## الحقيقة المرة: ماذا يوجد حقًا في حسابات البنوك الأمريكية الآن؟

متى كانت آخر مرة تحققت فيها من رصيد حسابك البنكي وشعرت بالراحة الحقيقية مما رأيته؟ بالنسبة لملايين الأمريكيين في 2025، قد يكون الجواب "أبدًا". تكشف أبحاث جديدة حول مقدار المال الموجود في الحسابات البنكية المتوسطة عن مشهد مالي مقلق حيث يعمل الغالبية العظمى من الناس بسلامة ضعيفة وخطيرة. تُظهر النتائج صورة قاتمة للضغط الاقتصادي الذي يثقل كاهل الأسر عبر جميع الفئات السكانية.

## أزمة صندوق الطوارئ التي لا يتحدث عنها أحد

لطالما نصح المستشارون الماليون بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة كوسادة طارئة. لكن الواقع يحكي قصة مختلفة. تظهر بيانات استطلاع حديثة أن نصف الأمريكيين تقريبًا يكدحون بأقل من $500 في المدخرات، مع ما يقرب من 40% لديهم $250 أو أقل مخزنة. والأكثر إثارة للقلق: 19% لا يملكون شيئًا على الإطلاق مدخرًا.

تحليل هذا الأمر حسب العمر يروي قصة مهمة. المهنيون الشباب — خاصة جيل Z والجيل الألفي بين 25 و34 عامًا — يواجهون أصعب الظروف، حيث يبلغ نسبة الذين لديهم صفر مدخرات 23%. يواجه هؤلاء العاملون في بداية مسيرتهم مزيجًا من ديون قروض الطلاب، وتكاليف السكن المرتفعة، ونمو الأجور الثابت مقارنة بمصاريف المعيشة. وعلى النقيض، يظهر جيل الطفرة السكانية الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا أن لديهم وسادة مالية أكبر، حيث يحتفظ 42% منهم بأكثر من 2000 دولار في حسابات التوفير. الفجوة في الثروة بين الأجيال ليست نظرية فحسب — بل تتجلى في أرصدة المدخرات الحية.

## حسابات التحقق تروي قصة أكثر ظلامًا

إذا كانت حسابات التوفير مقلقة، فإن أرصدة حسابات التحقق أكثر إثارة للقلق. أكثر من 40% من الأمريكيين يحتفظون $500 أو أقل في حسابات التحقق الأساسية — الحسابات المخصصة لتغطية النفقات اليومية وتوفير وسادة ضد رسوم السحب على المكشوف. يُعد العاملون من جيل X بين 45 و54 عامًا أكثر عرضة هنا، حيث يقارب نصفهم ( 49%) يحتفظون بأرصدة تحقق قليلة جدًا.

لهذا التوازن المالي الدقيق عواقب حقيقية. عندما تعمل على حافة الهاوية، تصبح الأخطاء كارثية. أكثر من ثلث الأمريكيين تعرضوا لرسوم السحب على المكشوف خلال العام الماضي، حيث قال 24% إن ذلك يحدث نادرًا، و11% آخرون يواجهون سحبًا على المكشوف عدة مرات سنويًا. كل عملية سحب على المكشوف تؤلم — حرفيًا، مع رسوم تتراوح بين $30 إلى $35 لكل حادثة.

## الأثر النفسي: الأمريكيون يعانون من القلق الحقيقي

الأرقام لا توجد في فراغ — فهي تعكس ضغطًا نفسيًا وقلقًا حقيقيًا. كشفت الدراسة عن ضغط نفسي كبير حول الأمان المالي. يقول 29% من الأمريكيين إنهم "مجهدون جدًا" بشأن مدخراتهم، بينما يبلغ 37% آخرين إنهم "مجهدون إلى حد ما". هذا يعني أن ثلثي السكان يحملون مستوى من القلق بشأن احتياطياتهم المالية.

يشعر جيل الألفية وجيل X بهذا الضغط بشكل أكبر. بين من تتراوح أعمارهم بين 35 و44 و45 و54 عامًا، يُبلغ حوالي 35-36% عن مستويات ضغط قصوى بشأن مدخراتهم. المهنيون المتمرسون والمستقرون في سنوات ذروة دخلهم لا يزالون قلقين بشأن تلبية احتياجاتهم — وهو مؤشر واضح على الظروف الاقتصادية الأوسع.

مرة أخرى، يظهر جيل الطفرة السكانية نمطًا مختلفًا، ربما لأن العديد منهم قد جمعوا مدخرات كافية بالفعل. يقول 19% من الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا إنهم واثقون من وضعهم المالي، مما يعكس حقيقة أن سنوات الدخل الأطول والإنفاق الأكثر تحفظًا غالبًا ما تؤتي ثمارها.

## لماذا يهم هذا: واقع متوسط رصيد الحساب البنكي

ما يريده خبراء المال أن تفهمه هو أن المبلغ الذي تحتفظ به في حسابات التوفير والتحقق ربما لا يكفي. الحكمة التقليدية — والبيانات الحديثة أيضًا — تشير إلى أنه من المثالي أن تحافظ على:

- **حساب التوفير:** ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة للحماية الطارئة الحقيقية
- **حساب التحقق:** شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة كوسادة تشغيلية

معظم الأمريكيين يقصرون بشكل كبير عن هذه المعايير. عندما يكون لدى الشخص أقل من $500 عبر كلا الحسابين مجتمعيْن، تصبح النفقات غير المتوقعة كارثية. تصليح سيارة. فاتورة طبية. فقدان وظيفة مؤقت. أي من هذه يمكن أن يطلق سلسلة من المشاكل المالية — دفعات مفقودة، تلف الائتمان، وتراكم الديون.

## الصورة الأكبر: لماذا يمدد الأمريكيون أنفسهم هكذا

هذه ليست مشكلة مالية شخصية بقدر ما هي مشكلة نظامية. لا تزال معدلات التضخم مرتفعة على الرغم من تراجعها عن الذروات السابقة. تواصل أسعار الرهن العقاري معاقبة الراغبين في شراء منزل أو إعادة تمويل المنازل القائمة. أسعار السيارات لا تزال مرتفعة بشكل عنيد. الإيجارات في العديد من الأسواق تتجاوز نمو الأجور.

عندما تستهلك التكاليف الأساسية معظم الراتب، يتبقى أقل بكثير للادخار. ليست مشكلة نقص الانضباط أو التخطيط — إنها حسابات رياضية. الفجوة بين الدخل وتكاليف الضروريات تتقلص بشكل كبير، مما يترك مساحة أقل للوسائد المالية.

## ماذا الآن؟ خطوات عملية للمضي قدمًا

إذا كنت من الغالبية التي تفتقر إلى المدخرات الكافية، يوصي المحترفون الماليون بالبدء بشكل صغير وبناء الزخم. حتى المساهمات المعتدلة والمتسقة في حسابات التوفير تتراكم مع الوقت. الالتزام بإضافة $50 أو $100 شهريًا يتضاعف بسرعة أكبر مما تتوقع على مدى سنوات.

الهدف الثانوي هو حماية رصيد حساب التحقق الخاص بك. الحفاظ على مبلغ كافٍ لتغطية نفقاتك الشهرية — أو معظمها — يقلل بشكل كبير من خطر السحب على المكشوف والرسوم المرتبطة التي تآكل المدخرات أكثر.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين، يتطلب سد الفجوة بين رصيد حسابهم البنكي الحالي والمستويات الموصى بها عملًا شخصيًا وصبرًا. الخبر السار: الوعي بالمشكلة هو الخطوة الأولى نحو حلها.