معدلات إعادة التمويل VA: دليلك لخيارات إعادة التمويل العقاري للمحاربين القدامى

فهم قروض إعادة التمويل للرهن العقاري VA

يقدم قرض إعادة التمويل VA للأعضاء العسكريين المؤهلين والمتقاعدين مسارًا لتحسين شروط رهنهم العقاري. على عكس إعادة التمويل التقليدية، يتيح لك هذا الخيار المدعوم من وزارة شؤون المحاربين القدامى إما خفض معدل الفائدة أو الوصول إلى قيمة منزلك. سواء كنت ترغب في تقليل المدفوعات الشهرية أو دمج الديون، فإن هيكل سعر فائدة إعادة التمويل VA يوفر مرونة مصممة خصيصًا لخلفيتك العسكرية.

مساران لإعادة التمويل: التبسيط مقابل السحب النقدي

يقدم برنامج إعادة التمويل VA نهجين مميزين، يخدم كل منهما أهدافًا مالية مختلفة.

إعادة التمويل بالتبسيط (IRRL)

ويُطلق عليه أيضًا قرض خفض معدل الفائدة لإعادة التمويل، يركز هذا الخيار على تحسين المعدل. يمكنك التحول من رهن عقاري بمعدل متغير إلى قرض بمعدل ثابت، أو ببساطة تأمين معدل ثابت أقل على قرض VA الحالي الخاص بك. عادةً ما تكون أسعار إعادة التمويل لهذا المنتج تنافسية، ورسوم التمويل منخفضة بنسبة 0.5% من مبلغ القرض الخاص بك.

إعادة التمويل بالسحب النقدي

يتيح لك هذا المسار الاقتراض مقابل قيمة منزلك أو تحويل قرض تقليدي إلى رهن عقاري مدعوم من VA. تكون رسوم التمويل أعلى—2.3% عند الاستخدام الأول، و3.6% عند إعادة التمويل لاحقًا—لكن المرونة قد تبرر التكلفة اعتمادًا على احتياجاتك المالية.

ما تحتاجه للتقديم على قرض إعادة التمويل VA

قبل التوجه إلى المقرض، اجمع هذه المستندات:

• شهادة الأهلية (COE)—دليل على أهليتك للخدمة العسكرية
• قسائم الرواتب الأخيرة (آخر 30 يومًا)
• نماذج W-2 من العامين السابقين
• إقرارات الضرائب الفيدرالية للعامين السابقين
• كشوف حسابات البنك أو مستندات إضافية يطلبها المقرض

سيقوم المقرض أيضًا بطلب تقييم للمنزل لتحديد القيمة الحالية لعقارك. هذه الخطوة تعتبر قياسية في جميع طلبات أسعار إعادة التمويل للرهن العقاري VA.

تحليل تكاليف إعادة التمويل VA

توقع وجود فئتين رئيسيتين من النفقات: رسوم التمويل VA والتكاليف النهائية التقليدية.

بالنسبة لإعادة التمويل بالتبسيط، تكون رسوم التمويل VA مباشرة: 0.5% من إجمالي مبلغ القرض. بالنسبة لإعادة التمويل بالسحب النقدي، يدفع المستخدمون لأول مرة 2.3%، بينما يدفع من يعيد التمويل مرة أخرى 3.6%. تختلف تكاليف الإغلاق حسب المقرض وعادةً تغطي التقييمات، فحوصات العنوان، ورسوم الاكتتاب.

فترة الانتظار 210 يوم: ماذا تعني

يتطلب القانون الفيدرالي فترة لا تقل عن 210 أيام بين أول دفعة على قرض VA الأصلي وتاريخ إغلاق إعادة التمويل. يهدف هذا الحظر إلى منع التكرار المفرط وضمان أن تكون قد بنيت ما يكفي من حقوق الملكية قبل إعادة التمويل.

العوامل التي تؤثر على أسعار إعادة التمويل VA الخاصة بك

يقوم المقرض بتحديد سعر الفائدة الخاص بك استنادًا إلى عدة متغيرات:

• درجة الائتمان الخاصة بك
• مبلغ القرض والرصيد المتبقي
• مستويات الديون الحالية
• نسبة حقوق الملكية في المنزل
• ما إذا كنت تقوم بدفع دفعة مقدمة

تنص لائحة مهمة لعام 2018 على أنه إذا قمت بإعادة التمويل من قرض VA بمعدل ثابت إلى آخر بمعدل ثابت، يجب أن ينخفض المعدل الجديد بمقدار 0.5% على الأقل. يتطلب التحول إلى رهن عقاري بمعدل متغير خصمًا لا يقل عن 2%. من الضروري مقارنة عروض عدة مقرضين—فأسعار وشروط القروض تختلف بشكل كبير بناءً على ملفك المالي.

هل الوقت مناسب الآن لإعادة التمويل؟

يعتمد قرار إعادة التمويل الخاص بك على ظروفك المحددة: مدى تراكم حقوق الملكية لديك، ما إذا كانت أسعار الفائدة الحالية أقل من معدل الرهن العقاري الحالي الخاص بك، أو إذا كنت بحاجة إلى تمويل لتحسين المنزل. قارن سعر الفائدة الحالي الخاص بك مع أسعار إعادة التمويل VA الحالية لتحديد ما إذا كانت المدخرات تبرر تكاليف الإغلاق.

توقعات السوق: ما الذي يدفع أسعار إعادة التمويل VA؟

تتوقع جمعية المقرضين العقاريين أن ترتفع الأسعار خلال فترة التوقع، مدفوعة بارتفاع عوائد سندات الخزانة وتحول الاحتياطي الفيدرالي نحو تشديد السياسة النقدية. مع رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة الأساسية لمكافحة التضخم، من المحتمل أن ترتفع تكاليف اقتراض المستهلكين—بما في ذلك أسعار إعادة التمويل VA.

لماذا من المهم مقارنة المقرضين لإعادة التمويل VA

لا ترضَ بأول عرض تحصل عليه. تتنافس البنوك، والاتحادات الائتمانية، وشركات الرهن العقاري على عملك، ويمكن أن تعني فروقات السعر توفير آلاف الدولارات على مدى عمر القرض. اطلب عروض أسعار من ثلاثة مقرضين على الأقل، قارن الشروط، وتفاوض بناءً على العروض المنافسة.