إزالة الإدخالات السلبية من TransWorld Systems من تقرير الائتمان الخاص بك

تُعَدُّ درجة الائتمان الخاصة بك مهمة—خصوصًا عندما تسعى للحصول على شروط ميسرة في عمليات شراء كبيرة مثل المنازل أو السيارات. ومع ذلك، فإن الفواتير الطبية، قروض الطلاب، بطاقات الائتمان، والديون الأخرى قد تتراكم أحيانًا وتدخل في عمليات التحصيل. عندما يحدث ذلك، قد يتم تصنيف معلوماتك مع شركة TransWorld Systems (TSI)، إحدى أكبر وكالات تحصيل الديون في البلاد. مع أكثر من خمسة عقود من العمليات وسجل يقترب من استرداد حوالي 6 مليارات دولار من أكثر من 60,000 عميل، تعتبر TSI قوية، ووفقًا لآلاف الشكاوى المقدمة للجهات التنظيمية، أحيانًا تتبع أساليب تحصيل عدوانية. الخبر السار: لديك حقوق قانونية يمكن أن تساعدك على تحدي هذه الإدخالات وربما إزالتها من سجل الائتمان الخاص بك.

فهم حقوقك القانونية

قبل أن تتوتر من إشعار TSI، افهم أنك لست بلا حول ولا قوة. قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA) هو قانون اتحادي مصمم خصيصًا لحمايتك من ممارسات التحصيل العدوانية. بموجب هذا القانون، لديك الحق الصريح في طلب إثبات أن الدين هو حقًا ملكك.

إليك ما يهم: يجب على TSI—أو أي وكالة تحصيل ديون—أن تثبت صحة الدين قبل أن تتمكن من متابعته. إذا اشترت الحساب من مقرض، فهي ملزمة بتقديم وثائق تثبت أن الالتزام شرعي وينتمي إليك. كثير من الناس يجدون أنفسهم في مواجهة جهود تحصيل ديون لم يقترضوها أبدًا أو دفعوها بالفعل. لقد سجلت لجنة التجارة الفيدرالية، إلى جانب مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ومكتب تحسين الأعمال (BBB)، آلاف الشكاوى ضد TSI بسبب تقارير غير دقيقة، تهديدات غير مبررة، ومحاولات مضايقة عبر الاتصال. واحدة من الحالات الموثقة تضمنت أكثر من 25 رسالة صوتية من الوكالة في محاولات لتحصيل الدين. كما أبلغ آخرون عن تهديدات بمصادرة الأجور أو مصادرة الممتلكات—وهي إجراءات تفتقر إلى السلطة القانونية التي تمنحها لها المحكمة بدون حكم قضائي.

التحقق من صحة الدين: خطوتك الأولى للدفاع

مطالبة التحقق من صحة الدين هي أقوى خطوة يمكنك اتخاذها. هذا ليس خيارًا لوكالة التحصيل—إنه حقك القانوني. أرسل طلبًا رسميًا إلى TSI تطلب فيه التحقق من أنك مدين بالدين. يطلق طلبك نافذة مدتها 30 يومًا يجب على الوكالة خلالها تقديم وثائق تثبت أن الالتزام يعود إليك.

تكمن قوة هذه الخطوة في بساطتها: إذا لم تتمكن TSI من تقديم الأوراق اللازمة خلال 30 يومًا، يتعين عليها قانونيًا حذف الإدخال السلبي من سجل الائتمان الخاص بك. العديد من حسابات التحصيل تنهار عند هذه المرحلة لأن الوكالات غالبًا ما تعمل على حسابات غير مكتملة أو غير موثقة بشكل جيد. عند صياغة رسالة التحقق، كن محددًا بشأن ما تطلبه—بيانات البنك، سندات السداد، العقود الموقعة، أو كشوف الحساب التي تظهر الدائن الأصلي وتفاصيل المعاملة. أرسل كل شيء عبر البريد المعتمد لضمان إثبات التسليم. تذكر: عنوان الاتصال الرئيسي لـ TSI هو P.O. Box 15618، ويلمنجتون، ديلاوير.

التفاوض على اتفاقية حذف مقابل الدفع

إذا لم تؤدِ عملية التحقق من صحة الدين إلى حذف الإدخال، وتأكدت من أن الدين حقًا يعود إليك، فكر في عرض الدفع مقابل حذف. هذا الأسلوب يكون أكثر فاعلية عندما تكون لديك أموال متاحة ويمكنك التفاوض مباشرة مع TSI.

القاعدة الأساسية هنا: احصل على كل شيء كتابيًا. لا تقم أبدًا، تحت أي ظرف، باتفاقات شفوية مع وكالات التحصيل. إذا توصلت إلى تسوية، اطلب من TSI إصدار اتفاق مكتوب ينص على أنها ستزيل الإدخال من تقرير الائتمان الخاص بك خلال فترة زمنية محددة (عادة 30 يومًا) بعد أن يتم الدفع. بمجرد الدفع، تابع الأمر على الفور إذا بقي الإدخال. أحيانًا تتجاهل الوكالات الاتفاقات أو تدعي أنها “لا تستطيع” إزالة العناصر بعد الدفع، لذا فإن التوثيق يحميك.

الاعتراض عبر مكاتب الائتمان

بالتزامن مع جهود التحقق، قدم اعتراضات رسمية إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى: إكويفاكس، إكسبيريان، وتراين يونيون. أبلغ عن إدخال TSI باعتباره غير دقيق أو غير موثَّق. تمتلك هذه الوكالات 30 يومًا للتحقيق في نزاعك والتواصل مع TSI للتحقق. إذا فشلت TSI في الرد بشكل مناسب أو كان نزاعك صحيحًا، يتعين على المكاتب إزالة الإدخال. هذا النهج الموازٍ يزيد من فرص نجاحك ويخلق نقاط ضغط متعددة للإزالة.

الاستعانة بخدمات محترفي نزاعات الديون

إذا كنت مرهقًا أو تفضل التعامل مع خبراء، يركز متخصصو إصلاح الائتمان حصريًا على تحدي العناصر السلبية في سجل الائتمان الخاص بك. هؤلاء المحترفون يفهمون ممارسات صناعة التحصيل، ويعرفون كيفية صياغة رسائل التحقق الفعالة، ويمكنهم إدارة عملية النزاع مع مكاتب الائتمان. على الرغم من أنهم لا يستطيعون إزالة الديون المشروعة، إلا أنهم يتفوقون في تحديد الأخطاء، والمعلومات غير الدقيقة، والانتهاكات لقوانين التحصيل. كثير من العملاء يذكرون نتائج أسرع باستخدام هذه الطريقة مقارنة بمحاولة الإزالة بمفردهم.

حماية نفسك من الأساليب الاستغلالية

خلال هذه العملية، كن على دراية تامة بما لا يمكن لـ TSI قانونيًا فعله بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA):

• الاتصال بك مرارًا وتكرارًا بعد طلب التوقف
• الاتصال قبل الساعة 8:00 صباحًا أو بعد الساعة 9:00 مساءً
• الاستمرار في محاولات التحصيل بعد طلب التحقق من الدين
• التهديد باتخاذ إجراءات قانونية، أو حجز الأجور، أو مصادرة الممتلكات (دون حكم قضائي)
• استخدام الشتائم أو أساليب الابتزاز
• الاتصال بك في مكان عملك إذا كان يمنع ذلك صاحب العمل
• المطالبة بمطالب كاذبة أو تمثيل الدين بشكل مضلل

قم بتوثيق كل انتهاك. احتفظ بسجلات للمكالمات، والرسائل، والرسائل الصوتية. إذا انتهكت TSI هذه الحقوق، قد يكون لديك أساس لرفع دعوى مضادة ضدها. يسمح قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة للمستهلكين بمقاضاة وكالات التحصيل للحصول على تعويضات تصل إلى 1000 دولار بالإضافة إلى أتعاب المحاماة.

طريقك لإزالة شركة TransWorld Systems من تقرير الائتمان الخاص بك يعتمد على وضعك—سواء كان الدين حقًا ملكك، قدرتك على الدفع، واستعدادك لاتخاذ الإجراءات. ومع ذلك، فإن فهم حقوقك بموجب قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة يضمن أنك لن تتعرض للضرر في هذه المحادثات.