فرضية تأمين الأسلحة في كاليفورنيا: ما يحتاج مالكو الأسلحة فعلاً إلى معرفته

سان خوسيه أصبحت نقطة انطلاق لتجربة وطنية في عام 2025. صوت مجلس المدينة بأغلبية ساحقة لفرض على جميع مالكي المنازل والمستأجرين الذين يمتلكون أسلحة نارية أن يحافظوا على تغطية تأمينية نشطة للأسلحة النارية—سياسة فريدة من نوعها أثارت على الفور جدلاً.

الفرضية واضحة. وفقًا لمرسوم سان خوسيه، يجب على السكان “الحصول على واستمرار سريان سياسة تأمين مسؤولية مالك المنزل، أو المستأجر، أو السلاح من شركة تأمين معتمدة… تغطي بشكل خاص الخسائر أو الأضرار الناتجة عن الاستخدام المهمل أو العرضي للسلاح، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر الوفاة، الإصابة أو تلف الممتلكات.” بالإضافة إلى ذلك، يجب على مالكي الأسلحة حمل إثبات التأمين في جميع الأوقات ومواجهة جلسات إدارية ومصادرة الأسلحة في حال عدم الامتثال.

يتوافق التوقيت مع واقع مرير. ارتفعت وفيات الأسلحة النارية بنسبة 30% بين عامي 2019 و2020—مما يمثل أعلى زيادة خلال أكثر من قرن، وفقًا لبيانات مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها (CDC). في الوقت نفسه، انفجرت مبيعات الأسلحة إلى حوالي 20 مليون وحدة في عام 2021 فقط. يصف قانون سان خوسيه الأسلحة النارية على وجه التحديد بأنها أزمة صحية عامة، مخصصًا 15 بندًا من المرسوم لتفصيل مخاطر امتلاك السلاح.

إليك مشكلة التأمين التي لا يتحدث عنها أحد

إليك حيث تصبح الأمور معقدة: لا تقدم أي شركة تأمين وطنية أو إقليمية رئيسية حاليًا تأمينًا مستقلًا للأسلحة النارية، وفقًا لمارك فريدلاندر من معهد معلومات التأمين. هذا يخلق صداعًا في التنفيذ لمسؤولي سان خوسيه.

معظم سياسات مالكي المنازل والمستأجرين القياسية تتضمن تغطية للأسلحة النارية—وتسمى عادةً سياسة HO-3. عادةً، تغطي هذه السرقات للأسلحة النارية وإطلاق النار العرضي. تمتد تغطية المسؤولية إلى حوادث الدفاع عن النفس التي تنطوي على “قوة معقولة”، على الرغم من أنها تستثني بشكل صريح الأفعال الإجرامية المتعمدة مثل القتل. إذا كانت التغطية القياسية لمالك المنزل تصل إلى 300,000 دولار، يمكنه شراء تأمين مظلة لتمديد الحماية إلى $1 مليون أو أكثر.

لكن هناك مشكلة: أظهرت شركات التأمين قلة حماس لإنشاء منتجات تأمين مخصصة للأسلحة النارية. بعد حادثة إطلاق النار في نيوتاون، كونيتيكت عام 2012، اقترحت عدة ولايات فرض قوانين مسؤولية عن الأسلحة. اقترحت الكونغرس عدة مرات قانون “قانون حماية مخاطر الأسلحة النارية”—وأحدثها في 2021—والذي يمنع شراء الأسلحة بدون تغطية مسؤولية. ولم يمر أي منها.

مواجهة التعديل الثاني

الجمعية الوطنية للبنادق (NRA) ترفع تحديًا قضائيًا، مدعية أن مرسوم سان خوسيه ينتهك حقوق التعديل الثاني لـ"حفظ وحمل الأسلحة." تركز شكواهم على مسألتين: قد يكون شرط التأمين غير قابل للتنفيذ، ويعمل الفرض كـ"رسوم تقليل ضرر الأسلحة" التي تُحول إلى برامج الوقاية من الانتحار، وخدمات العنف المنزلي، وتثقيف السلامة من الأسلحة.

تؤكد المتحدثة باسم NRA إيمي هانتر: “لن يغطي تأمين المسؤولية أبدًا الأفعال الإجرامية، وأولئك الذين يخالفون القانون مسؤولون بالفعل من خلال نظام العدالة لدينا. لن يحصل المجرمون على التأمين أو يدفعوا رسومًا سنوية.” تتفق صناعة التأمين إلى حد كبير، وتقول إن معظم السكان لديهم بالفعل تغطية كافية للأسلحة ضمن سياساتهم الحالية.

ما يعنيه هذا للمستقبل

يواجه مرسوم سان خوسيه مخاطر قانونية—لكنه يشير إلى نقطة تحول في السياسات. سواء أقرته المحاكم أو ألغته، فإن تأمين الأسلحة النارية يصبح جزءًا أساسيًا من نقاش التأمين. تشير تسوية بقيمة $73 مليون ضد شركة ريمينغتون في قضية ساندي هوك إلى أن عائلات الضحايا تتجه بشكل متزايد إلى المسؤولية المدنية كوسيلة للمساءلة.

بالنسبة لمالكي الأسلحة الذين يتنقلون في هذا المشهد، الدرس العملي واضح: راجع تأمين مالكي المنازل أو المستأجرين الخاص بك الآن. اسأل وكيلك عما إذا كانت سياستك تغطي الإصابات العرضية للأسلحة النارية والمسؤولية. إذا كانت هناك فجوات في التغطية، فإن تأمين المظلة لا يزال متاحًا بأسعار تنافسية.