أسوأ إهدار للمال على الإطلاق: لماذا ينهك الأمريكيون مجتمعيًا بمليارات الدولارات في الإنفاق السنوي

تواجه أمريكا مشكلة مالية — وليس لأن الناس يكسبون القليل جدًا. وفقًا للخبير المالي غرانت كاردون، مؤلف كتاب “قاعدة 10X”، المشكلة الحقيقية هي كيف ينفق الأمريكيون ما يكسبونه. في الواقع، قد يكون أكبر هدر للمال على الإطلاق أبسط مما تظن: إنه الاختيارات الجماعية التي تستنزف تريليونات الدولارات من ميزانيات الأسر سنويًا.

عندما حلل خبير التمويل الشخصي غرانت كاردون أنماط الإنفاق الأمريكية، ظهرت حقيقة صادمة: الأمريكيون ينزفون الثروة من خلال نفقات يمكن تجنبها. من تناول الطعام خارج المنزل إلى الضرائب، أكبر هدر للمال على الإطلاق ليس دائمًا واضحًا — لكن الأرقام تحكي قصة دامغة.

عبء الضرائب: 2.33 تريليون دولار — القاتل الصامت لثروة أمريكا

لنبدأ بالوحش في الغرفة. تمثل الضرائب الفيدرالية أكبر استنزاف لثروة الأمريكيين بمبلغ 2.33 تريليون دولار سنويًا. وفقًا لتقرير وزارة الخزانة للسنة المالية 2023، يشمل ذلك ضرائب الدخل الفردي، ضرائب الرواتب، ضرائب الشركات، والضرائب الانتقائية. رغم أن الضرائب قد تبدو حتمية، يجادل كاردون بأنه إذا أعاد الأمريكيون هيكلة مواردهم المالية بشكل استراتيجي، يمكن أن يتقلص هذا الرقم بشكل كبير. المشكلة ليست في نظام الضرائب نفسه — بل في أن معظم الناس لا يحسنون استغلال وضعهم المالي لتقليل عبء الضرائب.

هدر الطعام: $408 مليار دولار يُرمى في المجاري

إليك إحصائية يجب أن تجعل كل أسرة تتوجع: الأمريكيون يرمون $408 مليار دولار في الطعام سنويًا. وفقًا لأبحاث Feeding America، تتخلص العائلة المتوسطة المكونة من أربعة أفراد من حوالي $1,600 من المنتجات الطازجة كل عام مباشرة في القمامة. هذا ليس تسربًا في الميزانية — إنه نزيف مالي يحدث في مطبخك الآن.

السخرية؟ معظم الأسر تدعي أنها “لا تستطيع توفير المال”، ومع ذلك فهي حرفيًا ترمي مشتريات البقالة في القمامة. الوعي البسيط بتخطيط الوجبات يمكن أن يعيد مئات الدولارات سنويًا. بدلاً من تخزين الطعام حتى يفسد، فإن قوائم التسوق الاستراتيجية مع زيارات أكثر تكرارًا للمتاجر ستجعل من هذا أكبر هدر للمال إلى مدخرات فعلية.

الترفيه والبث المباشر: $450 مليار دولار في الاشتراكات الشهرية

صناعة الترفيه أتقنت فن استخراج المدفوعات المتكررة من جيوب الأمريكيين. في المتوسط، يدفع المستهلكون في الولايات المتحدة $48 شهريًا مقابل خدمات البث المباشر فقط — بمجموع يقارب $450 مليار دولار سنويًا على مستوى البلاد. هذا قبل تذاكر الحفلات، الفعاليات الرياضية، أو باقات الكابل المميزة.

أكبر هدر للمال في هذا المجال؟ الاحتفاظ بالاشتراكات التي نسيت أنك تمتلكها. معظم الأسر تحافظ على 3-5 خدمات بث نشطة نادرًا ما تستخدمها. تدقيق شهري بسيط يمكن أن يخفّض هذا الإنفاق إلى النصف، ويعيد أكثر من 288 دولارًا سنويًا إلى المدخرات.

تناول الطعام خارج المنزل: 2,700 دولار للشخص سنويًا

يحكي إنفاق المطاعم قصة أخرى عن هدر يمكن تجنبه. ينفق الأمريكيون حوالي $2,700 للشخص سنويًا على تناول الطعام خارج المنزل — مع احتساب المشروبات الكحولية وحدها لما يقرب من $500 من ذلك المجموع. الحكمة الأبوية “هناك طعام في المنزل” لم تكن أكثر أهمية من الناحية المالية من أي وقت مضى.

الفرق بين وجبة في مطعم ووجبة تُحضّر في المنزل بقيمة 2-3 دولارات يتضاعف بشكل قاسٍ خلال سنة. لعائلة مكونة من أربعة أفراد، يمثل هذا أكثر من 10,000 دولار سنويًا يمكن أن تمول حسابات التقاعد، أو المدخرات الطارئة، أو المحافظ الاستثمارية.

استهلاك الكحول: $15 مليار دولار سنويًا

بعيدًا عن فئة تناول الطعام خارج المنزل، يستثمر الأمريكيون مبلغًا مذهلاً قدره $253 مليار دولار سنويًا في الكحول، مع وصول استهلاك البيرة وحده إلى $253 مليار دولار سنويًا، وفقًا لمجموعة Delphi Behavioral Health. هذا لا يشمل الكحول المشتري في المطاعم والبارات — إنه مجرد مشتريات تجزئة.

أكبر هدر للمال في هذا القطاع؟ الزيادة في سعر المشروبات الكحولية في أماكن الترفيه، حيث يباع $37 البيرة بالجملة مقابل 3 دولارات. تقييد استهلاك الكحول للمناسبات الخاصة بدلاً من زيارات الحانات الأسبوعية يمكن أن يوفر على الأمريكي العادي أكثر من 1,500 دولار سنويًا.

الأحذية: $6 مليار دولار على الأحذية التي لا تُرتدى أبدًا

ينفق الأمريكيون $135 للشخص سنويًا على الأحذية — بمجموع يصل إلى $750 مليار دولار على مستوى البلاد. تحتوي معظم الخزائن على عشرات الأزواج غير المُرتدى أو نادراً ما يُرتدى. الحساب بسيط: إذا استثمرت في 4-5 أزواج عالية الجودة تدوم أكثر من عامين بدلاً من 12 زوجًا يمكن التخلص منها، يمكنك استرداد $135 سنويًا — وهو تقريبًا يعادل دفع إيجار شهر واحد.

فوائد بطاقة الائتمان والرسوم: $500 مليار دولار في العقاب المالي

تقرير مكتب حماية المستهلك المالي يُظهر أن الأمريكيين دفعوا $120 مليار دولار في فوائد ورسوم بطاقات الائتمان سنويًا من 2018-2020 — ومن المحتمل أن تكون هذه الأرقام قد زادت مع ارتفاع أسعار الفائدة. هذا يمثل هدرًا ماليًا خالصًا لمن يحملون أرصدة.

الحل ليس معقدًا: أنفق فقط ما يمكنك سداده شهريًا. هذا التحول السلوكي الوحيد سيقضي فورًا على أكبر هدر للمال على الإطلاق، ويحول بطاقات الائتمان إلى أدوات بدون فوائد بدلًا من فخوط ديون.

تذاكر اليانصيب: 105.26 مليار دولار في أحلام غير محتملة

أنفق الأمريكيون مبلغًا مذهلاً قدره 105.26 مليار دولار على تذاكر اليانصيب العام الماضي، مما يجعل المقامرة أكثر الأحلام المالية شعبية في البلاد. الاحتمالات ضعيفة جدًا لدرجة أن اليانصيب يعمل بشكل أساسي كضريبة تصاعدية على الأشخاص الأقل أمانًا ماليًا.

للسياق: إذا أنفق شخص ما $120 شهريًا على تذاكر اليانصيب $100 بمبلغ 1,200 دولار سنويًا( واستثمر ذلك في صندوق مؤشر بمعدل عائد سنوي 10% على مدى 30 سنة، فسيجمع حوالي 215,000 دولار. هذا هو الثمن الحقيقي لمطاردة حلم اليانصيب.

تكاليف التعليم: )مليار دولار في الإنفاق على التعليم

بينما التعليم العالي ليس بالضرورة هدرًا، فإن الهيكل المالي المحيط به بالتأكيد كذلك. يدفع الطالب العادي في مؤسسة عامة حكومية لمدة 4 سنوات 26,027 دولار سنويًا — أو 104,108 دولارات على مدى أربع سنوات. مجتمعيًا، ينفق الأمريكيون حوالي $671 مليار دولار سنويًا على نفقات الجامعة.

أكبر هدر للمال في هذا القطاع ليس الرسوم الدراسية نفسها — بل الإنفاق الإضافي واختيار المقررات غير الفعالة. يمكن للعديد من الطلاب تقليل التكاليف بالبدء في الكليات المجتمعية، أو تسريع إكمال الدرجة، أو اختيار مدارس أكثر تكلفة مع الحفاظ على نتائج مهنية جيدة.

ماذا يعني هذا: ثورة أموالك الشخصية

تحليل غرانت كاردون يكشف عن حقيقة غير مريحة: أكبر هدر للمال على الإطلاق لا يحدث لأن الأمريكيين فقراء أو غير محظوظين. بل يحدث لأن عادات الإنفاق، وخيارات الترفيه، والقرارات المالية تظل دون تحدٍ. المجموع الكلي في أمريكا يتجاوز 4.7 تريليون دولار سنويًا من الهدر الذي يمكن تجنبه.

السؤال ليس هل يمكنك تحمل الادخار — بل هل أنت مستعد لمراجعة إنفاقك الفعلي مقابل أهدافك المالية. كل دولار يُعاد توجيهه من تناول الطعام خارج المنزل، وخدمات البث، وتذاكر اليانصيب، أو المشتريات العشوائية يصبح دولارًا يبني مستقبلك المالي.