لماذا لا يجعلك صافي ثروتك الذي يبلغ مليون دولار غنيا في الواقع

السنة هي 2025، وقد شهدت الولايات المتحدة ارتفاعًا قياسيًا في عدد المليونيرات — ومع ذلك، فإن العديد منهم لا يشعرون بأنهم أغنياء بشكل خاص. الفجوة بين الوصول إلى سبعة أرقام والعيش فعليًا بأسلوب ثري لم تكن أبدًا أوسع. وفقًا لخبراء المالية، المشكلة ليست الرقم نفسه؛ بل ما يمثله ذلك الرقم حقًا.

وهم الثروة الورقية

يواجه مايكل بنيت، وسيط تأمين مرخص ومؤسس California Contractor Bond & Insurance Services، هذا التناقض يوميًا. غالبًا ما يأتي أصحاب الأعمال إليه يتفاخرون بحالتهم كمليونيرات، فقط ليكشفوا أنهم يعانون من تدفق نقدي ضعيف.

“ما نراه هو هذا: شخص لديه $2 مليون في الأصول — ربما معدات أعماله، أو عقاراته، أو ممتلكاته — لكن تلك الثروة مقفلة،” يوضح بنيت. هؤلاء الأفراد يبدون أغنياء على الورق، لكنهم مقيدون بديون كبيرة ورأس مال مجمد. المفارقة؟ هم أغنياء بالأصول لكن فقيرون نقديًا، وهذا لا يشعر فعليًا وكأنهم أغنياء.

المشكلة الأساسية هي السيولة. الأصول التي لا يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد تعتبر في الأساس مراسي مالية بدلاً من بنائين للثروة.

العمر يغير كل شيء عن معنى حالة المليونير

وفقًا لجوزيف فافيريتو، مخطط مالي معتمد وشريك مدير في Landmark Wealth Management، السياق مهم جدًا. وضعك المالي الفعلي يعتمد بشكل كبير على عمرك وكيفية هيكلة ثروتك.

خذ شخصًا عمره 25 عامًا ولديه $1 مليون في استثمارات سائلة ومتاحة. هذا الشخص حقق شيئًا استثنائيًا بالنسبة لفئته العمرية ويجب أن يكون مريحًا من حيث الاستقرار المالي من خلال النمو المركب والادخار المستمر — بشرط أن يظل منضبطًا.

قارن ذلك الآن بشخص يبلغ من العمر 65 عامًا وله نفس $1 مليون. تشير أبحاث التخطيط للتقاعد إلى معدل سحب آمن بنسبة 4% سنويًا، معدل معدل التضخم. هذا يولد حوالي 40,000 دولار سنويًا. بالنسبة لشخص يغادر سوق العمل، غالبًا ما يكون غير كافٍ إلا إذا تم دعمه من خلال معاشات تقاعدية، أو الضمان الاجتماعي، أو مصادر دخل أخرى.

نفس المليون دولار يروي قصتين مختلفتين تمامًا عن الثروة اعتمادًا على من يمتلكها.

إعادة تعريف الثروة: ليست عن صافي القيمة

يدفع بنيت ضد الحكمة التقليدية في السعي وراء رقم صافي ثروة مرتفع. “الثروة الحقيقية تختلف جوهريًا عن صافي القيمة،” يقول. “الثروة الحقيقية تعني وجود سيولة كافية ومرونة مالية.”

من الناحية العملية، تعني المرونة القدرة على تحمل الطوارئ. إذا كان شخص يمتلك منزلًا بقيمة $1 مليون ولكنه يملك فقط 10,000 دولار في المدخرات، فهو على بعد أزمة واحدة من الكارثة. قد تجبره دعوى قضائية، أو حالة طبية طارئة، أو اضطراب غير متوقع في العمل على بيع أصوله الأساسية.

المقياس الحقيقي للأمان المالي، يقترح بنيت، هو أبسط وأكثر كشفًا: كم من الوقت يمكنك البقاء على قيد الحياة بدون دخل وارد؟ هذا الرقم — سواء كان ثلاثة أشهر أو ثلاث سنوات — يعكس الثروة الفعلية بشكل أفضل من أي إجمالي أصول يثير العناوين.

يوصي بالتركيز أقل على ما تملكه على الورق وأكثر على بناء أصول غير مرهونة. توقف عن التركيز على حسابات صافي الثروة المبالغ فيها وابدأ بسؤال نفسك: كم عدد الأشهر من النفقات الكاملة يمكن لاحتياطياتي السائلة تغطيتها حقًا الآن؟

هذا الجواب الصادق يوفر رؤى أكثر فائدة عما إذا كنت غنيًا حقًا أكثر من أي تصنيف لمليون دولار على الورق.