إطار عمل ديف رامزي: تحديد مقدار المدخرات التي يجب أن أحتفظ بها

واقع الادخار الأمريكي

البيانات الأخيرة من GOBankingRates استطلعت رأي أكثر من 1000 أمريكي حول وسائدهم المالية، وكانت النتائج مثيرة للدهشة. في حين أن 73% من المستجيبين يحتفظون بحساب توفير نشط، إلا أن الأرصدة الفعلية تحكي قصة مختلفة—أكثر من ثلثهم اعترفوا بأنهم يحتفظون بـ $100 أو أقل في متناول اليد. هذا يثير سؤالاً هاماً: ما هو الهدف الصحيح للادخار بالنسبة لوضعك؟

فهم استراتيجية الادخار الخاصة بك

المبلغ الذي يجب أن تجمعه في الادخار يعتمد تمامًا على أهدافك المالية الشخصية وليس على هدف دولاري عالمي. يؤكد خبير إدارة الأموال ديف رامزي أن إجابة كل شخص ستختلف بناءً على ظروفه وأولوياته وأهداف حياته. سواء كنت تبني نحو ملكية منزل، أو تخطط لشراء مركبة، أو تضع أمنًا ماليًا، فإن الطريق إلى الأمام يتطلب وضوحًا حول ما تدخر من أجله فعليًا.

وفقًا لإطار رامزي، هناك ثلاث فئات مميزة للادخار تخدم أغراضًا مختلفة. الأهداف العامة للادخار منفصلة عن احتياطيات الطوارئ وصناديق الغرق—كل منها يلعب دوره في خطة مالية شاملة. فهم هذا التمييز ضروري لتحديد كم يجب أن أملك من مدخرات في كل فئة.

بناء صندوق الطوارئ الخاص بك

يبدأ برنامج Baby Steps الذي يتابعه الكثيرون مع إنشاء صندوق طوارئ ابتدائي بقيمة 1000 دولار لتغطية الأزمات الفورية. بالنسبة لأولئك الذين يكسبون أقل من 20000 دولار سنويًا، يُنصح بهدف مخفض قدره $500 كنقطة دخول.

المرحلة التالية تتضمن تمويل كامل لاحتياطي طوارئ شامل. يركز Baby Step 3 على جمع ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية. لحساب هدفك، اجمع الالتزامات الشهرية المتكررة بما في ذلك الإيجار أو الرهن العقاري، الطعام، المرافق وتكاليف النقل. اضرب هذا الرقم الشهري في ثلاثة ( أو ستة، اعتمادًا على استقرار وظيفتك) للوصول إلى هدف صندوق الطوارئ الإجمالي الخاص بك.

صناديق الغرق والنفقات المجدولة

هذه الفئة تتناول النفقات المتوقعة القادمة التي تتطلب تخطيطًا مسبقًا. على عكس الطوارئ، تستهدف صناديق الغرق التكاليف المعروفة التي ستصل خلال إطار زمني متوقع. إذا توقعت شراء مرتبة لـ $900 خلال ثلاثة أشهر، فستخصص مبلغًا شهريًا قدره $300 في صندوق مخصص. هذا النهج يمنع الصدمة المالية عند وصول النفقات المتوقعة.

التخطيط للتقاعد

سؤال الادخار للتقاعد يتحول من التركيز على مبالغ دولارية محددة إلى معدلات المساهمة. يوصي رامزي بتوجيه 15% من دخل أسرتك نحو حسابات التقاعد طويلة الأمد. باستخدام دخل أسري سنوي قدره 80,000 دولار كمثال، يتحول ذلك إلى استثمار سنوي بقيمة 12,000 دولار.

لا يوجد حد أعلى للادخار للتقاعد—كلما زادت المدخرات، كانت وضعك أفضل. إذا كان صاحب العمل يقدم خطة 401(k) مع مساهمات مطابقة، ينصح رامزي بالاستفادة من المطابقة كاملة، ثم توجيه أموال إضافية إلى Roth IRAs لتعظيم المزايا الضريبية.

تخصيص مدخراتك لحياتك

إجابتك الشخصية على سؤال كم يجب أن أملك من مدخرات تعتمد على حساب نفقاتك المحددة، وفهم أهدافك، وتنفيذ نهج منظم. سواء اتبعت Baby Steps الخاصة برامزي أو إطارًا آخر، فإن الوضوح حول أهداف الادخار—احتياطيات الطوارئ، صناديق الغرق، ومساهمات التقاعد—يخلق أساسًا للاستقرار المالي. المفتاح ليس في الوصول إلى رقم شخص آخر، بل في وضع أهداف تتماشى مع واقعك المالي وأهدافك الخاصة.