بشكل رئيسي في الوظائف الحكومية، العسكرية، وقطاع الخدمة العامة.

ما الذي يجعل المعاشات ذات قيمة

توفر المعاشات عدة مزايا رئيسية مقارنة بحسابات التقاعد الأخرى. فهي تضمن دخلًا ثابتًا غير متأثر بظروف السوق، ممولة من قبل صاحب العمل مما يقلل العبء على الموظف، توفر دفعات مدى الحياة تمنع نفاد مدخرات التقاعد، وغالبًا ما تتضمن مزايا للبقاء على قيد الحياة للزوج/الزوجة. على عكس خطط المساهمة المحددة التي تعتمد مدفوعاتها على رصيد الحساب وأداء الاستثمارات، تعد المعاشات عقدًا يضمن دخلًا شهريًا مدى الحياة.

بدائل التقاعد بخلاف المعاشات

بالنسبة لأولئك الذين يعملون في وظائف لا تتوفر فيها المعاشات، هناك خيارات ادخار للتقاعد توفر مزايا ضريبية وإمكانات نمو:

• خطط 401(k): حسابات برعاية صاحب العمل حيث يساهم الموظفون بجزء من رواتبهم، وغالبًا ما يطابق صاحب العمل نسبة معينة. تعتمد المبالغ النهائية للتقاعد على عوائد الاستثمارات.

• حسابات التقاعد الفردية (IRAs): ادخارات تقاعد ذاتية التوجيه تقدم مزايا ضريبية إما من خلال هياكل تقليدية أو روث، مناسبة لمن لا يملكون خطط برعاية صاحب العمل.

• خطة التوفير التقاعدي (TSP): خطة على نمط 401(k) متاحة للموظفين الفيدراليين وأفراد الجيش، وتتميز باستثمارات منخفضة التكلفة ومساهمات مطابقة من صاحب العمل.

• الأنويتا: منتجات تأمينية توفر دخلًا مضمونًا مدى الحياة مشابهًا للمعاشات، وتشتري من شركات التأمين لتوليد دفعات تقاعدية منتظمة.

التخطيط لتقاعد آمن

سواء كانت لديك إمكانية الوصول إلى وظائف تتضمن معاشات أو تعتمد على وسائل ادخار بديلة، فإن وضع استراتيجية تقاعد شاملة أمر مهم. يمكن للمستشارين الماليين مساعدتك في تقييم وضعك الخاص، وتطوير استراتيجيات ادخار مناسبة، وضمان توافق خطة تقاعدك مع أهداف نمط حياتك وجدولك الزمني.

قد يكون مشهد المعاشات قد تغير، لكن التقاعد الآمن لا يزال ممكنًا من خلال التخطيط المتعمد وفهم المسارات المهنية التي لا تزال تقدم مزايا المعاشات إلى جانب استراتيجيات التراكم البديلة.