أفضل الاستثمارات للأشخاص المسنين: ما يجب تبنيه وما يجب تجنبه في التقاعد

عندما تنتقل إلى التقاعد، تحتاج فلسفتك الاستثمارية إلى تحول جذري. فالأساليب العدوانية لبناء الثروة التي نجحت خلال سنوات كسبك يمكن أن تصبح أعباءً بمجرد أن تعتمد على الضمان الاجتماعي والدخل الثابت. فهم الاستثمارات التي تتوافق مع استراتيجيات المحفظة الآمنة لكبار السن أمر حاسم لحماية مدخراتك.

الاستثمارات التي يجب أن يعطي كبار السن الأولوية لها

إذا كنت تبحث عن أمان الاستثمارات لكبار السن، ابدأ بصناديق المؤشرات السوقية الواسعة. “صناديق مؤشرات الأسهم، مثل تلك التي تعكس أداء مؤشر S&P 500، تقلل بشكل كبير من المخاطر مقارنة بتركيز الثروة في شركات فردية”، يوضح الدكتور براندون بارسونز، الاقتصادي في كلية ببرادين غرازياديو للأعمال.

فكر في الحيازات الأساسية مثل SPY، الذي يتتبع مؤشر S&P 500، أو VTI للتعرض الشامل لسوق الأسهم الأمريكية. أضف التنويع الدولي من خلال صناديق مثل VEU لتقليل مخاطر التركيز بشكل أكبر.

للحصول على أمان إضافي، أدخل أسهم الشركات الكبرى ذات العائدات الموزعة—شركات ذات استقرار لعقود وتوزيعات دخل ثابتة. “صناديق الذهب والفضة المتداولة توفر حماية من التضخم وتتحوط ضد ضعف العملة”، يذكر تاجر الأسهم فينس ستانزيوني. “GLD و SLV يوفران وصولًا منخفض التكلفة إلى المعادن الثمينة كضمان للمحفظة.”

إذا كانت العقارات تثير اهتمامك، فإن صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ونوادي الاستثمار العقاري السلبي تزيل عبء العمليات مع الحفاظ على التعرض للعقارات.

أربعة استثمارات يجب على كبار السن تجنبها

سياسات التأمين على الحياة الشاملة المؤشرة

يروج وكلاء التأمين بشكل كبير لهذه المنتجات بسبب العمولات السخية، لكنها غير مناسبة لمعظم المتقاعدين. يبدو العرض جذابًا—تأمين على الحياة مع عوائد مرتبطة بمؤشر S&P—لكن الواقع مخيب للآمال.

“يبدو مغريًا في البداية، لكن العوائد تواجه حدودًا صارمة من الحد الأدنى والأقصى وقيود المشاركة”، يوضح روني جيليكين، مخطط مالي في شركة كابيتال تشويس في كارولينا. “الاقساط تتصاعد بصمت مع التقدم في العمر لدعم مكون التأمين. الرسوم الأمامية تتراكم بشكل كبير، والاقتصاديات ببساطة لا تعمل.”

الصناديق المتداولة ذات الرافعة المالية

تستخدم هذه الصناديق رأس مال مقترض لتضخيم تحركات السوق. عندما ترتفع الأسواق بنسبة 2%، قد يقفز صندوق ETF ذو الرافعة المالية بنسبة 8%—أرباح مذهلة تخفي مخاطر هبوط خطيرة. والعكس صحيح أيضًا.

“يجب على المتقاعدين تجنب الصناديق المتداولة ذات الرافعة المالية”، يحذر فينس ستانزيوني. “هذه الأدوات تستهدف المتداولين على المدى القصير، وليس الباحثين عن دخل طويل الأمد. سرعة الخسائر يمكن أن تكون مدمرة.”

الأسهم الفردية ( خاصة الأسماء ذات الطابع المضارب)

بينما تقل مخاطر الإفلاس في صناديق المؤشرات تقريبًا إلى الصفر، يمكن أن تنهار الشركات الفردية تمامًا. يفتقر المتقاعدون إلى الأفق الزمني وتحمل المخاطر الذي يمتلكه المستثمرون الأصغر سنًا.

تتطلب المضاربات مراقبة مستمرة وتحمل مخاطر تشبه المقامرة. “أسهم الميم والنصائح من المعارف أقرب إلى المضاربة منها إلى الاستثمار الحكيم”، يحذر ستانزيوني.

العقارات المدارة مباشرة

تولد الإيجارات السكنية دخلًا وتزداد قيمة مع الوقت، لكنها تتطلب إدارة نشطة كبيرة. تلف الممتلكات، نزاعات المستأجرين، إجراءات الإخلاء، فترات الشغور، والصيانة المستمرة تستهلك الوقت والمال—وغالبًا آلاف الدولارات لإصلاح واحد.

بعيدًا عن الأعباء التشغيلية، هناك التعرض القانوني. حتى مع هياكل الملكية الشركاتية، غالبًا ما يقاضي المدعون مالكي العقارات شخصيًا، مما يعرض محفظتك بالكامل للمطالبات. يتراكم هذا الخطر القضائي مع كل سنة تمتلك فيها عقارات.

بناء محفظة التقاعد الآمنة الخاصة بك

الخطة للاستثمارات الأكثر أمانًا لكبار السن تركز على الاستقرار، التنويع، والدخل السلبي. دمج صناديق المؤشرات الواسعة، التحوط من التضخم، الأسهم الكبرى ذات العائد الموزع، والأصول البديلة مثل REITs. هذا النهج المتوازن يحمي قدرتك الشرائية، يولد تدفقًا نقديًا ثابتًا، ويتيح لك الاستمتاع بالتقاعد دون الحاجة لمراقبة مستمرة للمحفظة.

بتجنب الاستثمارات المعقدة والمتقلبة والمجهدة، تحافظ على رأس مالك بينما تتراكم استراتيجيات الأمان بشكل هادئ لدخل الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى أمان طويل الأمد حقيقي.