BANKING | Over 30 Financial Institutions in Southern Africa to Adopt BankServAfrica’s Cross – Border P2P Clearing System

أكثر من 30 مؤسسة مالية من دول ضمن المنطقة النقدية المشتركة، مثل جنوب أفريقيا وإسواتيني وليسوتو وناميبيا، على وشك اعتماد نظام المدفوعات العابرة للحدود الفورية لبنك سيرف أفريقيا، وفقًا لروهلينج هيربست، مسؤول الاستراتيجية والتحول في المنظمة.

بنك سيرف أفريقيا هو مركز مقاصة آلي في القارة، وكان يطور نظام دفع لتبسيط المدفوعات الرقمية بين الأفراد عبر الحدود، والذي يُطلق عليه معاملات تتم تسويتها على الفور (TCIB).

ومن الجدير بالذكر أن بنك سيرف أفريقيا هو أيضًا مطور خدمة PayShap، والمعروفة رسميًا باسم برنامج المدفوعات السريع (RPP)، والذي يُقال إنه أول خدمة دفع رقمية فورية بين البنوك في جنوب أفريقيا للمدفوعات ذات القيمة المنخفضة.

في حدث إعلامي في جوهانسبرج في نوفمبر 2024، ناقش هيربست تقدم اعتماد نظام TCIB داخل المنطقة النقدية المشتركة. بحلول نهاية سبتمبر، بدأ نظام TCIB رسميًا بمعالجة المدفوعات ذات القيمة المنخفضة بين الأفراد في جنوب أفريقيا وإسواتيني وليسوتو وناميبيا.

وفقًا للرئيس التنفيذي لبنك سيرف أفريقيا، ستيفن لينيل، يُعد نظام TCIB البديل الأقوى للنقد، حيث يوفر تجربة معاملة شبه فورية تشبه “تسليم” ورقة نقدية، مع إتمام التسوية خلال 60 ثانية.

وذكر لينيل أن النظام، الذي تم إطلاقه رسميًا في عام 2021، يعمل بشكل مشابه لنظام التحويل الإلكتروني للأموال (EFT)، مع فوائد إضافية تشمل أمانًا محسّنًا ومعالجة المدفوعات في الوقت الحقيقي على مدار 24 ساعة.

ويأتي ذلك بعد أن أصبح بنك أول الوطني (FNB) في جنوب أفريقيا أول بنك يعتمد نظام TCIB. ووفقًا للبنك، فإن النظام ليس أكثر فعالية من حيث التكلفة فحسب، بل يساعد أيضًا البنوك على الالتزام بأحدث المعايير التنظيمية للمدفوعات عبر الحدود.

وأشار الرئيس التنفيذي لبنك FNB، ريتشارد بورتر، إلى أن معظم مدفوعات FNB عبر الحدود داخل المنطقة النقدية المشتركة كانت تُعالج سابقًا من خلال نظام EFT. ومع ذلك، وبسبب المتطلبات التنظيمية الجديدة، أصبح من الضروري استخدام نظام مختلف.

“يمكن الآن لجميع عملاء FNB في ليسوتو وإسواتيني وناميبيا وجنوب أفريقيا الاستفادة من نظام TCIB عند إرسال الأموال من حساباتهم البنكية عبر الحدود إلى حسابات عملاء FNB وRMB الأخرى”، كما ذكر.

وتُعد دول منطقة التنمية لجنوب أفريقيا (SADC)، التي تتكون من 16 دولة عضو، من بين الأكثر تكلفة للمدفوعات عبر الحدود، وفقًا لهيربست. لا تزال النقود سائدة، وتشكل حوالي 50% من المعاملات في المنطقة.