أربعة مخاطر خفية قد تقلل من فوائد تقاعدك في عام 2026

غالبًا ما يفترض المتقاعدون أن شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم ستظل مستقرة، لكن هناك آليات غير متوقعة قد تقلل من دخلك الفعلي في عام 2026. هذه ليست تخفيضات درامية بين عشية وضحاها—إنها تآكل هادئ لا يتوقعه العديد من المتقاعدين. فهم هذه المخاطر أمر حاسم لتخطيط ميزانية تقاعدك.

الضريبة الوهمية على فوائدك

يواجه حوالي نصف جميع المتقاعدين ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، ومع ذلك لم يتوقع الكثيرون ذلك أبدًا. لم يواكب الحد الضريبي عائدات التضخم، لذلك يُجذب المزيد من المتقاعدين إلى شبكة الضرائب كل عام. على الرغم من التغييرات السياسية الأخيرة، لم يتغير الواقع كثيرًا: ستدفع ضرائب على الضمان الاجتماعي إذا تجاوز دخلك المؤقت (والذي يشمل نصف الضمان الاجتماعي وجميع الدخل الخاضع للضريبة):

• 25,000 دولار للأفراد العزاب
• 32,000 دولار للأزواج المتزوجين

اعتمادًا على ظروفك الخاصة، قد تواجه ضرائب على 50% إلى 85% من فوائدك. هذا يعني بشكل أساسي أن المتقاعدين يدفعون ضريبة دخل على أموال دفعوا عليها بالفعل ضرائب الضمان الاجتماعي—وهو ضرر مضاعف لا يتوقعه الكثيرون.

زيادات أقساط ميديكير تقتطع من الشيكات

إليك صدمة أخرى يواجهها المتقاعدون في عام 2026: ترتفع أقساط ميديكير الجزء ب إلى 202.90 دولار شهريًا لمعظم المستفيدين، ارتفاعًا من $185 السنة السابقة. نظرًا لأن هذه الأقساط عادةً تُخصم مباشرة من شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك، فإن الزيادة الشهرية البالغة 17.90 دولار تتراكم على مدار العام. إذا لم تكن تضع في اعتبارك ذلك في ميزانيتك، فإن المبلغ الصافي الذي تتلقاه سيكون أقل من المتوقع.

التآكل الصامت لقوة الشراء

هذه هي الخسارة الأكثر خداعًا التي يواجهها المتقاعدون. يستخدم معدل التضخم السنوي للضمان الاجتماعي (COLA) صيغة لا تعكس بدقة كيف ينفق كبار السن أموالهم فعليًا. يقيس التضخم للعمال الحضريين، الذين لا ينفقون قدر ما ينفقه المتقاعدون في فئات تتزايد فيها الأسعار بسرعة—الرعاية الصحية، المرافق، والإسكان.

تقدّر رابطة كبار السن أن المتقاعدين فقدوا حوالي 20% من قوة شرائهم منذ عام 2010. هذا الخسارة غير المرئية تتراكم سنة بعد أخرى، مما يعني أن الضمان الاجتماعي الخاص بك يشتري أقل حتى عندما يبقى المبلغ بالدولار كما هو.

العمل يقلل من الفوائد أكثر مما تتوقع

إذا لم تصل إلى سن التقاعد الكامل (FRA) وتواصل العمل، فإن فوائدك تتعرض لتخفيض تلقائي:

• تفقد $1 فوائد مقابل كل $2 مكسب فوق 24,480 دولار سنويًا
• إذا وصلت إلى FRA خلال السنة، تفقد $1 مقابل كل $3 مكسب فوق 65,160 دولار

يفاجأ العديد من المتقاعدين عندما يكتشفون أن شيك الفائدة بالكامل يمكن أن يُخصم إذا كانت أرباحهم عالية بما يكفي. ينطبق هذا فقط إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، لكنه قيد كبير لأولئك الذين يخططون للعمل بدوام جزئي في بداية التقاعد.

السيطرة على ما يمكنك السيطرة عليه

بينما لا يمكنك عكس تآكل القوة الشرائية المدمج في صيغة الضمان الاجتماعي، يمكنك حماية نفسك من خلال فهم مقدار الضرائب، أقساط التأمين، والتضخم الذي يجب أن تضعه في اعتبارك. بالنسبة للمتقاعدين الذين يهدفون للحفاظ على مستوى معيشتهم، تؤكد هذه الخسائر على أهمية الادخار التقاعدي الإضافي واستراتيجية الاستثمار الذكية. من خلال تنويع مصادر دخل تقاعدك بعيدًا عن الضمان الاجتماعي، تخلق وسادة ضد هذه التخفيضات الحتمية.

الاستنتاج الرئيسي: فوائد الضمان الاجتماعي ليست مبلغًا ثابتًا. فهي عرضة للضرائب، والخصومات، والتضخم الحقيقي الذي يقلل بشكل جماعي مما تتلقاه فعليًا. فهم هذه الأربعة مخاطر يساعدك على التخطيط بشكل أدق لعام 2026 وما بعده.