3 صناديق استثمار متداولة عالية العائد لدفع تقاعدك إلى الأمام

الدخل التقاعدي هو مسألة حاسمة. بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على محافظهم الاستثمارية، فإن العثور على مصادر توزيعات أرباح موثوقة توفر تدفق نقدي حقيقي أمر بالغ الأهمية. يمكن لصندوق ETF ذو العائد العالي أن يحل هذه المشكلة من خلال الجمع بين عدة أسهم تولد الدخل في حزمة منظمة.

الأخبار الجيدة؟ عام 2026 يتشكل بشكل مختلف عن السنوات القليلة الماضية. بينما سيطرت التكنولوجيا و"السبعة الرائعون" على الأسواق الأخيرة، بدأت الأسهم ذات القيمة وتوزيعات الأرباح في جذب الانتباه مرة أخرى. الآن، تجذب استراتيجيات الطاقة والمواد والتركيز على توزيعات الأرباح اهتمامًا جديًا. بالنسبة للمستثمرين في التقاعد الذين سئموا من مطاردة ضجة الذكاء الاصطناعي، يفتح هذا التحول فرصة جديدة لبناء تدفقات دخل دون تحمل مخاطر غير ضرورية.

تقدم شركة فانجارد عدة خيارات جذابة لصناديق ETF ذات العائد العالي تستحق النظر. إليك ثلاثة منها تقدم حالياً عوائد تتراوح بين 2.5% إلى 4% — وهو معدل أعلى بكثير من عوائد المؤشرات التقليدية.

VYM: نمو ثابت وواسع لتوزيعات الأرباح

يعد صندوق فانجارد لصناديق العائد العالي (VYM) العمود الفقري لمجموعة توزيعات أرباح فانجارد. قوته الأساسية تكمن في البساطة: يستهدف عوائد فوق المتوسط من مجموعة واسعة من الأسهم ويحافظ على هيكلية الشراء والاحتفاظ المثالية لمحافظ التقاعد.

يستخدم الصندوق وزن السوق، وهو ميزة رئيسية تميزه. بعض صناديق العائد العالي المنافسة تستخدم وزن العائد، والذي يبدو جذابًا لأنه يزيد من مدفوعات الدخل. لكن هناك مشكلة — تلك العوائد العالية أحيانًا تعكس تقليل الشركات لتوزيعاتها أو أسهم هبطت في السعر. يتجنب VYM هذا الفخ، مما يعني أن عائدك أكثر تحفظًا ولكنه أيضًا أكثر استدامة.

مقايضة واحدة: طريقة وزن السوق قد تمنح الشركات الكبرى تأثيرًا مبالغًا فيه حتى لو كانت سجلت أداءً ضعيفًا في التوزيعات مقارنة بالشركات الصغيرة. ليست مثالية، لكن التنويع العام يجعل من VYM أساسًا مستقرًا لدخل موثوق.

يتم تداوله حالياً بعائد 2.5%، وهو خيارك للدخل الثابت.

VYMI: توزيعات دولية لتنويع حقيقي

يعد صندوق فانجارد الدولي للعائد العالي (VYMI) ابن عم VYM العالمي. يبحث عن فرص توزيعات أرباح في الأسواق المتقدمة والناشئة خارج الولايات المتحدة.

يقسم المحفظة حوالي 80% من الأسواق المتقدمة و20% من الأسواق الناشئة، مع تعرض متساوٍ تقريبًا لأوروبا وآسيا (بالإضافة إلى 8% في كندا). يستخدم نفس استراتيجية وزن السوق، مما يميل نحو الشركات الدولية الأكبر والأكثر استقرارًا.

إليكم ما يجعل VYMI جذابًا الآن: تفوقت الأسهم الدولية أخيرًا على مؤشر S&P 500 في عام 2025، واستمر هذا الزخم في بداية 2026. بعد سنوات من هيمنة السوق الأمريكية، لا يزال العديد من المستثمرين يعانون من نقص في الأصول الدولية. عادةً ما تقدم هذه الأسواق عوائد أعلى، وتنوعًا مهمًا للمحفظة، وفترات طويلة من الأداء المتفوق.

بالنسبة للمستثمرين في التقاعد، توزيع الدخل عبر المناطق الجغرافية هو إدارة مخاطر ذكية. يوفر VYMI بالضبط ذلك.

يقدم حالياً عائد 4%، وهو مضخم الدخل العالمي الخاص بك.

VNQ: العقارات بعوائد مزدوجة الأرقام

يعد صندوق فانجارد للعقارات (VNQ) خيارًا مفضلًا منذ فترة طويلة للباحثين عن الدخل. من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، غالبًا ما يسير هذا الصندوق في مسار مختلف عن مؤشر S&P 500 — وغالبًا ما يحقق عوائد تتراوح بين مرتين إلى ثلاث مرات أعلى.

تشمل أكبر ممتلكاته صناديق الرعاية الصحية، العقارات التجارية، المستودعات الصناعية، أبراج الاتصالات، ومراكز البيانات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي. هذا يعني أنك تتعرض لكل شيء من المستشفيات إلى مراكز التسوق والبنية التحتية التي تدعم الذكاء الاصطناعي.

العقارات تعتبر تنويعًا مثبتًا للمحفظة، ويوفر VNQ وصولاً واسعًا ومنخفض التكلفة لهذا القطاع. بالنسبة لدخل التقاعد تحديدًا، تعتبر صناديق REITs آلات عائد.

التحذير: يمكن أن تتأثر صناديق REITs بتغيرات أسعار الفائدة والتباطؤ الاقتصادي. إذا ارتفعت المعدلات أو زادت مخاوف الركود، قد تتراجع تقييمات REITs. يجب الاقتراب منها بعيون مفتوحة.

يقدم حالياً عائد 3.5%، ويمثل VNQ خيار العائد العالي الخاص بك — فقط راقب الخلفية الاقتصادية الكلية.

الخلاصة

إذا كان خطة دخلك التقاعدي بحاجة إلى تعزيز، فإن هذه الخيارات الثلاثة من صناديق ETF ذات العائد العالي من فانجارد تقدم مزيجًا مقنعًا: استقرار محلي (VYM)، تنويع دولي (VYMI)، وصعود العقارات (VNQ). معًا، يمكنها مساعدتك في بناء استراتيجية دخل متعددة الطبقات تواكب نفقات المعيشة دون إجبارك على تحمل مخاطر سوق الأسهم المفرطة.