نقطة التحول في الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية حيث تظهر أبحاث Finastra اعتمادًا شبه عالمي

المؤسسات المالية حول العالم تسرع من نشر الذكاء الاصطناعي، وتسلط أبحاث فينسترا الجديدة الضوء على كيف يعيد هذا التحول تشكيل الاستراتيجيات وإدارة المخاطر وتجربة العملاء عبر القطاع.

استخدام الذكاء الاصطناعي الآن يكاد يكون شاملاً في المؤسسات المالية

تشير نتائج جديدة من فينسترا، صدرت في 10 فبراير 2026 في لندن، إلى أن القطاع المالي وصل إلى نقطة تحول حاسمة في مجال الذكاء الاصطناعي. حيث يبلغ نسبة المؤسسات المالية التي لا تستخدم الذكاء الاصطناعي على الإطلاق فقط 2%، مما يدل على الانتقال من التجربة إلى التنفيذ على نطاق كامل.

يُظهر أحدث تقرير عن حالة الخدمات المالية لعام 2026 أن ست مؤسسات من أصل عشرة حسنت قدراتها في الذكاء الاصطناعي خلال العام الماضي. علاوة على ذلك، يركز القادة على نشر هذه الأدوات بشكل مسؤول وآمن ومربح عبر المجالات الأساسية مثل المدفوعات والإقراض والامتثال وتفاعل العملاء.

تؤكد الأبحاث، التي أُجريت بين كبار المهنيين في البنوك والمؤسسات المالية في فرنسا وألمانيا وهونغ كونغ واليابان والمكسيك والسعودية وسنغافورة والإمارات والمملكة المتحدة والولايات المتحدة وفيتنام، على مدى انتشار هذه التغييرات. ومع ذلك، فإن التركيز الآن يتحول من التجارب التجريبية إلى استراتيجيات ذكاء اصطناعي متكاملة على نطاق واسع.

تظهر تجربة العملاء كميدان رئيسي للمنافسة

يحدد التقرير تجربة العملاء كمقدمة رئيسية للمنافسة. يقول حوالي 38% من المؤسسات المالية إن تحسين الخدمة وتقديم تجارب أكثر تخصيصًا أصبحا الطلب الأول لعملائهم. ومع ذلك، فإن 4% فقط على مستوى العالم لا تقدم خدمات مخصصة على الإطلاق، مما يبرز مدى أهمية التفاعلات المخصصة للمنافسة والثقة.

يعكس هذا التحول نحو التخصيص تبني أوسع للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، حيث تستخدم المؤسسات رؤى مستندة إلى البيانات لتحسين المنتجات والتسعير والتفاعل. بالإضافة إلى ذلك، يدمج القادة قدرات الذكاء الاصطناعي مع برامج التحديث لضمان أن الابتكارات الموجهة للعملاء تعتمد على منصات قوية وقابلة للتوسع.

ثقة عالية رغم الاضطرابات والتحول السريع

رغم الاضطرابات الاقتصادية والتكنولوجية المستمرة، لا تزال مشاعر القطاع إيجابية بقوة. وفقًا للاستطلاع، يعبر 87% من المشاركين عن تفاؤل كبير بشأن الفرص الشخصية أمامهم. وفي الوقت نفسه، فإن 86% متفائلون بشأن مستقبل مؤسساتهم مع استمرار تطور التكنولوجيا ونماذج التشغيل.

يستند هذا التفاؤل إلى الاعتقاد بأن الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والهياكل البرمجية الحديثة ستفتح مصادر دخل جديدة مع تحسين المرونة والامتثال التنظيمي. ومع ذلك، تعترف المؤسسات بأن تحقيق هذه الفوائد يتطلب تنفيذًا منضبطًا وأطر حوكمة قوية.

يصبح الذكاء الاصطناعي محرك الابتكار الأساسي

اقترب اعتماد الذكاء الاصطناعي الآن من أن يكون شاملاً، حيث يذكر 43% من المؤسسات أن الذكاء الاصطناعي هو محرك الابتكار الرئيسي لديهم. بمعنى عملي، فإن الذكاء الاصطناعي أصبح بسرعة النسيج الرابط للتمويل، مدمجًا عبر المخاطر والعمليات ووظائف العملاء.

أكثر حالات الاستخدام نضجًا محددة جيدًا بالفعل. يُظهر التقرير أن 71% من المؤسسات تستخدم أو تجري تجارب في الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والكشف عن الاحتيال، و71% أخرى تستخدمه لتحليل البيانات والتقارير. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم 69% الذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء ومساعدي الدعم، و69% آخرون يستخدمونه لإدارة ذكاء المستندات.

بالنظر إلى المستقبل، تشمل أولويات الذكاء الاصطناعي للعام القادم التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي، والذكاء الاصطناعي الوكيل لأتمتة سير العمل، وتعزيز قابلية شرح نماذج الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، تدرك المؤسسات أن توسيع هذه المبادرات يجب أن يترافق مع ضوابط مخاطر قوية وشفافية.

الإنفاق على الأمن يتزايد مع تصاعد المخاطر الرقمية

إلى جانب عمليات التكنولوجيا الطموحة، تصاعد الاهتمام بالأمن بشكل حاد على جدول أعمال التنفيذيين. تتوقع المؤسسات أن يزيد استثمارها في الأمن بنسبة متوسطها 40% في عام 2026، مما يعكس تصاعد المخاطر الرقمية، وتضييق الرقابة التنظيمية، وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا في العمليات المصرفية الأساسية.

يتماشى هذا التركيز على الحماية بشكل وثيق مع وصف أبحاث فينسترا لتطور الذكاء الاصطناعي في القطاع: ليس فقط بشكل أسرع، بل بشكل أكثر أمانًا ومسؤولية. علاوة على ذلك، يُنظر إلى الأمن بشكل متزايد كركيزة لثقة العملاء، خاصة مع توسع حجم البيانات، وسرعة المعاملات، والتواصل عبر الحدود.

التحديث والحوسبة السحابية كممكنين للذكاء الاصطناعي القابل للتوسع

لدعم موجة الابتكار الجديدة، أصبح التحديث أولوية استراتيجية قصوى. يذكر التقرير أن تسعة من كل عشرة مشاركين، أو 87%، يخططون للاستثمار في التحديث خلال الأشهر الاثني عشر القادمة. تُدفع هذه البرامج بالحاجة إلى توسيع نطاق الذكاء الاصطناعي، وتعزيز المرونة، وتقديم تجربة عملاء متفوقة.

أصبحت الشراكات مع مزودي التكنولوجيا المالية الخيار الافتراضي للتحديث بالنسبة لـ 54% من المؤسسات. ومع ذلك، يسلط الدراسة الضوء أيضًا على الدور المركزي للبنية التحتية السحابية في تمكين التحول. يقيم حوالي ثلث المشاركين، أو 29%، اعتماد السحابة لتقليل التكاليف، وزيادة القابلية للتوسع، وتسريع الابتكار في التخصيص والامتثال.

الرئيس التنفيذي لفينسترا: التكنولوجيا الآن في مركز الثقة

علق كريس والترز، الرئيس التنفيذي لفينسترا، على النتائج قائلًا إن القرارات التكنولوجية الآن تقع في قلب الثقة والمرونة وتجربة العملاء. وأشار إلى أن المؤسسات من المتوقع أن تتحرك بسرعة ولكن بمسؤولية، خاصة مع تصاعد التدقيق التنظيمي وطلب العملاء لخدمات مالية تعمل بشكل موثوق وآمن وشخصي في كل مرة.

قال والترز: “تُظهر نتائج هذا العام أن القطاع يتجاوز التجربة ويبدأ في التنفيذ”، مؤكدًا على الانتقال إلى عمليات النشر في العالم الحقيقي. وأكد أيضًا أن فينسترا تنوي العمل عن كثب مع العملاء كشريك استراتيجي، لمساعدتهم على التنقل في هذا المشهد باستخدام حلول برمجية حديثة وآمنة ومبتكرة.

الخلاصة

يصف تقرير حالة القطاع لعام 2026 صناعة تجاوزت عتبة حاسمة في الذكاء الاصطناعي. مع تقليل نسبة المؤسسات التي لا تستخدم الذكاء الاصطناعي إلى 2% والتزام قوي بالأمن والتحديث واعتماد السحابة، أصبح القطاع المالي الآن في مرحلة التنفيذ للتحول الرقمي.