فخ الولايات المعفاة من الضرائب: ما يجب أن يعرفه المتقاعدون قبل الانتقال

ثماني ولايات تقدم حرية من ضريبة الدخل—لكن هناك مشكلة

لقد ألغت ثماني ولايات في الولايات المتحدة ضريبة الدخل الشخصية تمامًا: ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. بالنسبة لكثير من الناس، خاصة أولئك الذين يقتربون من التقاعد، يبدو أن هذه الحقيقة وحدها بمثابة مكافأة مالية. ومع ذلك، فإن الواقع أكثر تعقيدًا مما يبدو على السطح.

من المهم أن تفهم أنه على الرغم من أن هذه الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل تعفي المقيمين من ضرائب الدخل على مستوى الولاية، إلا أنها لم تلغِ حاجتها لإيرادات الضرائب. بدلاً من ذلك، قامت ببساطة بنقل العبء إلى مكان آخر. تكساس ونيو هامبشاير تعوضان ذلك من خلال رفع معدلات الضرائب على الممتلكات. تينيسي تعتمد بشكل كبير على ضريبة المبيعات—التي تعد من أعلى المعدلات في البلاد عند 7% على معظم المشتريات. نيفادا بنيت نموذج إيراداتها على صناعة السياحة والألعاب. حتى واشنطن، التي تبدو خالية من الضرائب، تفرض ضريبة بنسبة 7% على الأرباح الرأسمالية التي تتجاوز 278,000 دولار.

تظل دخل التقاعد محمية على مستوى الولاية

يظهر الميزة الحقيقية عند فحص حسابات التقاعد. يستفيد سكان الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل من إعفاءات على سحب 401(k)، توزيعات IRA، مدفوعات المعاشات، ومزايا الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية. بالنسبة للمُتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت، يمكن أن يترجم هذا الحماية إلى توفيرات سنوية مهمة.

الضرائب الفيدرالية لا مفر منها

القيود الحاسمة التي يغفل عنها الكثيرون: سياسة الضرائب على مستوى الولاية لا تؤثر على الالتزامات الفيدرالية. بغض النظر عن الولاية التي تعتبرها موطنك، ستظل مدينًا بالضرائب الفيدرالية على الدخل وفقًا لشرائح IRS. اعتبارًا من عام 2026، تتراوح المعدلات الفيدرالية من 10% للأفراد العزاب الذين يكسبون 0-12,400 دولار سنويًا، وتصل إلى 37% لمن يتجاوز دخلهم 640,600 دولار. الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا يشهدون نفس الهيكل التصاعدي، مع بدء أعلى شريحة عند 768,700 دولار.

اتخاذ القرار: اعتبارات استراتيجية

اختيار مكان العيش بناءً فقط على معدلات ضرائب الدخل على مستوى الولاية هو نظرة قصيرة الأمد. الحساب الحقيقي يتطلب وزن جميع العوامل: ضرائب الممتلكات، التعرض لضريبة المبيعات، تكلفة المعيشة، وتركيبة دخلك الشخصية. بالنسبة للمُتقاعدين الذين يعتمد دخلهم بشكل رئيسي على الضمان الاجتماعي، والمعاشات، وتوزيعات حسابات التقاعد، فإن الانتقال إلى ولاية لا تفرض ضرائب على الدخل يمكن أن يوفر وفورات ضريبية كبيرة. ومع ذلك، قد يجد أولئك الذين لديهم أرباح رأسمالية كبيرة أو قيم ممتلكات عالية أن عبء الضرائب الإجمالي لديهم يزيد فعليًا في هذه الولايات التي يُفترض أنها صديقة للضرائب.

أفضل نهج هو التخطيط الضريبي الشامل الذي يأخذ في الاعتبار المتطلبات الفيدرالية، القواعد الخاصة بالولاية، ووضعك المالي الفريد قبل اتخاذ أي قرارات هجرة كبيرة.