هل يمكن لمستلمي الضمان الاجتماعي المطالبة باسترداد الضرائب؟ ما الذي تحتاج إلى معرفته حول استرداد ضرائب الضمان الاجتماعي

عندما يحل موسم الضرائب، يأمل الكثيرون في الحصول على استرداد ضريبي. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على دخل الضمان الاجتماعي، غالبًا ما تكون الحقيقة مخيبة للآمال. وفقًا للخبير الضريبي مارك جي. كوهلر، محامي ومحاسب مع KKOS Attorneys، يعتمد ما إذا كنت ستحصل على استرداد ضريبي من الضمان الاجتماعي بشكل كبير على الصورة الإجمالية لدخلك ووضعك الوظيفي.

الواقع للمستفيدين من الضمان الاجتماعي فقط

إذا كان الضمان الاجتماعي يمثل مصدر دخلك الوحيد، فإن الحصول على استرداد ضريبي يصبح شبه مستحيل. يبلغ متوسط ​​مستحقات الضمان الاجتماعي في عام 2025 حوالي 1976 دولارًا شهريًا—أي حوالي 23712 دولارًا سنويًا—وهو أقل بكثير من حد الفقر وعادة لا يسبب التزامًا ضريبيًا من الأساس.

يوضح كوهلر المشكلة الأساسية: “عندما يكون الضمان الاجتماعي هو مصدر دخلك الرئيسي أو الوحيد، فإنك بالفعل عند مستوى دخل منخفض جدًا بحيث لا تدين بأي ضرائب، ناهيك عن حجزها لاسترداد محتمل.” ببساطة، لا يخلق نظام الضرائب الظروف اللازمة لاسترداد في ظل هذه الظروف.

هذا يعكس قلقًا أوسع في تخطيط التقاعد. بدلاً من أن يكون أساس الأمان المالي، غالبًا ما يصبح الضمان الاجتماعي مصدر الدخل التقاعدي الكامل للأشخاص—وهو وضع بعيد عن المثالية لبناء الثروة أو المطالبة باستردادات ضريبية.

بناء إمكانيات الاسترداد من خلال مصادر دخل متعددة

يتغير المشهد بشكل كبير بمجرد إدخال مصادر دخل إضافية بجانب فوائد الضمان الاجتماعي. الدخل من العمل، أو العمل الحر، أو دخل الأعمال التجارية يخلق فرصًا لتحقيق استرداد ضريبي من خلال التخطيط الضريبي الاستراتيجي.

عندما تحافظ على وظيفة أثناء تلقي الضمان الاجتماعي، يصبح الاسترداد ممكنًا من خلال عدة آليات:

إدارة الحجز الزائد: أحيانًا يقوم أصحاب العمل بحجز أكثر من اللازم من الرواتب. إذا ثبت أن التزامك الضريبي الإجمالي أقل مما تم حجزه، فستتلقى استردادًا.

تقليل الضرائب بشكل استراتيجي: استخدام استراتيجيات ضريبية شرعية لخفض إجمالي دخلك المعدل يمكن أن يخلق حالات استرداد. يذكر كوهلر أن “استخدام استراتيجيات ضريبية تقلل من إجمالي دخلك المعدل، مع دخل الضمان الاجتماعي، يضعك في موقف لتلقي استرداد لأن تقليل الضرائب يخلق ذلك.”

استراتيجيات الضرائب التي تخلق فرصًا للاسترداد

هناك عدة طرق لتقليل الدخل الخاضع للضريبة وتحسين فرص استردادك:

خصومات العمل التقليدية: يمكن للموظفين المطالبة بالائتمانات والخصومات الضريبية بما في ذلك تركيب الألواح الشمسية، وشراء السيارات الكهربائية، والمساهمات في خطط 401(k)، وIRAs، وحسابات التوفير الصحي—جميعها تقلل من الدخل قبل الضرائب.

نفقات قابلة للخصم الإضافية: يعترف مصلحة الضرائب الأمريكية بالخصومات للنفقة على النفقة، فوائد القروض الطلابية، خسائر الكوارث، والتبرعات الخيرية.

مزايا العمل الحر: يمكن لمن لديهم أعمال جانبية أو عمل حر خصم النفقات التجارية العادية والضرورية، من المستلزمات إلى استخدام المكتب المنزلي وتكاليف السيارة.

الخلاصة: التخطيط الشخصي مهم

ما إذا كنت ستتلقى في النهاية استردادًا ضريبيًا عند الاستفادة من الضمان الاجتماعي يعتمد على وضعك المالي الكامل، وليس على المزايا نفسها. يعكس المعاملة الضريبية للضمان الاجتماعي عدم الأهمية إذا كنت قد نفذت استراتيجيات فعالة لتقليل الدخل من خلال العمل أو وسائل أخرى.

بدلاً من الاعتماد على الافتراضات، فإن استشارة محاسب أو مستشار مالي تضمن فهم ظروفك الخاصة وتنفيذ استراتيجيات ضريبية مناسبة مصممة خصيصًا لوضعك الفريد.